法律知識要點(diǎn)：在借貸關(guān)系中，出借人可能一方面想出借款項(xiàng)賺取利息，同時(shí)又擔(dān)心借出款項(xiàng)后，借款人有可能違約不按時(shí)還款或者喪失還款能力，出借人此時(shí)可能會(huì)要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保，下面筆者來說說關(guān)于民間借貸中擔(dān)保的法律問題。

擔(dān)保是指在借貸、買賣、租賃、投標(biāo)、保理等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人為保障其將來的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人對主合同提供保障的合同行為。

根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保的方式共有五種：包括抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金五種方式。

抵押一般適用于不動(dòng)產(chǎn)或需要登記的動(dòng)產(chǎn)，例如房產(chǎn)、車輛、船舶等，在這類財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)的，需要到相關(guān)部門進(jìn)行抵押登記，登記后抵押權(quán)生效。

質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)物是需要交由質(zhì)押權(quán)人保管的，一般適用于物品較小且貴重，不需要辦理登記的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)然只要是動(dòng)產(chǎn)的都可以的。

保證主要是由債務(wù)人提供保證人，由保證人對債務(wù)履行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，這種情況下一般是考察保證人的信譽(yù)和財(cái)產(chǎn)能力。

留置就是債權(quán)人占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。例如，汽車修理行在完成維修后，如果汽車的所有人或管理人不支付維修費(fèi)的，則汽車修理行可以行使留置權(quán)。

定金一般適用在買賣合同中，合同的一方先支付一定比例的金錢用以擔(dān)保債務(wù)的履行。

出借人如果擔(dān)心借出款項(xiàng)后，對方不還錢或者沒有能力還錢的，出借人可以考慮上面五種擔(dān)保方式中的其中幾種，并要求借款人提供擔(dān)保。在選擇擔(dān)保方式要注意對實(shí)現(xiàn)債權(quán)的保障能力，如選擇保證人擔(dān)保，那么要考慮保證人個(gè)人的財(cái)產(chǎn)狀況、社會(huì)信譽(yù)等。

另外，也要注意相應(yīng)的擔(dān)保程序。例如，房產(chǎn)抵押需要辦理登記，如果沒有辦理登記則抵押權(quán)不生效，擔(dān)保的目的是為了保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，如果擔(dān)保物權(quán)不生效，則相當(dāng)于沒有擔(dān)保，對于債權(quán)人來說是巨大法律風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到雙方簽訂的有抵押合同，但是沒有登記，實(shí)則沒有優(yōu)先受償權(quán)，屬于無效擔(dān)保，因此要注意程序上的完善。

為了更好的閱讀和理解上述法律知識要點(diǎn)，筆者分享一篇相關(guān)的實(shí)務(wù)案例，并對案例的內(nèi)容進(jìn)行了相應(yīng)的整理和匯編，案例中觀點(diǎn)僅供學(xué)習(xí)交流所用！

案情簡介

原告賀某強(qiáng)訴稱：被告陳某玲于2014年10月11日與賀某強(qiáng)簽署借款合同，借款合同約定被告向賀某強(qiáng)借款人民幣11萬元，借款月利率為1.8%，借款期限為三個(gè)月，自2014年10月13日至2015年1月12日，借款期限以實(shí)際發(fā)放借款之日起計(jì)算。

同時(shí)，被告陳某玲以其所有的豐田牌汽車抵押予賀某強(qiáng)，簽署了汽車抵押合同，并辦理了抵押登記手續(xù)，以此作為借款合同項(xiàng)下債務(wù)的擔(dān)保。同日，保證人孫某青同意為被告陳某玲借款合同項(xiàng)下的債務(wù)向賀某強(qiáng)提供無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并與賀某強(qiáng)、被告陳某玲簽無限連帶擔(dān)保責(zé)任書。

2014年10月13日，賀某強(qiáng)根據(jù)借款合同的約定，向被告陳某玲發(fā)放了借款本金人民幣11萬元。被告陳某玲收到賀某強(qiáng)發(fā)放的借款后出具了收據(jù)。然而借款合同約定的期限屆滿，被告未按時(shí)足額地向賀某強(qiáng)償還借款本息，僅于2014年11月10日、2015年2月17日分別支付了借款期內(nèi)利息人民幣4400元、1500元，至今未向賀某強(qiáng)償還借款本金及逾期罰息，經(jīng)賀某強(qiáng)多次催收仍未果，被告已構(gòu)成嚴(yán)重違約。

