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截至2020年底，以個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)、第二大在岸私人銀行市場(chǎng)。預(yù)計(jì)到2025年，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)10%左右，市場(chǎng)規(guī)模有望突破330萬(wàn)億元人民幣。而另一方面，對(duì)標(biāo)世界發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，與美國(guó)的24%、71%相比，中國(guó)居民的金融資產(chǎn)占比明顯偏低。資產(chǎn)配置仍存在優(yōu)化空間，這預(yù)示著未來財(cái)富管理市場(chǎng)擁有巨大發(fā)展前景。  以個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速將更快；由于年齡、財(cái)富來源、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等不同，客層內(nèi)部需求進(jìn)一步分化。以超高凈值和高凈值客層為例，麥肯錫認(rèn)為市場(chǎng)上已涌現(xiàn)出企業(yè)家、家族辦公室客戶、富二代、專業(yè)人士等價(jià)值主張鮮明的子客群，他們?cè)谙∮挟a(chǎn)品、跨境投資機(jī)會(huì)、附加增值服務(wù)等方面均有獨(dú)特需求。但目前國(guó)內(nèi)鮮有機(jī)構(gòu)能夠真正做到差異化服務(wù)。 疫情后金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，客戶忠誠(chéng)度受到進(jìn)一步考驗(yàn)，而優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)是各大機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪客戶的核心抓手之一。數(shù)字化時(shí)代，優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)意味著線上線下全渠道無(wú)縫銜接。  數(shù)字化浪潮下，消費(fèi)者對(duì)數(shù)字化渠道的接受度日益提升、訴求不斷升級(jí)。相比過去，新生代消費(fèi)者更看重方便、快捷、多渠道的數(shù)字化體驗(yàn)。目前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在“線上化”方面已走在全球前沿甚至引領(lǐng)全球，但基于金融科技應(yīng)用的“專業(yè)化”和“智能化”仍有很大發(fā)展空間。 中國(guó)居民全球化投資意愿一直較高，但過往受制于有限的渠道，離岸投資相比發(fā)達(dá)市場(chǎng)仍存在差距，且以高凈值以上人群為主。隨著國(guó)家金融市場(chǎng)雙向開放加速，新渠道不斷涌現(xiàn)、跨境投資愈加順暢，跨境業(yè)務(wù)將在政策東風(fēng)的鼓勵(lì)下更加多元化。 機(jī)構(gòu)需要根據(jù)管理資產(chǎn)規(guī)模，對(duì)客戶進(jìn)行分層，匹配差異化的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道覆蓋方式。同時(shí)，應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上進(jìn)一步以客戶為中心進(jìn)行分群，形成一系列價(jià)值主張鮮明的細(xì)分標(biāo)簽，如企業(yè)家、女性、二代接班人、高管、娛樂名人、老年人等，并聚焦2-3個(gè)核心客群打造標(biāo)簽、建立深度經(jīng)營(yíng)能力。 基于專業(yè)化的產(chǎn)品研究標(biāo)準(zhǔn)和篩選流程，構(gòu)建“開放式、全譜系”精選型產(chǎn)品貨架；提供全渠道的分層投顧服務(wù)，滿足不同資產(chǎn)水平和投資偏好客戶的需求。 打造線上線下全渠道服務(wù)能力，針對(duì)細(xì)分客群制定差異化渠道策略;通過優(yōu)化渠道間交互、銜接打造閉環(huán)，在充分挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)點(diǎn)的同時(shí)全方位提升客戶體驗(yàn)。 麥肯錫認(rèn)為，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來應(yīng)基于一套“3+1”財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖開展端到端規(guī)劃，并分步推動(dòng)落地。 團(tuán)隊(duì)層面，雙管齊下打造標(biāo)準(zhǔn)化的前線團(tuán)隊(duì)管理和人才賦能機(jī)制，借助科技力量提供“外腦”支持；風(fēng)控層面，通過監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)控文化、數(shù)字化流程和儀表盤等管理手段，建設(shè)針對(duì)銷售及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控體系；流程層面，通過新技術(shù)應(yīng)用推動(dòng)自動(dòng)化的規(guī)模覆蓋。 國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在過往發(fā)展中普遍更加注重財(cái)富業(yè)務(wù)的獨(dú)立發(fā)展與規(guī)?；^少?gòu)?qiáng)調(diào)集團(tuán)內(nèi)協(xié)同。推動(dòng)條線間業(yè)務(wù)協(xié)同，尤其是通過投融資一體化為財(cái)富客戶提供個(gè)人或企業(yè)金融服務(wù)；建立集團(tuán)內(nèi)部客戶資源轉(zhuǎn)介的協(xié)同機(jī)制；打通機(jī)構(gòu)內(nèi)不同專長(zhǎng)團(tuán)隊(duì)間的整合與協(xié)同。協(xié)同的出發(fā)點(diǎn)是“客戶導(dǎo)向”。唯有圍繞客戶需求，打破部門、機(jī)構(gòu)、體系間的藩籬，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)才能真正構(gòu)建起服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，在滿足客戶各方位需求的同時(shí)優(yōu)化其體驗(yàn)。 隨著跨境投資和離岸投資備受追捧，海外資產(chǎn)配置和業(yè)務(wù)布局成為國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的一大抓手。首先，應(yīng)當(dāng)在布局重點(diǎn)市場(chǎng)的前提下，打造全球資產(chǎn)配置能力和買方投研能力。其次，基于有海外布局訴求客戶的差異化需求，形成有針對(duì)性的解決方案和服務(wù)團(tuán)隊(duì)，具體模式可采用自建或海外戰(zhàn)略合作。  |
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