2019-01-13 11:38:37 | 來源：人民法院報(bào) | 作者：沈榮

　　導(dǎo)讀

　　涉老年人家事、理財(cái)糾紛案件，類型十分廣泛，涉及離婚、繼承、贍養(yǎng)、分家析產(chǎn)等諸多方面，與老年人的合法權(quán)益息息相關(guān)。據(jù)北京市豐臺區(qū)人民法院統(tǒng)計(jì)，近三年來，該院新收涉老年人家事、理財(cái)糾紛案件數(shù)量均連年上升。為此，豐臺法院法官走進(jìn)社區(qū)現(xiàn)場開庭，通過讓老年人旁聽庭審與通報(bào)典型案例相結(jié)合的方式，對老年人在離婚、再婚、繼承、理財(cái)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，作了普法宣傳。

　　離婚為情還是為財(cái)

　　父子母女各執(zhí)一詞

　　陳某（女，1942年生人）與李某（男，1942年生人）于1966年經(jīng)人介紹相識，1967年登記結(jié)婚，婚后生育3個(gè)女兒1個(gè)兒子。度過金婚的老兩口本該情比金堅(jiān)，卻在晚年對簿公堂，打起了離婚官司。

　　1994年，陳某因腦出血導(dǎo)致偏癱，生活不能自理。2010年陳某住院治療，后被大女兒接到家中居住。2011年、2012年陳某兩次向法院起訴離婚。

　　訴訟過程中，大女兒作為陳某委托的訴訟代理人與母親共同參與訴訟，兒子作為李某委托的訴訟代理人與父親共同參與訴訟。訴訟中，父親稱妻子起訴離婚是受大女兒的鼓動(dòng)，因?yàn)榧彝ッ媾R拆遷，離婚后妻子的份額就可以給大女兒，并認(rèn)為夫妻二人感情沒有破裂。庭審過程中，大女兒與母親共同指責(zé)父親和兒子，認(rèn)為父親不照顧妻子，未盡扶養(yǎng)義務(wù)，兒子不孝順，不贍養(yǎng)母親。兒子與父親共同指責(zé)大女兒，認(rèn)為其作為女兒不應(yīng)破壞父母的感情，不能為了個(gè)人利益唆使母親起訴離婚。大女兒與兒子兩家互相辱罵，還向法院提起了名譽(yù)權(quán)糾紛案件。該案審理完畢后，陳某與李某間又因拆遷利益分配問題產(chǎn)生新的訴訟。

　　豐臺法院經(jīng)審理，認(rèn)為雙方感情確已破裂，判決陳某和李某離婚，并對雙方夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了分割。判決后，被告李某上訴，二審法院維持了原判。

　　■法官建議

　　子女不應(yīng)干涉父母婚姻

　　法官表示，涉老年人離婚糾紛案件呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：第一，老年人再婚前考慮不足，“閃婚閃離”現(xiàn)象比較突出；第二，老年人的婚姻自主權(quán)易受成年子女較多干涉，糾紛化解難度大；第三，老年人離婚案件中，情感因素與經(jīng)濟(jì)因素混雜，多種家庭矛盾糾紛交織在一起，處理難度大。

　　結(jié)合剛剛開庭審理的案件以及法院辦理老年人離婚案件中經(jīng)常遇到的情形，法官作出如下法律提示：

　　第一，老年夫妻應(yīng)多以平常心、包容心來看待婚姻中出現(xiàn)的問題。在感情沖動(dòng)的時(shí)候，應(yīng)采取冷處理，事后再進(jìn)行溝通交流。雖然適當(dāng)?shù)男骨榫w有助于壓力的排解，但應(yīng)以避免一方情緒受到長期的負(fù)面影響為原則。

　　第二，老年人的婚姻和倫理關(guān)系受法律保護(hù)，有離婚和再婚的自由。為人子女應(yīng)在盡到贍養(yǎng)父母義務(wù)的基礎(chǔ)上，更多的尊重父母的意愿，尊重其自主選擇安度晚年的方式和共度晚年的對象，對父母晚年婚姻生活不應(yīng)干涉。在家庭關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)弘揚(yáng)中華民族敬老、養(yǎng)老、助老的美德，樹立尊重、關(guān)心、幫助老人的社會(huì)風(fēng)尚，使老年人安度晚年，老有所依、老有所養(yǎng)。

