說到小額共損，我們不得不先來認(rèn)識一下共同海損。對于做航運的朋友來說，共同海損是一個陌生又熟悉的存在。說陌生，是因為它不常發(fā)生而且制度復(fù)雜；說熟悉，是因為經(jīng)歷過它的人都會印象深刻，是那種經(jīng)歷一次就希望彼此相忘于江湖的體驗。

何謂共同海損？

中國海商法規(guī)定：共同海損，是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。

看完一頭霧水？什么叫特殊犧牲，什么是特殊費用？舉例說明：滿載貨物的船舶在大洋上失去動力并發(fā)生傾斜，為調(diào)平船舶而把部分貨物拋入海中，這被拋棄的貨物就是特殊犧牲；雇傭拖輪將船貨拖至避難港，拖帶費用就是特殊費用。

小額共損的產(chǎn)生背景

作為一種古老的海事法律制度，共同海損（下文統(tǒng)一稱為共損）分?jǐn)偟木衿鋵嵤呛軜闼氐墓皆瓌t，就是受益方一起分?jǐn)倿榇蠹业墓餐娑鵂奚舻膿p失和費用。只是很遺憾實現(xiàn)這種公平的過程有些復(fù)雜。根據(jù)該制度，正常的共損分?jǐn)偘ǎ盒脊矒p、與貨方取得聯(lián)系、交貨前取得擔(dān)保、評估各方分?jǐn)們r值、理算、向各方獲取分?jǐn)偟取Ｈ绻嚓P(guān)分?jǐn)偡接腥魏尾慌浜?，每一個環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)各種波折。尤其像集裝箱船，通常貨主眾多，要完成前述環(huán)節(jié)甚至要花費好幾年時間。

如此復(fù)雜的程序，對于共損金額不大的案子，就會出現(xiàn)以下不和諧音：

1.對船東來說：耗時太長，分?jǐn)偦貋硇枰?；交貨前取得?dān)?？赡軙⒄`船期；還可能會影響與租家及貨方的商業(yè)關(guān)系；

2.對保險人來說：費用不成比例。長時間的理算意味著較高的理算費用和利息損失，這些最后都需要放在共損中進行分?jǐn)?。?jīng)過漫長的分?jǐn)偝绦蚝?，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)最后的賠償金額并沒有比不分?jǐn)偵俚侥膬喝ァ?/p>

在這種情況下，大家就一拍即合，何不簡化一下共損程序？于是小額共損條款應(yīng)運而生。

什么是小額共損條款？

小額共損條款通常是作為一種約定出現(xiàn)在船殼險保單中。有的叫Small General Average Clause, 有的叫General Average Absorption Clause。不同的保險人也可能習(xí)慣采用不同的表述。以國內(nèi)人保條款為例：

It is further agreed that the total General Average (to include sacrifices and expenses, but to exclude interest and commissions) and salvage not exceeding [Insert sum] shall be payable in full (subject always to applicable policy deductible), provided claims for contribution from cargo and other interests has been waived by the Assured.

該條款意思明確：在共損金額不超過保單約定限額的情況下，如果被保險人放棄向受益方索要分?jǐn)?，保險人賠償全部共損。

至于保單限額，可以在投保時與保險人約定。根據(jù)船舶的具體情況，現(xiàn)在通常在USD10-25萬。國外保險人對限額可能放得更寬一些，USD30萬、USD40萬也不稀奇。當(dāng)然，限額越高，意味著保險人承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任越大，保費也相應(yīng)地會有所考量。

共損金額略高于約定限額時，可以啟用小額共損條款嗎？

如上所述，在共損金額不超過保單約定限額時，賠償固然是又快又好。不過，有船東朋友不禁疑惑，如果我共損金額略微超過約定限額，是否可以選用小額共損條款？如果僅僅因略微超過就要走傳統(tǒng)理算程序，實在是令人遺憾的事情。

對于國內(nèi)人保條款來說，看似并沒有就此問題給與交待。但如果嚴(yán)格按照條款意思來看，該條款只規(guī)定了不超過限額的共損可以由保險人全部賠償。不過，如果被保險人選擇只向保險人索賠限額內(nèi)的共損，而放棄超過保單限額部分的共損索賠和分?jǐn)傄?，不會給保險人造成額外的賠償責(zé)任，這種情況下，保險人是否可以考慮給被保險人行個方便？在實務(wù)中就要看保險人的考量了。

在國外被廣泛使用的The Nordic Marine Insurance Plan of 2013 Version 2019條款[i]中，在被保險人選擇不向其他受益方索賠的情況下，就給了被保險人兩種選擇：一是選擇啟用小額共損條款，在保單約定限額內(nèi)全部向保險人索賠；二是選擇根據(jù)簡單理算向保險人索賠船方應(yīng)承擔(dān)的共損分?jǐn)偂５珶o論如何不可以混合選擇，即不可以在小額共損限額范圍內(nèi)根據(jù)小額共損條款向保險人索賠，對超出限額的部分再向其他受益方尋求分?jǐn)?。該條款就為略微超過保單約定限額的情況指明了一個方向，相較于傳統(tǒng)共損理算也簡化了一些。不過，該條款在設(shè)計結(jié)構(gòu)上就與人保條款不同，我們也不能將該條款的做法強加于人保條款的解釋。只能說在保險雙方出現(xiàn)爭議時，可以提供一個協(xié)商的參考。

