作為退休人員幾乎唯一的經(jīng)濟(jì)收入來源，養(yǎng)老金的高低已經(jīng)成為衡量退休老人生活質(zhì)量高低的重要因素。有句俗話說得好，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。錢是基礎(chǔ)，是晚年幸福生活的保障。

從2005年以來，我國養(yǎng)老金也像我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一樣，經(jīng)歷了較長時(shí)間的高速增長，至今已經(jīng)達(dá)到了18連漲。今年的養(yǎng)老金調(diào)整后，人均每月養(yǎng)老金將有極大概率突破3000元。目前，我國已經(jīng)有近5億人參加了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中有1.3億人正在領(lǐng)取養(yǎng)老金，2021年的人均月養(yǎng)老金達(dá)到了2987元。要想自己退休后也能有不錯(cuò)的經(jīng)濟(jì)保障，獲得心儀的養(yǎng)老金待遇，在職時(shí)就要做好謀劃，做好6件事很關(guān)鍵，看看你是否已經(jīng)做到位了。

第一，選擇合適的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保

我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)之初，考慮到不同群體的經(jīng)濟(jì)承受情況，設(shè)置了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，前者個(gè)人繳費(fèi)水平高，退休待遇好，比較適合經(jīng)濟(jì)條件好，或者有穩(wěn)定工作的人員；后者繳費(fèi)水平低，選擇繳費(fèi)檔次的余地比較大，但是退休待遇比較低，比較適合沒有穩(wěn)定收入的城市居民和農(nóng)村居民。

我國社保制度規(guī)定，參保人員只能選擇其中的一種保險(xiǎn)參保，不能同時(shí)參保，這就需要在參保問題上進(jìn)行二選一。要在退休后有較高的經(jīng)濟(jì)保障，首選還是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣退休后的養(yǎng)老金待遇才會(huì)比較好。

第二，提高社保繳費(fèi)水平

我國的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)原則是“多繳多得、長繳長得”，如果能在退休前多繳費(fèi)，提高繳費(fèi)水平，退休后的養(yǎng)老金待遇才會(huì)更有保障。從每年的養(yǎng)老金調(diào)整方案來看，繳費(fèi)水平高，不僅影響退休待遇，還會(huì)對(duì)養(yǎng)老金調(diào)整產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。在養(yǎng)老金調(diào)整方法中，其中有一項(xiàng)是掛鉤調(diào)整，與繳費(fèi)水平有關(guān)，繳費(fèi)水平越高，養(yǎng)老金就會(huì)越高，掛鉤調(diào)整后增加的養(yǎng)老金就會(huì)越多。

特別是對(duì)于靈活就業(yè)參保人員來說，繳費(fèi)檔次比較多，可選得范圍比較廣，更要綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況和今后的養(yǎng)老金待遇，選擇一個(gè)比較兩全其美的繳費(fèi)檔次參保繳費(fèi)。

第三，要保證繳費(fèi)年限不能過低

社保制度規(guī)定，參保人員最低的社保繳費(fèi)年限是15年，高者不限。但需要注意一點(diǎn)，15年是最低的要求，并不是個(gè)人繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人的最高標(biāo)準(zhǔn)是無上限的，要及早參保，及早繳費(fèi)，這樣不僅可以保證繳費(fèi)年限，還可以保證個(gè)人賬戶養(yǎng)老金存儲(chǔ)額在退休時(shí)不至于太低。

從以往退休人員的養(yǎng)老金待遇的經(jīng)驗(yàn)來看，凡是養(yǎng)老金高的人，無一例外的都是參保繳費(fèi)年限長、繳費(fèi)水平比較高的人。所以，參保人員要保證繳費(fèi)年限不能太低了，否則退休時(shí)個(gè)人養(yǎng)老金很難達(dá)到理想結(jié)果。

第四，盡量不要選擇提前退休

我國的法定退休年齡是男職工60周歲、女職工50周歲、女干部55周歲，對(duì)于特殊工種崗位人員有提前5年退休的規(guī)定，只要符合條件的，都可以申請(qǐng)?zhí)崆?年退休。雖然提前退休的好處很多，但是也有不好的一面，比如收入會(huì)下降、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶金額不高、繳費(fèi)年限短等諸多問題，導(dǎo)致退休待遇不是特別好。在身體條件允許的情況下，如果能延遲到法定退休年齡退休，不管是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的核算，還是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的核算，都會(huì)有一個(gè)比較明顯地提高。當(dāng)然，如果身體條件欠佳，或者工作環(huán)境比較惡劣，就不建議大家延遲退休了，畢竟金錢和健康相比，還是要把健康擺在首位。

第五，盡量選擇待遇好的機(jī)關(guān)事業(yè)單位

從有能力工作的那天起，就要考慮社保繳費(fèi)問題，雖然有時(shí)候私營企業(yè)工資較高，但是社保待遇往往不咋樣。盡管私營企業(yè)也有很多不錯(cuò)的單位，各種待遇非常好，但私營企業(yè)有一種吃“青春飯”的感覺，年紀(jì)大了，隨時(shí)都有被“裁”的可能，各種問題就會(huì)隨之產(chǎn)生。為了更長遠(yuǎn)的考慮，建議大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇，機(jī)關(guān)事業(yè)單位還是首選，五險(xiǎn)一金，樣樣待遇都不會(huì)少，看看現(xiàn)在退休后真正過上悠閑生活的人，就明白選擇單位是多么的重要。

第六，選擇國企、央企單位

機(jī)關(guān)事業(yè)單位雖然好，但是門檻較高，競爭激烈。如果進(jìn)不了機(jī)關(guān)事業(yè)單位，退而求其次選擇國企、央企也是很好的。國企、央企也是五險(xiǎn)一金，社保待遇非常好，只要自己不犯錯(cuò)，就不會(huì)有提前下崗的風(fēng)險(xiǎn)，煩心事也很少，壓力也不大，熬到退休，養(yǎng)老金待遇不會(huì)差，此外，退休時(shí)還能領(lǐng)取不少的企業(yè)年金和住房公積金。