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前言—— 我國每年都會有賑災慈善捐款活動；在報紙、電視、網頁上每天都會有各種的求助信息；這幾年，各個地區(qū)都相繼發(fā)生洪水、塌橋等天災人禍，加上各類疫情都使人們遭受到重大的損失；近來，市場上種類商品都不斷漲價，通貨膨脹率急升，人們現有的資產將會迅速“泛值”；當您走在街上會經?？吹揭恍┠昀系慕址粨炱?、啤酒瓶。對于以上的情況，大家有沒有深入思考過呢？ 請看以下資料—— 1. 2. 3. 什么是保險？ 人身保險——當被保險人發(fā)生疾病、意外傷害、殘疾、身故等，或者達到合同約定的年齡時仍生存，保險公司賠償或給付約定的保險金，（發(fā)生意外傷害或疾病時補償相應的醫(yī)療費用）。 財產保險——當您投保的財產因自然災害或意外所造成的直接或間接的經濟損失，由保險公司賠償。 責任保險——當發(fā)生了事故，是因投保人的責任直接或間接造成他人經濟損失或傷害，由保險公司賠償（如機動車第三者責任險、餐飲業(yè)的顧客食物中毒、企業(yè)產品不合格致使他人遭受損失或傷害、公眾場所地滑使他人跌倒等等）。 中國1958年大躍進和共產風，到處吃飯不要錢，生老病死由國家統(tǒng)一包辦，認為不需要保險了，于是除了國外保險業(yè)務外，國內保險業(yè)務全部停辦；到1968年文化大革命時期，國外保險業(yè)務也停辦了。但隨著國際社會的發(fā)展，中國保險業(yè)終究發(fā)展起來了，并且越來越深入民心，為越來越多的人們建立起全面的保障。 為什么需要保險（商業(yè)保險）？ 1. 它是“社保”的有效補充！ 現在人們都重視社保，但很多人都不清楚社保是什么？社保“保”什么？社保是國家強制實行的社會保險，凡法定范圍內的企業(yè)和勞動者必須參加，包括養(yǎng)老險、醫(yī)療險、失業(yè)險、工傷險、生育險，由單位和個人按比例交納保費，再按比例納入統(tǒng)籌帳戶和個人帳戶。醫(yī)療險：當投保人因工作意外或疾病住院時，費用超過規(guī)定的免賠額后，超過的部分按一定比例（如80%）報銷，它規(guī)定了可以報銷的藥物和可報銷的上限等等；養(yǎng)老險：當您退休后，每月的養(yǎng)老金=退休時的社會平均工資×20%+個人帳戶累計本金和利息÷120（個人賬戶只能領取120個月，即10年，之后養(yǎng)老金就只有前者了），也就是說，無論當初您所交納的保費是多少，所領的養(yǎng)老金都是跟別人相不多。社保保障的是最基本的生活，“小病可醫(yī)，老來有粥”，沒有選擇性，而且沒有死亡和殘疾保障；商業(yè)保險則著重于投保人投保額的多少，不考慮其他因素，多投多保，客戶可自主設計最合適自己的保障計劃。社保與商業(yè)保險作為整個社會保障體系最重要的兩大支柱，各有側重，就像九年義務教育和高等教育的關系一樣。 2. 保險是穩(wěn)健的投資、理財方法！ 對于銀行，它的理財產品都采取單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的利率。保險理財產品則大都采取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。對于股票，如果單純從投資的角度來看，同樣的本金，前者或能“以一得五”，后者“以一得二”就不錯了。但若從保障方面來分析，在發(fā)生危機之時，投資到股票市場上的那筆資金只能“以一當一”，若遇證券市場“變臉”甚至連“一”都當不上；而投資到保險上的本金卻能“以一當十”，甚至“以一當百”、“以一當千”。從意義上看，股票投資是以1元錢去賻幾分錢的收益，保險則是以幾分錢去保證1元錢的價值。不妨將您的投資看作是一場足球比賽，最受追棒的或許是前鋒“股票”、中衛(wèi)“基金”，但一到危機時刻，全場最受關注、最起作用的卻是守門員——“保險”了。另外，銀行資金、股票等在破產或償還債務時會被凍結、拍賣，而保險金在任何情況都不能被凍結。 3. 合理避稅、規(guī)避債務 中國暫時尚未實行遺產稅，但在不久將來遺產稅的征收是必然的。美國最高稅率達55％（即繼承100萬的遺產需要繳納55萬元的稅）！遺產稅要交納現金，港臺統(tǒng)計有64%的家庭為了要支付遺產稅而被逼低價賤賣資產。而投資保險所得的保險金，若所作為遺產留給下一代是不需要繳納稅項，而且不必用來償還債務。 4. 抵御通貨膨脹 <72法則>：72/通貨膨脹率×100%＝資產貶值到一半所需的年數 若以溫和膨脹率3%來計算：1000萬資產只需要24年就貶值了一半，也就說24年后它只相當于目前500萬貨幣的購買力。分紅保險最早出現在18世紀的英國，主要就是為抵御通貨膨脹和利率波動的風險而推出的，近年來已成為世界保險市場的主流產品。分紅險除了本身有保障功能，它可以分享保險公司當年盈利的一定比例的收益，這樣不但可以有效抵御通脹，還可以為子女準備教育儲蓄經費，也能為自己將來能過上有尊嚴的退休生活準備充足的養(yǎng)老金。 5. 在危急時保障您和您的家人！——最基本的，也是最重要的作用！ 俗話說的好，人一生最寶貴的是生命，而生命最寶貴的是健康，但健康是怎樣得來的呢？社會是非?，F實的！疾病可怕嗎？并不可怕，可怕的只是治療它的費用。對于一些普通家庭，家中的某一人特別是經濟支柱，不管是遇到意外導致殘疾或身故，還是疾病導致巨額醫(yī)療費用，對他們來說都是滅頂之災，保險雖然不能使他們避開風險意外，但可以在一定程度解決他們現在和將來的其它危機。特別對于一些負債人群，如貸款買房買車，當發(fā)生意外導致收入中斷，他的家人不但要負起這個債務，而且孩子也不可能過上穩(wěn)定的生活，更別說那昂貴的教育費用了，但如果他投了足夠的保險，以上的問題就得以解決了。 香港人的保單 香港的大學生大約23周歲畢業(yè)，他們剛畢業(yè)時一般會為父母買1張養(yǎng)老保單，算是對父母養(yǎng)育之恩的報答；第2張保單是為自己的生活、疾病提供保障的意外、醫(yī)療保單；香港人約二十七八歲結婚，這時候一般會為自己買一份人壽保險，受益人為妻子，在自己發(fā)生意外時，愛人仍然可以正常生活，這是第3張保單；結婚之后，為孩子購買一些意外或者疾病保單，是家庭必須的第4張保單；第5張是孩子的教育儲蓄保單；在30歲左右，港人開始為晚年生活著想，通常會買一張大病養(yǎng)老保險，這是第6張保單；30歲之后，港人才開始擁有自己的房子，買房之后，通常也會買車，第7張就是為車房購買保險。第8張是預防身故、提供還債保障的保單，比如貸80萬買房，就為自己買一份80萬保險，萬一出問題，有保險公司替還房貸；在晚年，為將來的遺產轉移購買一份保險也是必不可少的，這是第9張保單。 |
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