　　第三，老年人再婚切忌“短平快”。再婚同樣需要建立在對彼此的深入了解及感情基礎(chǔ)上，如果雙方?jīng)]有在生活方式、贍養(yǎng)問題及財(cái)產(chǎn)問題等方面取得共識和理解，就匆忙結(jié)合，極易出現(xiàn)婚后矛盾爆發(fā)，最終導(dǎo)致離婚訴訟的產(chǎn)生。建議老年人再婚婚前仍要加強(qiáng)了解，對另一方的脾氣、性格、愛好、經(jīng)濟(jì)情況及家庭成員組成進(jìn)行全面的了解和充分的考量，將雙方未成年子女的撫養(yǎng)責(zé)任和雙方子女對兩位再婚老人應(yīng)盡的贍養(yǎng)義務(wù)明確下來，能夠減少日后矛盾的產(chǎn)生。需要特別指出的是，雙方子女對老年人再婚的態(tài)度不可忽視。同時(shí)，考慮財(cái)產(chǎn)問題對婚姻生活的影響，建議老年人在婚前進(jìn)行財(cái)產(chǎn)公證，以免婚后發(fā)生爭執(zhí)。

　　擅自更改夫妻共立遺囑

　　引發(fā)子女糾紛被判無效

　　李某、張某為夫妻，育有一子一女。2002年，李某與張某共同立下一份遺囑，將房產(chǎn)均留給兒子所有，并將存款留給女兒所有。該份遺囑由李某書寫，夫妻雙方簽字。李某于2003年去世。在李某去世后，張某將遺囑內(nèi)容改為房產(chǎn)和存款均留給兒子。張某于2008年去世。張某死后，其子要求按照遺囑分割遺產(chǎn)，張某之女提出異議，認(rèn)為張某擅自變更共同遺囑的部分無效。最終，豐臺法院支持了張某女兒的訴訟請求。

　　上述案件中，對于李某和張某所立的遺囑，李某書寫了遺囑，張某簽字確認(rèn)，故屬于夫妻共同遺囑。但在李某去世后，張某擅自更改遺囑內(nèi)容，將所有存款均留給兒子，處分了存款中屬于李某的遺產(chǎn)份額，應(yīng)屬于無效，不受法律的保護(hù)。

　　■法官建議

　　遺囑應(yīng)盡量自書確保真實(shí)

　　法官表示，在涉老年人繼承類案件中，主要存在以下問題：第一，老年人受其認(rèn)知能力及知識水平所限，遺囑形式及內(nèi)容存在大量瑕疵；第二，在自書遺囑中，立遺囑人的簽字的真實(shí)性多為案件爭議焦點(diǎn)，筆跡鑒定無法完全解決事實(shí)認(rèn)定問題；第三，在夫妻共同遺囑案件中，遺囑不規(guī)范影響遺囑效力；第四，隨著信息技術(shù)的廣泛普及，通過電腦等設(shè)備打印的遺囑日益增多，難以確定打印遺囑的性質(zhì)和真實(shí)性。

　　結(jié)合法院辦理老年人繼承案件中經(jīng)常遇到的法律問題，法官作出如下法律提示：

　　第一，老年人應(yīng)在具有表達(dá)真實(shí)意思能力時(shí)制作遺囑。在遺產(chǎn)范圍和繼承人的表述上，要準(zhǔn)確、明晰，如房屋坐落以房產(chǎn)證為準(zhǔn)，繼承人名字采用戶籍登記姓名，避免采用子女小名或乳名。

　　第二，自書遺囑應(yīng)妥善保存，確保真實(shí)性。自書遺囑可以制定多份，由立遺囑人和子女分別保管，或通過公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，避免百年之后子女對遺囑內(nèi)容的真實(shí)性產(chǎn)生爭議。同時(shí)，需要提示的是遺囑屬于私文書證，從書證證明內(nèi)容的利益歸屬和對真實(shí)性證明能力來看，一般由持有遺囑并主張遺囑真實(shí)一方承擔(dān)真實(shí)性舉證證明責(zé)任。因此，一旦出現(xiàn)遺囑真?zhèn)涡澡b定，遺囑持有人應(yīng)當(dāng)積極提供足夠的鑒定比對樣本，證實(shí)遺囑的真實(shí)性。在因無法提供足夠的鑒定對比樣本而導(dǎo)致遺囑筆跡鑒定不能情況下，如有證據(jù)證明一方當(dāng)事人持有鑒定對比樣本而拒不提供的，人民法院可根據(jù)案情確定由該方承擔(dān)不利后果。

