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保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)  英杰華保險(xiǎn)、高瓴資本、騰訊將在香港發(fā)展一家保險(xiǎn)公司，專注數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)。2017年伊始，相信不少人都被這則新聞刷屏了。意圖在香港保險(xiǎn)業(yè)變革創(chuàng)新的中占據(jù)一席之地的騰訊，此次將“寶”壓在了數(shù)字化保險(xiǎn)。 相對于區(qū)塊鏈、人工智能，數(shù)字化保險(xiǎn)并不稀奇。早在十年前，保險(xiǎn)公司就開始注重通過數(shù)字化渠道改善業(yè)務(wù)模式。數(shù)字革命催生了新的互聯(lián)世界，顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)模式，電信、傳媒、旅游業(yè)等均已經(jīng)歷了類似的顛覆過程，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。 來自國際數(shù)據(jù)公司的預(yù)測數(shù)據(jù)顯示，到2018年將有超過50%的大型企業(yè)擁有完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。毫無疑問，保險(xiǎn)數(shù)字化已經(jīng)成為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型的重大戰(zhàn)略。舉個例子，德國安聯(lián)每年在數(shù)字化領(lǐng)域的投入是4億歐元，而且未來兩年每年計(jì)劃是5億歐元。 保險(xiǎn)公司為何如此重視保險(xiǎn)的數(shù)字化？原因可能有以下兩個： 1、 數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展促使保險(xiǎn)行業(yè)向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變，消費(fèi)者越來越通過數(shù)字技術(shù)手段來獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)，這時(shí)客戶體驗(yàn)就顯得尤為重要。調(diào)查顯示，銀行與客戶之間關(guān)系改進(jìn)的另一個明顯表現(xiàn)是，越來越多的人認(rèn)為，銀行的業(yè)務(wù)是以客戶為中心的。而在保險(xiǎn)業(yè)，數(shù)字化的水平與銀行業(yè)相比顯然落后。 2、 以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的新興技術(shù)，正在成為推動保險(xiǎn)行業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)的IT創(chuàng)新、加速數(shù)字化的轉(zhuǎn)型的重要力量?？梢钥吹剑瑪?shù)字化正在提高保險(xiǎn)公司的運(yùn)營效率，降低經(jīng)營的成本，包括實(shí)現(xiàn)智能化管理，以及簡化的流程和服務(wù)。此外，數(shù)字化也開創(chuàng)了O2O客戶經(jīng)營模式"、數(shù)字化營銷等新的業(yè)務(wù)模式。 雖然大多數(shù)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)將數(shù)字化放在了重要戰(zhàn)略位置，但是目前從全球來看，尚無一家保險(xiǎn)公司在數(shù)字化層面上保持領(lǐng)先。那么何為成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型呢？貝恩公司給出了6個關(guān)鍵的維度： 應(yīng)用數(shù)字化手段加強(qiáng)客戶體驗(yàn)——只有半數(shù)的保險(xiǎn)公司提供專為數(shù)字化渠道設(shè)計(jì)的產(chǎn)品和服務(wù)。在未來幾年，客戶和保險(xiǎn)公司將從呼叫中心和面談模式向線上和移動渠道大舉遷移。面對這種變化趨勢，保險(xiǎn)公司需要為傳統(tǒng)渠道做好準(zhǔn)備。 全渠道銷售和分銷模式——保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)，未來三到五年數(shù)字化渠道產(chǎn)生的新保費(fèi)收入將是原來的二倍以上：壽險(xiǎn)在新保費(fèi)收入中的加權(quán)平均百分比將從原來的6%增長到接近15%，壽險(xiǎn)將從近10%增長到22.5%。然而，很少有保險(xiǎn)公司擁有完善的全渠道能力。在壽險(xiǎn)市場，只有超過三分之一的保險(xiǎn)公司允許客戶在一個渠道開始交易，并在另一個渠道完成交易，而約有40%的產(chǎn)險(xiǎn)公司擁有這項(xiàng)能力。 采用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化運(yùn)營流程—— 直通式處理（STP）在大多數(shù)業(yè)務(wù)操作中逐漸普及，但保險(xiǎn)公司仍然主要依靠人工操作獲取多數(shù)客戶信息。約有36%的產(chǎn)險(xiǎn)公司通過電子渠道獲取客戶信息，通過STP處理數(shù)據(jù)。在未來三到五年，自動出單和自動裁定理賠的業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)將增長20%。 運(yùn)用高級分析和大數(shù)據(jù)——如今，高級分析技術(shù)在某些保險(xiǎn)活動中仍然不是很普遍。但在未來三到五年，保險(xiǎn)公司在大數(shù)據(jù)分析上的支出預(yù)計(jì)將快速增長，壽險(xiǎn)年均增長率將達(dá)到24%，產(chǎn)險(xiǎn)將達(dá)到27%。 支持?jǐn)?shù)字化變革的技術(shù)到位——在未來三到五年，不少保險(xiǎn)公司的IT支出預(yù)計(jì)將在收入中占據(jù)更大的比重。壽險(xiǎn)公司的IT支出在收入中的占比預(yù)計(jì)將從3.8%增長到5.5%，產(chǎn)險(xiǎn)公司將從3.7%增長到4%以上。大多數(shù)保險(xiǎn)公司目前最缺乏、也最希望投資的系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)分析、數(shù)字化支持的客戶體驗(yàn)以及端到端客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。 做好創(chuàng)新準(zhǔn)備的組織——保險(xiǎn)公司的數(shù)字化變革成果良莠不齊：在壽險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司中，分別有40%和25%的數(shù)字化轉(zhuǎn)型只實(shí)現(xiàn)了不到一半的既定目標(biāo)。在變革管理要素中，合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控是最受關(guān)注的問題。 總而言之，在數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)企業(yè)若想保住銷售規(guī)模、維持業(yè)務(wù)繁榮，就需要積極完成新的數(shù)字化、以客戶為中心的任務(wù)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力在整條價(jià)值鏈的所有要素上達(dá)成可持續(xù)的良好表現(xiàn)，想法設(shè)法實(shí)現(xiàn)客戶的獲得與留存、產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)模化定制，同時(shí)均衡兼顧一對一營銷、定價(jià)優(yōu)化、追加銷售、交叉銷售、防止欺詐等工作，并且重新設(shè)計(jì)各項(xiàng)流程和相關(guān)人力資源議程——包括組織結(jié)構(gòu)與培訓(xùn)等，同時(shí)實(shí)現(xiàn)其數(shù)字化。 End 推薦閱讀 點(diǎn)擊圖片即可閱讀  |
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