剛步入社會，很多年輕人資金不足，貸款買房便成了首選，從此背負(fù)著高額月供的人也不在少數(shù)，怎樣還貸才更省錢？一起來看看這五大招，希望對你有所幫助。

招數(shù)一、房貸跳槽

所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，具體方法是由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，之后重新在新貸款銀行辦理貸款。

你目前的貸款銀行如果不能提供更低的利率折扣優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠銀行。

現(xiàn)在大部分銀行為了爭取客戶，還是比較愿意接受的。需要注意的是，轉(zhuǎn)按揭會產(chǎn)生一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等。

招數(shù)二、浮動利率

目前不少銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)，由于固定利率推出的時候尚處在利率上升通道，所以比同期浮動利率略高，只要央行加息，它的優(yōu)勢就立刻顯現(xiàn)出來，但是一旦降息，選它的購房者就吃虧了。

所以，在目前降息的趨勢下，購房者若選擇的是房貸固定利率，建議轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。

需要特別注意的是，固定改浮動需要支付一定數(shù)額的違約金。

招數(shù)三、公積金轉(zhuǎn)賬還貸

申請組合貸款時，盡量用足公積金貸款并延長貸款年限，在享受低利率的好處同時，最大程度降低每月公積金還款額；最大限度地縮短商貸年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

如此一來，在月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

招數(shù)四、雙周供省利息

這種方法每月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。

招數(shù)五、提前還貸縮短期限

提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。

此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

如果貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。

而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。