 水滴保 保障億萬家庭 關(guān)愛您的健康 互聯(lián)網(wǎng)極大地改變了人們的生活，現(xiàn)在網(wǎng)上買衣服、買電器早不是什么新鮮事了。 那么，網(wǎng)上買保險呢？ 有人持觀望態(tài)度；有人雖然在網(wǎng)上買了保險，也不知道后續(xù)怎么操作。 保單在哪？理賠找誰？公司會倒閉嗎？今天，就來和大家好好聊聊。 網(wǎng)上買保險，和線下有什么區(qū)別？ 下面這張表，羅列了保險的主要銷售渠道。可以看到，互聯(lián)網(wǎng)是眾多保險銷售渠道之一，就跟你在樓下超市還是網(wǎng)上購物一個道理。 （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 傳統(tǒng)的保險銷售渠道，其缺點(diǎn)是非常顯而易見的；互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品，具有明顯的性價比優(yōu)勢，讓保險更回歸了它的本質(zhì)——保障。 根據(jù)《央視新聞》的調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)保險市場正在飛速擴(kuò)大，2019年將占到保險銷售量的50%。網(wǎng)上買保險，越來越流行！ （圖片來源：央視新聞） 網(wǎng)上買保險，為啥這么便宜？ 網(wǎng)上買保險，可選擇的很多，大家經(jīng)過比較會發(fā)現(xiàn)，不少性價比高的保險產(chǎn)品，都出自一些名不見經(jīng)傳的保險公司。 這是為什么呢？ 大保險公司的產(chǎn)品之所以貴，是有歷史原因的。 （數(shù)據(jù)來源：四大上市險企年報） 可以看到，四大上市險企2016年廣告宣傳費(fèi)用達(dá)到了驚人的6619萬元/天！ 除了廣告費(fèi)，大公司的人員管理、網(wǎng)點(diǎn)投入等成本也是居高不下。 （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 這些高昂的花費(fèi)，誰來買單？羊毛出在羊身上，當(dāng)然是消費(fèi)者了。 而小公司沒有那么多高昂的開銷，把更多的精力放在產(chǎn)品上，這也是他們近幾年能逆襲的原因之一。 而且，在互聯(lián)網(wǎng)上，由于大家可選擇、可比較的產(chǎn)品很多，經(jīng)過市場激烈的競爭和檢驗(yàn)，產(chǎn)品對消費(fèi)者更有利?；ヂ?lián)網(wǎng)也減少了中間渠道的傭金支出，最大程度讓利給消費(fèi)者。 網(wǎng)上買保險，理賠找誰？ 互聯(lián)網(wǎng)作為一個銷售渠道，主要是負(fù)責(zé)“售賣”，承擔(dān)保險合同責(zé)任的是保險公司。 互聯(lián)網(wǎng)保險理賠一點(diǎn)都不復(fù)雜，只需簡單3步： 第1步 下載電子保單，聯(lián)系官方客服 電子保單哪里找？以水滴保為例，可以直接打開水滴保公眾號菜單欄“我的”找到電子保單。 法律規(guī)定，電子保單與紙質(zhì)保單具有相同法律效力： （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 官方客服哪里找？從電子保單或保險公司官網(wǎng)一查就知道。打通電話，向保險公司報案，很快會有專門理賠人員來接待。 第2步 提供理賠材料 在客服的指導(dǎo)下，通過快遞寄送材料，方便快捷。 第3步 等待審核、理賠成功 一般審核無誤的情況下，賠款很快就會到賬。 如果你擔(dān)心，小公司的理賠沒有大公司“給力”，不妨看看下表： 理賠速度排名靠前的公司，基本都不是特別大的公司。而且整個行業(yè)的理賠速度也只有2.42天，可見理賠速度并不是理賠的障礙。 有的代理人為推銷保險，說只有線下找他購買才能搞定理賠，這其實(shí)是純粹的忽悠。代理人能做的，最多就是幫你送送資料。縣級、地級市的公司只有上報權(quán)，真正的核定還是在上層公司。大公司的理賠大部分權(quán)限是在省級分公司，超過一定額度的權(quán)限在總公司。 所以，不管是互聯(lián)網(wǎng)還是代理人銷售的，都是統(tǒng)一理賠。根本不存在網(wǎng)上理賠慢、線下理賠快的問題；也不存在當(dāng)?shù)貨]有網(wǎng)點(diǎn)就無法理賠的情況。
網(wǎng)上買保險，會倒閉嗎？ 大家目前所能接觸到的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，比如水滴保、支付寶等所持有的都是保險經(jīng)紀(jì)牌照，這是非常難拿到的，顯示出了平臺的實(shí)力。 此外，互聯(lián)網(wǎng)平臺負(fù)責(zé)售賣保險，真正承擔(dān)保險合同責(zé)任的是保險公司，所以大家不用擔(dān)心平臺會不會倒閉的問題，因?yàn)槔碣r直接找保險公司就可以啦！ 那么又有人有新問題了：那保險公司倒閉怎么辦？
對于購買保險的人來說，保險理賠只與保險合同的內(nèi)容有關(guān)，與保險公司大小基本無關(guān)。 根據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險公司的合同有著國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而且還有著其他實(shí)力很強(qiáng)的保險公司互保，是很靠譜的。 保險合同擁有以下層層保護(hù)： 大部分保險公司都把業(yè)務(wù)分給了“再保險公司”，也就是為保險公司提供保險的保險公司。
保險公司在推出產(chǎn)品時，會在全球范圍內(nèi)找一家或幾家再保險公司：我把保費(fèi)讓給你們，如果出險了，你們也要幫我一起賠。 而且在再保險公司之后，還有1000億的保險保障基金作為接盤俠，咱們的那點(diǎn)錢只是毛毛雨，所以不用擔(dān)心保險公司不賠。 最后，與其擔(dān)心保險公司會不會破產(chǎn)這個問題，還不如關(guān)心一下產(chǎn)品和合同到底有啥內(nèi)容。因?yàn)樽詈蟮睦碣r都是看合同。
寫在最后 作為金融從業(yè)者，最近幾年，我深刻感受到互聯(lián)網(wǎng)給金融圈帶來的巨大變化： 各大銀行在支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的倒逼下，紛紛撤銷營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、精簡人員，改用網(wǎng)上銀行的模式。曾經(jīng)的“金飯碗”吸引力在降低。 保險公司也紛紛更新網(wǎng)上系統(tǒng)，并選擇與互聯(lián)網(wǎng)公司合作來定制產(chǎn)品，期待用更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品獲得廣大網(wǎng)民的信任。
數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有2000萬人在網(wǎng)上購買保險，這個人數(shù)還在與日俱增。 互聯(lián)網(wǎng)保險，未來可期，你可別落伍哦！ |
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