當(dāng)我們按照之前的方法明確需求確定保額后，新的問題也隨之出現(xiàn)，買夠確定的保額，所付出的保費(fèi)遠(yuǎn)超預(yù)算，我們可以通過以下方法節(jié)省保費(fèi)。

縮短保障期限并不是讓大家去買那種一年期的保險(xiǎn)，只要和健康有關(guān)的保險(xiǎn)一定要買長(zhǎng)期的。

買保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障家庭財(cái)務(wù)的安全，哪么我們買保險(xiǎn)最核心的需求就是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候家庭財(cái)務(wù)不受影響。

以壽險(xiǎn)為例：

同一家保險(xiǎn)公司，相同的保障，保終身9900，定期才1200，這個(gè)保費(fèi)差距是非常大的。

保障終身就意味著這筆錢一定可以得到賠償，它貴也是理所當(dāng)然的，買終身壽險(xiǎn)的人，更多的是看中它的資產(chǎn)傳承功能，而非保障功能。

對(duì)于我們大多數(shù)人來說：保到60歲已近可以保證家庭財(cái)務(wù)的安全了。

此時(shí)，孩子已成家立業(yè)，房貸也還完了，父母也不在需要我們贍養(yǎng)，除去情感上的因素，死亡并不會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成任何影響，保至60歲基本是可以滿足大部分人需求了。

我們?cè)趥鹘y(tǒng)線下渠道購(gòu)買的保險(xiǎn)，基本都是以終生壽險(xiǎn)附加重大疾病提前給付的形式存在的，主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，貴也是必然的，動(dòng)輒上萬的保費(fèi)，雖然它也有它的優(yōu)勢(shì)，但是這類保險(xiǎn)并不適合大多數(shù)工薪族購(gòu)買。

如果壽險(xiǎn)縮短保障期限后保費(fèi)依舊有壓力，我們還可舍棄重大疾病保險(xiǎn)的部分保障責(zé)任，從而進(jìn)一步縮減保費(fèi)支出。

我們以下表中的網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)為例：

得過重疾的人是買不了任何重疾險(xiǎn)的，所以保險(xiǎn)公司將高發(fā)的病種擴(kuò)展二次賠付供我們選擇，這樣罹患一次重疾理賠后，對(duì)于高發(fā)的重疾依舊有保障，將來還有再次獲得理賠的機(jī)會(huì)。

這種附加的保障雖然很好，但它不是免費(fèi)的，預(yù)算不足的情況下，這部分保障是可以舍棄的，畢竟只有度過第一次才能談以后，第一次的保障才是最核心、最重要的。

這有點(diǎn)像我們看中某一款車，頂配的雖然好，但是我們最終還是根據(jù)自己的需求和腰包去選擇，而非一定要去選擇頂配版。

除了可以舍棄重疾險(xiǎn)擴(kuò)展的保險(xiǎn)責(zé)任外，我們也可以和壽險(xiǎn)一樣縮短保障期限節(jié)省保費(fèi)，選擇只保到70歲，這也意味著70歲之后就不在有重疾保障了。

雖然我不推介這樣做，但是在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的情況下，這也是一個(gè)選擇。

畢竟，古稀之年以后，上無老人贍養(yǎng)，下無子女撫養(yǎng)，罹患重疾對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)影響相對(duì)而言是有限的；但是，對(duì)于上有老小有小的青壯年，罹患重疾對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)的影響確是毀滅的。

人身險(xiǎn)保障產(chǎn)品中，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是保費(fèi)占比最高的兩個(gè)險(xiǎn)種，不同的選擇保費(fèi)誤差更是天差地別，靈活的縮短保障期限，舍去錦上添花的可選責(zé)任，大幅降低保費(fèi)的同時(shí)，最核心的保障方面，依舊可以獲得充足的保障。

如果再花幾百塊錢買份百萬醫(yī)療和意外險(xiǎn)就是一個(gè)完整的保障方案了。

如下表：

30歲男性一年5316元就能買到一個(gè)全面的保障，對(duì)于大部分人來說應(yīng)該是沒有經(jīng)濟(jì)上的壓力的。

PS：一年的煙錢可能都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這個(gè)價(jià)格的。

如果重疾選擇保到70歲，還能再進(jìn)一步縮減保費(fèi)，一年四千出頭也夠了。

其實(shí)，給自己一份保障并不需要太多錢。

如果這樣依舊買不起，缺的就不是買保險(xiǎn)的錢了，而是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。