【最高法判例】最明確的最高額抵押擔(dān)保范圍及具體法律適用案例

余文唐 2019-04-14

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最高額抵押擔(dān)保，是指抵押權(quán)人與抵押人預(yù)先約定一個最高抵押限額，抵押人以抵押財產(chǎn)，對將來一定期間連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)，在最高限額內(nèi)提供抵押擔(dān)保，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。最高額抵押擔(dān)保免除了當(dāng)事人每一筆交易簽署一次抵押擔(dān)保協(xié)議、辦理一次抵押登記手續(xù)的麻煩。既為債權(quán)提供了有效擔(dān)保，又簡便了相關(guān)手續(xù)，為經(jīng)濟(jì)融通節(jié)省了大量人力、財力。
早在1995年10月1日頒布實(shí)施的《擔(dān)保法》第三章第五節(jié)規(guī)定了最高額抵押，但全節(jié)總共只有4條規(guī)定，定義了什么是最高額抵押，規(guī)定借款合同與商品交易合同均可以附最高額抵押合同、最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓以及最高額抵押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用該章其他規(guī)定。這些規(guī)定相對簡單粗陋。2000年12月13日《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》施行，第八十三條第二款規(guī)定:“抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時，如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。”2007年10月1日《物權(quán)法》頒實(shí)施，對最高額抵押的規(guī)定仍然只有五條規(guī)定，對最高額抵押擔(dān)保的范圍也沒有一個明確的規(guī)定。
長期以來，理論上有最高額抵押所擔(dān)保債權(quán)范圍的“債權(quán)限額說”和“本金限額說”。 “債權(quán)限額說”認(rèn)為抵押登記的最高額為原本、利息、違約金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用等總和的限額。在擔(dān)保的債權(quán)確定后，所有債權(quán)總額在最高限額內(nèi)的，債權(quán)人在限額內(nèi)對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，超出最高限額范圍外的部分，債權(quán)人不享有優(yōu)先受償權(quán)。而“本金限額說”認(rèn)為，抵押登記的最高限額只是原本，只要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)本金在最高限額內(nèi)的，由原本產(chǎn)生的利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用之和即使超過了抵押登記的最高限額，債權(quán)人仍然就本金、利息、違約金實(shí)現(xiàn)押權(quán)的費(fèi)用對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。
司法實(shí)踐中，各地人民法院也是各有不同判例，不一而足。
最近由最高人民法院做出的(2016)最高法民終595號民事判決書對最高額抵押擔(dān)保的法律適用做了最明晰的應(yīng)用。

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