這也提醒被保險人，在考慮小額共損金額時，在可能的情況下，還是盡量選擇較高的限額。

選擇小額共損條款，還要宣布共同海損嗎？

這個問題在國內(nèi)實務(wù)中有不同認(rèn)識。船東認(rèn)為既然選擇小額共損，就沒必要宣布共同海損了。不過部分保險公司認(rèn)為既然構(gòu)成共同海損，相對其他受益方來說，船東就有權(quán)宣共同海損。對于共損金額稍大（比如USD20多萬的案子）而其他受益方較少的案子，共損理算、分?jǐn)偟馁M用相對來說并沒有那么高，保險人希望賠償船東后再向其他受益方追償以減少損失是現(xiàn)實可行的。所以會要求船東宣布共損并索要擔(dān)保。

筆者認(rèn)為，保險人的上述想法和要求可以理解。不過，從前述小額共損條款產(chǎn)生的背景和目的看，小額共損條款的目的就是為了避免宣布共損、共損理算、共損分?jǐn)偟葌鹘y(tǒng)共損程序的弊端和麻煩。如果在有小額共損約定的情況下，還是要求船東履行傳統(tǒng)共損程序，就和小額共損的目的相悖了。所以從這個角度看，小額共損條款的本意應(yīng)該是不需要宣布共損等一系列程序的。實務(wù)中從合作的角度，船東在方便的情況下，當(dāng)然可以配合船殼保險人宣布共損以便其在可能的時候向其他受益方追償。但保險人如果以拒絕賠償為由迫使船東宣布共損，就未免有些勉為其難了。

特別值得一提的是，在BIMCO推薦的標(biāo)準(zhǔn)條款（BIMCO Standard General Average Absorption Clause 2018）[ii]中，特別說明了在小額共損條款下，保險人放棄對其他受益方的追償（但其他受益方對共損有過失的除外[iii]）。是否需要宣布共損這個問題的答案就非常明了了。另外，我們從做船殼險業(yè)務(wù)歷史已久的某國際保賠協(xié)會獲悉，其小額共損條款也清晰表明保險人放棄對其他受益方的追償，他們也不要求被保險人宣布共損。

寫在最后

最后需要說明的是，保險人并非愿意對所有的船舶都加保小額共損條款，他們通常會根據(jù)每個業(yè)務(wù)的情況做綜合評估。所以，如果有一份小額共損的offer擺在你面前，請一定珍惜。節(jié)省來的時間，趁春光正好，微風(fēng)不燥，BDI一路走俏，船兒們都加油快跑。 

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[i]Clause 4-8. General Average

Sub-clause (3) “If the assured chooses not to claim contributions from the other interests in the general average, the insurer is, at the assured's option, liable either:

a.for any loss, damage, liability or costs which would have been recoverable in the general average up to the amount stipulated in the insurance contract, or

b.for the vessel's general average contributions.

The adjustment in accordance with the preceding sentence shall be based on the 2016 York-Antwerp Rules, but Cl. 4-11, sub-clause 2, second sentence, shall apply correspondingly.”

[ii]BIMCO Standard General Average Absorption Clause 2018

1.If the Assured does not claim general average, salvage or special charges from cargo, freight, bunkers, containers or any property not owned by the Assured on board the vessel (hereinafter called “Property Interests”), the Insurers shall pay in full the general average, salvage and special charges up to USD ………. The sum agreed under this clause shall not be less than USD 250,000.

1.1The Insurers shall also pay the reasonable fees and expenses of the average adjuster for calculating claims under this clause in addition to any payment made under 1. above.

1.2 If the Assured claims under this clause he shall not make any claim for general average, salvage or special charges against the Property Interests.

1.3 Claims under this clause shall be adjusted in accordance with the York-Antwerp Rules 2016, excluding Rule XXI, relating to interest.

1.4 Claims under this clause shall be payable without application of the deductible.

1.5 Without prejudice to any defences they may have under the terms of the policy the Insurers waive any defences to payment under this clause which would have been available to the Property Interests.

1.6 In respect of payment made under this clause the Insurers waive any rights of subrogation they may have against the Property Interests. This waiver shall not apply where the incident giving rise to such payment is attributable to fault on the part of Property Interests.

1.7 For claims under this clause the vessel shall be deemed to be insured for its full contributory value.

[iii]在“其他受益方對共損有過失的”情況下，根據(jù)相關(guān)法律精神，有過失的受益方本就應(yīng)該對共損負(fù)賠償責(zé)任。在此情況下，保險人當(dāng)然可以向有過失的受益方進行追償了。