上一次，小小跟大家探討了健康告知的相關(guān)內(nèi)容，不少朋友對(duì)于如實(shí)健康告知的重要性，已經(jīng)開(kāi)始有所了解。

健康告知具體包含哪些內(nèi)容？不同險(xiǎn)種的健康告知又有哪些區(qū)別呢？

今天我們就繼續(xù)講講這方面的內(nèi)容吧。

健康告知是投保過(guò)程中的重中之重，一般關(guān)系到“保險(xiǎn)公司是否承保、以什么樣的條件承保以及能不能順利理賠”這三個(gè)方面的內(nèi)容。

當(dāng)然，不同險(xiǎn)種之間的健康告知，其嚴(yán)格程度也有所不同。

一般來(lái)說(shuō)：醫(yī)療險(xiǎn)＞重疾險(xiǎn)＞壽險(xiǎn)＞意外險(xiǎn)

01. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償，是指在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的行為或合同。

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任通常不包含疾病責(zé)任，身體健康與否對(duì)于投保意外險(xiǎn)并沒(méi)有過(guò)多的影響，除非是含有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)。

不過(guò)，目前市面上含猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)還是很少的。

總體來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)幾乎沒(méi)有健康要求。

也是所有商業(yè)保險(xiǎn)中健康告知最少（幾乎沒(méi)有）的，不過(guò)部分意外險(xiǎn)可能對(duì)高危職業(yè)會(huì)有所限制。

02. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，如果不是危及生命的疾病，壽險(xiǎn)也會(huì)予以正常承保的，相對(duì)的健康告知內(nèi)容也會(huì)少一些。

部分高危職業(yè)可能會(huì)受到限制。

比如小小之前給大家測(cè)評(píng)過(guò)的復(fù)星保德信星安定期壽險(xiǎn)，它的健康告知就只有5條，一般只要不是高危職業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)既往病史以及之前非正常承保經(jīng)歷等情況，都是可以承保的，相對(duì)來(lái)說(shuō)就比較寬松的。

03. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

由于承保內(nèi)容本身就是重大疾病（有的產(chǎn)品還會(huì)包含輕癥和中癥），所以重疾險(xiǎn)對(duì)于健康的要求，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較嚴(yán)格。

如果是帶病投保，保險(xiǎn)公司一般會(huì)根據(jù)疾病嚴(yán)重程度和身體狀態(tài)等具體情況，給予正常承保、加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保、延期承?；蛘咧苯泳鼙５群吮＝Y(jié)果。

04. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)由于包括疾病醫(yī)療，所以對(duì)于身體健康狀況的審核是最為嚴(yán)格的。

如果帶病投保，一般可能會(huì)導(dǎo)致加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保、延期承保或直接拒保等不同結(jié)果，需要根據(jù)具體的身體健康狀況來(lái)決定。

不過(guò)即使是同一險(xiǎn)種，不同產(chǎn)品健康告知的內(nèi)容也會(huì)有所不同。

例如同樣是百萬(wàn)醫(yī)療，安聯(lián)臻愛(ài)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知只有3項(xiàng)，取消了對(duì)于藥物史、酗酒史、新生兒出生狀況及理賠情況的告知，這樣一來(lái)，身體健康有小問(wèn)題的朋友也可以嘗試投保。

而以低保費(fèi)、高保額著稱的網(wǎng)紅產(chǎn)品眾安尊享e生，健康告知?jiǎng)t比較嚴(yán)格，有一定的投保門(mén)檻。

不同險(xiǎn)種健康告知的嚴(yán)格程度不同，我們也可以利用這個(gè)特點(diǎn)，為自己配置足夠充分的保障。以重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)為例，重疾險(xiǎn)的健康告知一般比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)要寬松一點(diǎn)。

例如在甲狀腺結(jié)節(jié)這個(gè)問(wèn)題上，不嚴(yán)重的甲狀腺結(jié)節(jié)，百萬(wàn)醫(yī)療是除外承保的，而部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比如康惠保旗艦版則可以正常承保。

此外，像甲狀腺癌治愈后也是有可能再次投保重疾險(xiǎn)。

因此，利用重疾險(xiǎn)搭配百萬(wàn)醫(yī)療，可以讓保障更加全面，風(fēng)險(xiǎn)防范更加到位。