鑒于被告無協(xié)商解決的誠意，賀某強(qiáng)特向貴院提起訴訟。同時(shí)，要求被告支付因其違約行為而產(chǎn)生的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、公告費(fèi)和差旅費(fèi)等）。懇請人民法院支持賀某強(qiáng)的訴訟請求，保護(hù)賀某強(qiáng)的合法權(quán)益。

賀某強(qiáng)訴訟請求：判令被告陳某玲立即向賀某強(qiáng)償還借款本金人民幣110000元；判令被告陳某玲立即向賀某強(qiáng)支付借款逾期期間利息人民幣46200元（自2015年l月13日起暫計(jì)至2016年10月13日止，以借款月利率2%計(jì)得人民幣46200元，直計(jì)至還清之日止）；判令被告陳某玲支付因其違約而發(fā)生的費(fèi)用，包括本案的案件受理費(fèi)、保全費(fèi)、保全擔(dān)保費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等；判令被告孫某青對上述第1-3項(xiàng)款項(xiàng)的清償承擔(dān)連帶責(zé)任；請求確認(rèn)賀某強(qiáng)對被告陳某玲抵押的豐田牌汽車享有優(yōu)先受償權(quán)，在被告不履行判決時(shí)，上述抵押車輛的拍賣所得應(yīng)優(yōu)先用于償還欠賀某強(qiáng)的上述款項(xiàng)，不足部分繼續(xù)向被告追償。被告陳某玲、孫某青未答辯。

判決觀點(diǎn)

法院審理后認(rèn)為，賀某強(qiáng)主張被告陳某玲償還本金人民幣11萬元，并按月利率2％計(jì)算逾期利息，有賀某強(qiáng)提供的借款合同、借款發(fā)放憑證、收據(jù)等予以證明，法院予以支持。賀某強(qiáng)請求被告陳某玲支付因主張權(quán)利所產(chǎn)生的案件受理費(fèi)、律師費(fèi)等，符合合同約定，法院予以支持，其中律師費(fèi)一萬元有賀某強(qiáng)提交的委托代理合同、律師費(fèi)發(fā)票等予以證明，法院予以確認(rèn)。

賀某強(qiáng)與被告陳某玲簽訂汽車抵押合同，合同內(nèi)容合法有效，合同約定將被告陳某玲所有的汽車抵押予賀某強(qiáng)，并辦理了抵押登記手續(xù)，以此作為借款合同項(xiàng)下債務(wù)的擔(dān)保，故賀某強(qiáng)主張汽車拍賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償賀某強(qiáng)債務(wù)，符合合同約定，法院予以支持。

判決結(jié)果

綜上，法院審理后判決：被告陳某玲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)償還賀某強(qiáng)借款本金人民幣11萬元及相應(yīng)利息（利息按月利率2％標(biāo)準(zhǔn)，自2015年1月13日起計(jì)算至被告還清款項(xiàng)之日止）；被告陳某玲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付賀某強(qiáng)因訴訟維權(quán)支付的律師費(fèi)用人民幣10000元；如被告陳某玲不能履行本判決判項(xiàng)一、二所列債務(wù)，則依法處分被告陳某玲抵押汽車，所得款項(xiàng)優(yōu)先償還上述債務(wù)；被告孫某青對本判決判項(xiàng)一、二所列債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

律師點(diǎn)評

本案中，被告陳某玲向原告賀某強(qiáng)借款11萬元，并為該筆借貸提供兩種擔(dān)保方式，一是用自己名下的汽車設(shè)定了抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記手續(xù)；二是要求保證人孫某青承擔(dān)保證責(zé)任。借款人陳某玲未能按時(shí)還款的情況下，賀某強(qiáng)在主張債權(quán)的同時(shí)，也主張抵押權(quán)和孫某青的保證責(zé)任，這兩種擔(dān)保方式對出借人賀國強(qiáng)實(shí)現(xiàn)債權(quán)提供了有力的重要保障。