　　第三，共同遺囑是夫妻雙方共同意愿的體現(xiàn)。夫妻一方親筆書寫的共同遺囑符合繼承法關(guān)于自書遺囑的形式要求，另一方在共同遺囑上簽名的，并標(biāo)注簽名日期的，可以認(rèn)為共同遺囑的形式要件已經(jīng)成就。但如需撤回遺囑或修改遺囑，應(yīng)在雙方在世期間共同協(xié)商進(jìn)行，避免單方私自對遺囑進(jìn)行修改。在一方去世后，另一方在修改或撤回遺囑時(shí)，僅能對自己的那部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理，而無權(quán)擅自改動(dòng)去世一方的遺囑。

　　第四，慎重采用打印遺囑的形式，立遺囑人應(yīng)盡量自己書寫。由于形成方式的特性，打印遺囑在形成過程中極易被偽造，且單憑鑒定被繼承人簽名的真?zhèn)坞y以準(zhǔn)確認(rèn)定打印遺囑的真實(shí)性和合法性。繼承法第十七條第二款規(guī)定：“自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日?！笨梢姺蓪τ谧詴z囑的書寫及形成工具做出了明確具體的規(guī)定，即必須是由立遺囑人用筆親自書寫完成。由于自書遺囑沒有見證人見證等要求，故只有全部由立遺囑人本人親筆書寫，才能確保真實(shí)、安全，從而有效避免偽造。

　　名為理財(cái)實(shí)為借貸

　　超出利率不受保護(hù)

　　2017年10月13日，過某（1934出生，84歲）與某公司簽訂《敬老愛老暖心工程委托投資協(xié)議》（以下簡稱投資協(xié)議），約定：甲方自愿將合法擁有的資金以資金管理的方式委托給乙方，并由乙方作為受托人將資金用于該公司從事的敬老、愛老、暖心工程，工程項(xiàng)目主要由位于成都、北京、重慶、河北四地的養(yǎng)老基地或養(yǎng)老中心組成。甲方委托管理資產(chǎn)金額人民幣共5萬元，委托期限6個(gè)月。乙方應(yīng)按本合同約定按時(shí)足額返還管理資產(chǎn)本息。關(guān)于收益與分配，協(xié)議約定甲方享受的年收益為30%，乙方需每月向甲方指定賬戶支付委托投資收益，協(xié)議委托資產(chǎn)全額退回后不再享受項(xiàng)目收益，并附“返款計(jì)劃書”，約定了分6期返款以及每期返款的日期、金額。

　　該協(xié)議同時(shí)約定了較高的違約責(zé)任：1.如果乙方未按照合同約定期限支付利息，乙方應(yīng)自逾期之日起按委托資產(chǎn)每日千分之五向甲方支付滯納金。2.乙方未按照合同約定期限返還本金的，應(yīng)自逾期之日起按委托金額每日千分之五向甲方支付違約金。3.在委托期間，乙方拒不履行返款義務(wù)或者無力返還委托資產(chǎn)，而導(dǎo)致委托人采取相關(guān)措施的，除支付采取相關(guān)措施而支出的全部費(fèi)用外（包括律師費(fèi)），乙方還應(yīng)向委托人支付5000元的違約金。合同另對其他權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了約定。

　　該投資協(xié)議簽訂當(dāng)日，過某依約向該涉案公司支付“委托投資款”5萬元。該涉案公司出具對應(yīng)金額的收據(jù)。該涉案公司依約支付過某四次款項(xiàng)共計(jì)1.3萬余元，至案件審理，本金屆期未付。

　　此外，過某還與該涉案公司簽訂金額為5萬元、10萬元、15萬元的投資合同各一份，投資項(xiàng)目為北京某不良資產(chǎn)的處置，同時(shí)，過某的兒子與該涉案公司簽訂有一份200萬元的養(yǎng)老項(xiàng)目投資合同。

