Dr大萌萌

比我懂保險(xiǎn)的沒我美，沒我愛說大實(shí)話~

昨天，銀保監(jiān)下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》進(jìn)行征求意見，雖說是征求意見稿，但萌主明顯感受到了一股撲面而來的春風(fēng)----監(jiān)管對消費(fèi)者擋不住的好意，一切以方便消費(fèi)者，保護(hù)消費(fèi)者為出發(fā)點(diǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司/中介公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

意見稿很長，大家對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的質(zhì)疑也很多，這一版文件解決了用戶的哪些問題呢？

目前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要集中在保障型的定期壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)上，理財(cái)，養(yǎng)老也有，但是比較少，因此以下問題僅圍繞保障型保險(xiǎn)展開。

這個(gè)保險(xiǎn)銷售區(qū)域沒有我們這里，

是不是我就不能買了？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)做的好的公司，絕大多數(shù)都是中小型公司，中小型公司就面臨著沒開那么多的分支機(jī)構(gòu)，沒有那么大的銷售范圍的問題，我們在投保的時(shí)候總是會(huì)遇到好不容易挑到一款好的，但是卻發(fā)現(xiàn)銷售區(qū)域里沒有自己所在的省份，心里異常的糾結(jié)。雖然說中國人口流動(dòng)大，任何保險(xiǎn)都要全國通賠，但是為了買保險(xiǎn)改個(gè)地址總覺得沒有跟保險(xiǎn)公司說實(shí)話心里覺得難受，現(xiàn)在，問題有解啦~~

以前，能不限區(qū)域銷售的保險(xiǎn)只有意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)在增加了重疾險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)！一定要強(qiáng)調(diào)說三遍，因?yàn)檫@意味著所有的保險(xiǎn)公司都可以參與到重疾險(xiǎn)的全國市場中，肉眼可見未來的競爭一定會(huì)越來越激烈，肯定會(huì)有更多的好產(chǎn)品蜂擁而出，這對于用戶來說，實(shí)在是大大的好事。大家也不必?fù)?dān)憂銷售區(qū)域的問題，因?yàn)?，將來?huì)沒有限制！！

同時(shí)，既然都已經(jīng)可以不限區(qū)域賣了，將來一定會(huì)有更多的保險(xiǎn)公司不再鋪設(shè)那么多的線下網(wǎng)點(diǎn)，既有保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)也有可能走向跟銀行網(wǎng)點(diǎn)一樣的裁撤路線，畢竟開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的成本極高，可以省下一大筆錢讓利更多給用戶啊。

這對于線下實(shí)體癡迷黨來說也許是一個(gè)悲劇~~但是，也許他們也會(huì)醒呢~

 我想找中介公司買，他們的選擇范圍更廣，

可是中介在我們這邊沒有落地實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，

是不是就不能買？

越來越多的人了解經(jīng)紀(jì)人體制，也發(fā)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人可以比代理人手上有更多的產(chǎn)品備挑選，經(jīng)紀(jì)人是要站在用戶的角度幫助用戶做方案，選保險(xiǎn)，這么好的服務(wù)，可根本就沒有多少經(jīng)紀(jì)人，也沒多少經(jīng)紀(jì)公司啊。過去做人身保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)公司確實(shí)很少，但現(xiàn)在已經(jīng)越來越多了，很多經(jīng)紀(jì)人可以網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程提供服務(wù)，但是經(jīng)紀(jì)公司在我們當(dāng)?shù)卮_實(shí)沒有網(wǎng)點(diǎn)，我能跟他買嗎？

如果中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不管在當(dāng)?shù)赜袥]有分公司，都可以開展業(yè)務(wù)。萌主深深的覺得未來中介機(jī)構(gòu)也可以省下一大筆開辦費(fèi)用，能不能把這筆錢花在給用戶提供更好的體驗(yàn)，附加服務(wù)和保單服務(wù)上呢？

