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目前，每個(gè)城市幾乎都有惠民保，惠民保的保費(fèi)非常便宜，甚至既往癥也能投保，是否適合任何人？ 我們嚴(yán)格依據(jù)條款，本著實(shí)事求是的態(tài)度規(guī)劃保險(xiǎn)方案，感覺有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的朋友們。 本文內(nèi)容：
惠民保的本質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)，承保和理賠由保險(xiǎn)公司全部負(fù)責(zé)，政府會(huì)參與指導(dǎo)，避免其偏離普惠特性，對(duì)醫(yī)保的報(bào)銷范圍進(jìn)行補(bǔ)充。 各地惠民保都有特定的購(gòu)買期和保障期，購(gòu)買期內(nèi)才可以買，進(jìn)入保障期，保障責(zé)任才會(huì)生效。惠民保只是這類保險(xiǎn)的統(tǒng)稱，各地的惠民保有比較接地氣的名字，比如北京的叫京惠保，上海叫滬惠保，深圳叫鵬城保等。 惠民保的優(yōu)點(diǎn)： 1）保費(fèi)便宜，每年保費(fèi)幾十到幾百元，年齡小便宜點(diǎn)，年齡大保費(fèi)貴一點(diǎn)。 2）投保門檻低，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，就可以參加惠民保，沒有年齡、職業(yè)、健康限制，對(duì)七八十歲的老人、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、有嚴(yán)重疾病史的人非常有利。 3）保額高，各地惠民保保額都在百萬以上。 惠民保的缺點(diǎn)： 1）免賠額高，年度免賠額都是2萬（不報(bào)銷部分），社保報(bào)銷后，剩余責(zé)任內(nèi)的才能按比例報(bào)銷。 2）保障范圍窄，大多數(shù)惠民保報(bào)銷受醫(yī)保目錄限制，醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥、靶向藥無法報(bào)銷。 3）報(bào)銷比例低，醫(yī)保目錄內(nèi)報(bào)銷比例大多是80%，目錄外50%-70%，沒用醫(yī)保先報(bào)銷，1分錢也不報(bào)。 4）續(xù)保不確定，如果保險(xiǎn)公司的賠付率高，就有可能停售，比如河南的中原醫(yī)惠保，就停售一段時(shí)間。 （點(diǎn)擊屏幕放大，更清晰） 結(jié)論： 1）惠民保保障不全面 惠民保只保住院醫(yī)藥費(fèi)和特藥，大多限制醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，報(bào)銷比例只有50%-80%，門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診、質(zhì)子重離子等都不報(bào)銷的，包括癌癥放化療、尿毒癥透析這些常見特殊門診。 以上情況，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷的，它不限社保目錄，報(bào)銷比例100%。 2）惠民保免賠額高 惠民保大多是2萬，且每項(xiàng)保障單獨(dú)計(jì)算；一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額是1萬。 3)惠民保續(xù)保不確定 百萬醫(yī)療險(xiǎn)最長(zhǎng)可保證續(xù)保20年，20年內(nèi)不管理賠過還是停售了，都不影響續(xù)保，也能繼續(xù)報(bào)銷。而惠民保是短期醫(yī)療險(xiǎn)，交1年保1年，不保證續(xù)保，到期后還能不能買、保費(fèi)多少，要看第二年的續(xù)保政策，這是不確定的。相對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，明顯缺乏穩(wěn)定性。 能保障20年續(xù)保，并且保障全面，首推薦：太平洋的醫(yī)享無憂（保證20年） 一般醫(yī)療200萬保額，特定疾病200萬保額，重疾醫(yī)療400萬保額，以上三項(xiàng)共用1萬免賠額，特效藥200萬保額，0免賠額，還有住院墊付醫(yī)療費(fèi)等非常實(shí)用的服務(wù)，保證20年續(xù)保和理賠。 特效藥包括了88種特效藥，其中就有120萬的CAR-T療效的天價(jià)藥，對(duì)白血病、淋巴瘤、多發(fā)性骨髓瘤等以及血液方面的癌癥尤為有效。 0歲男寶寶，帶上院外特效藥，一年保費(fèi)440元。 一家三口及以上選擇家庭版，共享1萬免賠額，從而降低了理賠門檻，同時(shí)保費(fèi)享受95折優(yōu)惠喲！ |
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