　　法院審理后認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為，合同性質(zhì)是委托理財(cái)合同關(guān)系還是民間借貸合同關(guān)系；協(xié)議的效力及相應(yīng)法律后果。經(jīng)審理，法院對該案法律關(guān)系認(rèn)定為民間借貸關(guān)系，主要理由是：合同雖然載明名稱為投資協(xié)議，但明確約定系以該涉案公司而非過某的名義理財(cái)，并由該涉案公司自主決定投資品種和投資規(guī)模。審理中，無任何證據(jù)顯示確實(shí)存在該涉案公司所稱的投資項(xiàng)目，也無證據(jù)顯示該公司向過某報(bào)告了“委托理財(cái)”的過程和結(jié)果，雙方僅有過某向該公司交付款項(xiàng)，定期取得收益的事實(shí)過程，其實(shí)質(zhì)應(yīng)認(rèn)定為借貸行為。該類名為理財(cái)實(shí)為借貸的合同屬于固定本息回報(bào)型理財(cái)行為，合同約定的超過民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)的收益以及超過法律規(guī)定的違約責(zé)任不受法律保護(hù)。

　　■法官建議

　　老人理財(cái)謹(jǐn)記“三要四不要”

　　中老年投資者在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)記住“三要四不要”：

　　一要營業(yè)執(zhí)照。很多理財(cái)公司的營業(yè)執(zhí)照都明確載明經(jīng)營范圍為：項(xiàng)目投資、投資管理、資產(chǎn)管理、投資咨詢，不得以公開方式募集資金，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。因此投資人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該首先查看理財(cái)產(chǎn)品是否存在與其經(jīng)營者的營業(yè)執(zhí)照相矛盾的條款。

　　二要許可證件。投資購買理財(cái)產(chǎn)品屬于金融行為，其經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)具有金融許可證等從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)，因此我們也建議投資者到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)購買由其承銷的產(chǎn)品。

　　三要簽字蓋章。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)營者是否對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行“剛性兌付”，即理財(cái)產(chǎn)品到期后，必須分配給投資者本金及收益，即使出現(xiàn)兌付困難時(shí)，也必須兜底處理。此種情況下要注意審查其法律地位，即是理財(cái)產(chǎn)品的合同相對方還是保證人。對于其口頭承諾由其“保底”但實(shí)際上并不在理財(cái)產(chǎn)品的合同文本上簽字蓋章、做出意思表示的，要謹(jǐn)慎投資。

　　合同審查時(shí)，要記住“四個(gè)不要”:

　　一是口頭約定與書面約定不一致的合同不要。對于營銷人員口頭承諾的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益、口頭作出的推薦理由，要注意審查其與合同文本的書面約定內(nèi)容是否一致。如果存在不一致的情況，要謹(jǐn)慎選擇，合理存疑，盡量不投資。

　　二是盈利模式說不明白的不要。類比于股市投資的“紅圈”原理，投資人對于自己不熟悉不了解的投資領(lǐng)域、投資項(xiàng)目，盡量不投資。對于理財(cái)產(chǎn)品的盈利模式除了營銷人員的介紹外無從考證，或者其盈利模式存在“接力棒”的“龐式騙局”或者拉人頭返利等嫌疑的，盡量不投資。

　　三是親友推銷拉幫結(jié)伙的不要。民眾有較為普遍的從眾心理，由親戚朋友的共同投資行為引發(fā)僥幸心理，認(rèn)為“別人都投了我也不會(huì)出事”。建議老年人還是要謹(jǐn)慎投資，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)甄別，避免盲目從眾。

　　四是小恩小惠旅游返現(xiàn)的不要。很多投資公司都是通過贈(zèng)送禮品、組織旅游等方式吸引投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，還有通過對投資人宣講其投資后可以通過不同形式的返利模式取得收益的方式吸引投資，這些方式不僅使得投資人喪失理性判斷理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)性的判斷能力，更有可能拉攏其陷入傳銷行為，應(yīng)格外慎重。

　　法官還提示大家，保本+利息高+剛性兌付三種條件都滿足的理財(cái)產(chǎn)品不是“優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品”而是巨大陷阱，因?yàn)樗环辖鹑谝?guī)律。高回報(bào)是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，高收益必然意味著高風(fēng)險(xiǎn)，保本必然對應(yīng)低收益，這才是成熟的投資人必備的投資常識。對于收益水平，投資人應(yīng)謹(jǐn)記6%黃線和10%紅線，超過紅線的投資就要更加謹(jǐn)慎，以免損失本金。據(jù)悉，北京市金融工作局網(wǎng)站正在建立“金融風(fēng)險(xiǎn)識別冒煙指數(shù)預(yù)警平臺”，從以下幾個(gè)指標(biāo)衡量投資產(chǎn)品：超范圍經(jīng)營指數(shù)、收益率偏離指數(shù)、特征詞命中指數(shù)、傳播力指數(shù)等，今后大家投資前，可以先去驗(yàn)證，利用信息工具事前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。