這對于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著重大的意義。

 都沒有網(wǎng)點(diǎn)了，服務(wù)怎么落地？

大家對于保險(xiǎn)服務(wù)的印象還在代理人跑前跑后中不得自拔，但你仔細(xì)想一想，跑了那么多趟，到底提供了什么服務(wù)了呢？

幫你填投保單？？監(jiān)管明確規(guī)定不讓銷售人員代填。

幫你送合同？？發(fā)電子合同在郵箱或者快遞紙質(zhì)保單就行了，真的有必要跑一趟？

變個(gè)人資料？？幾乎所有的保險(xiǎn)公司都提供app或者微信直接在線更改，手殘黨也可以直接電話客服搞定，真的有必要跑一趟？

理賠？？代理人又不是理賠定損員，跑了有什么用？過來給你加油鼓勁讓你誤認(rèn)為他能影響理賠罷了。

理賠前咨詢？？這個(gè)看起來是需要找人問一問，但是，代理人有這個(gè)專業(yè)度嗎？大把跟你說打包票能賠的不都能賠嗎？理賠的邊界代理人根本碰不到。。。

這么說，好像都沒什么服務(wù)需要人了啊~~

是的，除了理賠現(xiàn)場查勘之外，其他的服務(wù)其實(shí)都可以自助完成，不需要人，而現(xiàn)場查勘，保險(xiǎn)公司也可以委托當(dāng)?shù)氐墓拦緛硗瓿?，完全沒必要開網(wǎng)點(diǎn)。那么，自助體系和大后臺(tái)服務(wù)支撐體系，就很重要了，監(jiān)管說了，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要建立滿足互聯(lián)網(wǎng)需求和特點(diǎn)的運(yùn)營和服務(wù)體系。并且，線上線下的所有服務(wù)要一致，不得有差。

其實(shí)以前也沒有區(qū)別，但是大家總覺得有區(qū)別，尤其代理人連自家公司也要黑，說線上沒服務(wù)，監(jiān)管終于看不下去，明確規(guī)定，線上線下的所有投保，承保，退保，理賠，續(xù)保都得是一樣的，完完全全一樣的。大家應(yīng)該再也不用擔(dān)心這個(gè)問題了吧。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)真的比線下的好那么多？

是看起來好還是真的好？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是簡單，消費(fèi)型居多，核保支持少，適合健康的人群，中低收入的人群買。對于健康狀況復(fù)雜，或者需要功能豐富，保障無死角的保險(xiǎn)還是要到線下找。簡單產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)就要比線下產(chǎn)品有優(yōu)勢多了。

產(chǎn)品的設(shè)計(jì)核心在于責(zé)任，價(jià)格，監(jiān)管認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，數(shù)據(jù)分析等新方式，在以往限制最死的條款，費(fèi)率方面與傳統(tǒng)保險(xiǎn)有所差別。

并且保險(xiǎn)公司和中介公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下都可以支持各種創(chuàng)新的，目的就是提高保險(xiǎn)經(jīng)營效率，改善保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)體驗(yàn)。喜大普奔。。。。。。這個(gè)規(guī)定萌主已經(jīng)期盼了好幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)真的可以認(rèn)真創(chuàng)新了。以前在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的監(jiān)管限制下，好多對消費(fèi)者有好處的想法根本無法面世。現(xiàn)在終于等來了好時(shí)候。

網(wǎng)上信息那么多，

到底誰說的是真的啊？

我能相信誰？

確實(shí)，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的信息實(shí)在是太多太多了，親測百度90%以上的保險(xiǎn)信息都是觀點(diǎn)有誤或是夸大誤導(dǎo)，而微信又不那么容易監(jiān)管，那么多信息該信誰的？監(jiān)管也想到啦~以后很簡單，只看官方信息，保險(xiǎn)公司的號(hào)或者中介公司的號(hào)，或者是有過備案的第三方平臺(tái)的號(hào)，其他的尤其是只在私信和朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)的，通通不能信。

保險(xiǎn)公司和中介公司的代理人，經(jīng)紀(jì)人，都不能通過互聯(lián)網(wǎng)的方式經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其不能通過自媒體進(jìn)行營銷行為，所有的互聯(lián)網(wǎng)的宣傳，銷售文本，服務(wù)日志，投保人操作軌跡等都可以回溯追查。那些去掛個(gè)工號(hào)就去開個(gè)自媒體冒充自己是精算師的騙子們可以轉(zhuǎn)行了，也歡迎舉報(bào)。

文件總計(jì)26頁，還有很多細(xì)節(jié)，這里就不做贅述，即便以上幾條，萌主已經(jīng)感受到了強(qiáng)大的動(dòng)力，保險(xiǎn)業(yè)的明天更美好~感謝銀保監(jiān)~~~

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