信用卡逾期，可能會(huì)構(gòu)成“惡意透支”并被追究刑事責(zé)任；

但信用卡逾期并不必然構(gòu)成“惡意透支”并被追究刑事責(zé)任，因信用卡惡意透支被追究刑事責(zé)任，不僅僅是因?yàn)橛馄谶@一個(gè)條件，而是要同時(shí)符合3個(gè)條件：

1、以非法占有為目的；

2、超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支；

3、經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還。

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按照我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定，“信用卡詐騙罪”有4種罪狀：

（一）使用偽造的信用卡，騙領(lǐng)的信用卡；

（二）使用作廢的信用卡；

（三）冒用他人信用卡；

（四）惡意透支。

其中，只有第4種罪狀“惡意透支”與信用卡逾期有關(guān)。

陳群律師給您解析有關(guān)法律規(guī)定：

一、哪些情形屬于“惡意透支”？

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定，同時(shí)具備連續(xù)的三種行為，才構(gòu)成“惡意透支”：

以非法占有為目的，拒絕還錢；

超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支（兩種行為有其一即可）；

發(fā)卡銀行連續(xù)兩次有效催收、超過3個(gè)月，持卡人仍不還錢。

二、如何認(rèn)定“以非法占有為目的”

具有以下情形之一的，可能構(gòu)成“以非法占有為目的”：

（一）無法歸還類：

明知沒有還款能力而大量透支；

肆意揮霍所透支的錢款；

（二）逃匿、逃避類：

透支后逃匿、改變聯(lián)系方式；

抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)；

（三）違法類

使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)；

其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

三、“有效催收”的含義是：

（一）在透支超過規(guī)定限額（發(fā)卡銀行給予持卡人的最高信用額度）或者規(guī)定期限（還款日+補(bǔ)款日）后進(jìn)行；

（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，如往預(yù)留的電話致電或發(fā)短信，往預(yù)留的郵箱、QQ、微信等發(fā)郵件或短信，往預(yù)留的地址寄催收信件等。

但持卡人故意逃避催收（如逃匿、改變聯(lián)系方式或地址而不通知發(fā)卡銀行）的除外；

（三）兩次催收至少間隔三十日；

（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供具備真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的證據(jù)來證明其進(jìn)行了有效催收。

一般有電話錄音、手機(jī)短信或微信溝通記錄、快遞回單、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其同住家屬簽字的催收回執(zhí)，以及其他符合“三性”標(biāo)準(zhǔn)的證明有效催收的原始證據(jù)材料。

四、惡意透支的數(shù)額及期限

數(shù)額：

公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)，持卡人尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額在一萬元人民幣以上。不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

如果您沒有歸還的信用卡欠款只是幾百元、幾千元，就沒有達(dá)到“惡意透支”的數(shù)額底線，就根本不會(huì)被追究刑事責(zé)任。

期限：

發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個(gè)月。

換句話說，僅從時(shí)間上看的話，如果發(fā)卡銀行第2次找您催收，您就必須得還，還不還的話，經(jīng)過三個(gè)月就可能被追究刑事責(zé)任。

五、可以不起訴或可以免予刑事處罰的情形

請(qǐng)記住，不是構(gòu)成惡意透支就一定會(huì)被追究刑事責(zé)任，您逾期還款后，其實(shí)有好多個(gè)機(jī)會(huì)可以為您洗白：

一是，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，人民檢察院可以作出不起訴的決定

這就意味著您的行為不是犯罪，不會(huì)被追究刑事責(zé)任、不會(huì)留下犯罪紀(jì)錄。

所以，您要密切關(guān)注刑事程序進(jìn)展，要及時(shí)還錢，同時(shí)與發(fā)卡銀行協(xié)商，取得它的諒解。

二是，在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。

但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

也就是說，即使已經(jīng)起訴了、移交法院了，只要還沒判決、您抓住最后的機(jī)會(huì)還了錢、取得了發(fā)卡銀行的諒解，還是可以不用接受刑事處罰的。

三是，您不是拒不歸還，不是非法占有，而是因病因?yàn)?zāi)等客觀原因造成無力歸還。

這不是法定理由，而且要您自己提供足以證明疾病、自然災(zāi)害導(dǎo)致無力還款的證據(jù).

信用卡逾期后的分期，也稱為個(gè)人債務(wù)重組，可以幫助負(fù)債人在償還能力內(nèi)，既能保障基本生活，也能合理地進(jìn)行還款，避免被催收、資產(chǎn)處置。如有出現(xiàn)資金問題，不建議幾百一千的還，這樣還進(jìn)去都是扣的利息跟違約金。要么親戚朋友周轉(zhuǎn)一下一次性還清，銀行還有減免逾期利息，要么停息掛賬，讓利息不上漲，慢慢還款，避免催收避免被起訴！

整理債務(wù)，合理規(guī)劃還款，避免起訴。已為上千卡友解決負(fù)債問題，

你三冬暖，愿你春不寒，愿你不因債務(wù)煩。