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今年的樓市大局似乎開始趨于穩(wěn)定——隨著各種調(diào)控政策的出臺，無論是進(jìn)行限購或是對炒房的抑制，上漲的房價開始變得平穩(wěn)，但房價依舊居高不下。隨著政策調(diào)控，炒房客們的熱情也漸漸冷卻，我國房產(chǎn)的銷售數(shù)量開始下滑，但是因?yàn)榻Y(jié)婚生子等需要買房的剛需一族依舊要頂著巨大的壓力買房。 馬云曾預(yù)言未來將“房價如蔥”，但這個未來要多久？對于剛需族來說，要等到這個虛無縹緲的“未來”很難。李嘉誠也在勸年輕人“先不要買房”，現(xiàn)在房價超過了一般家庭能夠負(fù)擔(dān)的標(biāo)準(zhǔn)線，也是因?yàn)檫^高的房價，內(nèi)陸市場億萬剛需的住房需求難以滿足。 現(xiàn)在我國的人均負(fù)債達(dá)到了15萬元，其中大部分是房貸，截止2018年底，我國個人住房按揭貸款達(dá)到25.75萬億元，可以說很多買房的人會選擇先湊夠首付，再按揭貸款買房。但是買到房僅僅只是人生的第一步，后面可能還要背負(fù)著20到30年的還貸壓力。 房貸的壓力如何緩解？關(guān)于房貸，大部分人應(yīng)該比較了解的是房貸的利率和期限。其實(shí)在還房貸的過程中，除了完全根據(jù)銀行要求還款外，還有幾個小技巧，掌握這些“小妙招”，可以省下一大筆錢。 1.雙周供 雙周供其實(shí)就是兩周一還貸款，跟月供相比，雙周供的還款頻率更高，而且還款的額度是月供的一半。還款的頻率變快，還款的周期也就縮短了很多，可以快速減少還款的本金，從而減少房貸的利息，要知道，房貸的利息也不是一筆小數(shù)字。 對于工作穩(wěn)定、收入較高的房奴們來說，這種還貸方式就非常合適了。舉個例子，如果買房時按揭貸款了50萬，房貸利率為6.12%，還款期限為30年，那么月供的還款金額大約是3000元，如果選擇雙周供，那就是每次要還1500元。按照雙周供的頻率，可以把原本30年才還完的房貸縮短到24.7年，至少可以減少11.5萬元左右的利息。 2.轉(zhuǎn)按揭 銀行房貸的利率是會有波動的，如果銀行房貸利率上浮10%~30%，那再用原來銀行的貸款就太不劃算了，這個時候我們就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)按揭，就是將還在按揭中的房子再次轉(zhuǎn)賣，或者以無力償還貸款的名義變更還貸期限來進(jìn)行省錢。讓利率更低的銀行幫忙找擔(dān)保公司，還掉原來銀行欠的房貸，再在新銀行辦理利率更低的貸款服務(wù)。 比如說，你原先銀行貸款利率上漲了15%，這時你發(fā)現(xiàn)了一家比原來的利率還低了10%的銀行，這個時候就可以運(yùn)用轉(zhuǎn)按揭來節(jié)省中間25%的利息差價。但是在不同的銀行之間辦理轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)也是要收取一定的手續(xù)費(fèi)的，比如說評估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)等等，但是這些手續(xù)費(fèi)在25%的利息差價中就不值一提了，畢竟房貸25%的利息可以抵得上普通家庭小兩年的收入了。 3.提前縮短還款期限 老百姓還房貸時一般有兩種方式，分別是等額本金還款和等額利息還款，因?yàn)榭紤]到家庭收入的原因，大部分老百姓會選擇用等額本息的還款方式。如果想要提前縮短還款期限，那么最好在等額本息還款時間過去1/2之前，或者是等額本金還款時間過去1/3之前，因?yàn)槿绻^這個時間段，你就已經(jīng)還掉了大部分貸款利息，再申請?zhí)崆斑€款的話還掉的大部分是本金。 如果想要提前還完房貸，在還掉部分房貸并控制好時間段后，一定要記得去選擇縮短房貸還款期限，而不是減少房貸每期的還款金額。這是因?yàn)殂y行的利息是根據(jù)貸款金額占據(jù)的時間成本來算的，一般來說時間越短利率越低，縮短還款期限后，房貸的利率可能會降到更低的一檔，這樣就能減少大量的利息。 房奴的壓力大，生活中方方面面又需要用錢，掌握這三個還貸小竅門，讓還貸的壓力小一點(diǎn)，手中的現(xiàn)金多一點(diǎn)，老百姓的日子好過一點(diǎn)。 |
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