先說一下商業(yè)銀行貸款。

如果你是非珠海戶籍且無房無貸，珠海買房首付三成。如果你在珠海沒房但有貸款記錄（全國范圍內(nèi)）但已經(jīng)結(jié)清，珠海買房：144平米以下（包括144平米）首付四成，144平以上（不包括144平米）首付六成。珠海無房有貸款記錄（全國范圍內(nèi)）還沒有結(jié)清的：購買144平米以下（包括144平米）房產(chǎn)首付五成，144平米以上（不包括144平米）的首付七成。

那公積金貸款呢？

首先需要提供五年社?；蛘邆€(gè)稅證明，還需要連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。個(gè)人貸款最高額度30萬，兩人及以上50萬。高層次人才額度更高。珠海無房無貸首付三成，無房有已結(jié)清貸款記錄的購買144平米以下（包括144平米）住宅首付四成，144平米以上（不包括144平米）首付六成。

那如果你是珠海戶口，商業(yè)銀行貸款政策是怎么樣的呢？

珠海無房無貸首付三成，沒有房但是有已結(jié)清貸款記錄或者有一套房但沒有貸款記錄再或者有一套房貸款記錄已結(jié)清。  符合這三種情況購置144平米以下（包括144平米）房產(chǎn)首付四成，144平米以上（不包括144平米）的首付六成。珠海有一套房，貸款還沒有還清，購買144平米以下（包括144平米）的房產(chǎn)首付五成，144平米以上（不包括144平米）首付七成。如果你有兩套或以上房產(chǎn)的停貸。

珠海戶口公積金貸款

無房無貸或者無房貸款已還清的購買144平米以下（包括144平米）首付三成，144平米以上（不包括144平米）首付六成,且都是基準(zhǔn)利率。

有一套房沒有貸款或者有一套但貸款已還清購買144平米以下（包括144平米）首付四成，144平米以上（不包括144平米）首付六成，貸款利率1.1。

有一套房但貸款未還清購買144平米以下（包括144平米）首付五成，144平米以上（不包括144平米）首付七成，貸款利率同樣為1.1。有公積金貸款但未還清的停貸！

特別提醒組合貸款首付成數(shù)認(rèn)定以銀行為準(zhǔn)。

之前央行發(fā)布公告通知

個(gè)人住房貸款利率定價(jià)基準(zhǔn) 

10月8日起調(diào)整 

↓ ↓ ↓

公告一出

就有好多人說

每個(gè)字都看得懂

湊在一起竟然不知道是什么意思

大致內(nèi)容說的就是

▼

公告主要針對新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率，存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；

二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%），與當(dāng)前我國個(gè)人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。

LPR（Loan Prime Rate）即貸款基礎(chǔ)利率，是指金融機(jī)構(gòu)對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素，在貸款基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。

（簡單的說，LPR就是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過自主報(bào)價(jià)的方式，確立一個(gè)最優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價(jià)參考。）

..那么，10月8日之后

■如果你屬于首套房能獲得折扣的優(yōu)質(zhì)客戶，或者二套房僅上浮10%的購房者，那么未來貸款利率可能會(huì)有一點(diǎn)點(diǎn)上升，但不會(huì)太多。

■如果你屬于首套房貸款本來就沒有折扣，或者二套房利率上浮超過10%的購房者，那么未來貸款利率可能還會(huì)降一些，但也不會(huì)太多。

■新政策于2019年10月8日起實(shí)施，之前的貸款仍按舊有政策執(zhí)行，公積金暫不調(diào)整。

新的政策一出臺(tái)

很多街坊紛紛拋出各種問題：

新政帶來什么變化？ 

房貸利率到底高了還是低了？ 

以后房貸不能打折，是真的嗎？ 

新政對房貸有何影響？ 

不要著急！小編這就為你逐條解答！

新政帶來什么變化？

此次調(diào)整的最重要的變化，是個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)的變化。在這次調(diào)整之前，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貸款基準(zhǔn)利率，即按基準(zhǔn)利率上浮或者下浮多少，來確定個(gè)人住房貸款利率。

 調(diào)整之后，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貨款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），即在LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，根據(jù)LPR來確定個(gè)人住房貸款的利率，這是這次調(diào)整的根本。 

 現(xiàn)在商業(yè)銀行可以根據(jù)自己不同檔次和種類的最優(yōu)質(zhì)客戶平均利率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)確定房貸利率。更加市場化了，商業(yè)銀行定價(jià)權(quán)提高，借款人也可以貨比三家選擇最適合自己的銀行選擇房貸。 

房貸利率到底高了還是低了？ 

這是大家最關(guān)心問題。根據(jù)8月20日的LPR報(bào)價(jià)，首套房利率不得低于4.85%，二套房利率不得低于5.45%。理論上來講，最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購房成本將有所上升。 

從廣東省看，2019年7月，廣州首套房貸款平均利率為5.31%；二套房貸款平均利率為5.55%，深圳地區(qū)首套房貸款利率平均水平為5.19%，二套房貸款利率平均水平為5.48%。新政出臺(tái)前，廣深兩地市場房貸利率比新政中提到的最低利率要略高。 

不過，房貸利率下降的可能性不大！因?yàn)檠胄幸?guī)定中提到的是利率是房貸利率最低下限。各地會(huì)根據(jù)情況“加價(jià)”且各家銀行也會(huì)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，在4.85%（首套）、5.45%（二套房）上具體加價(jià)。不同地區(qū)、不同客戶和不同時(shí)期房貸利率的差別會(huì)更大。但有一點(diǎn)是肯定的：房貸的利率不下降。

以后房貸不能打折，是真的嗎？

以往，很多小伙伴去銀行申請房貸，幸運(yùn)的時(shí)候，利率可以打折。比如說，目前上海就有部分銀行可以申請9折的房貸利率優(yōu)惠。甚至有部分銀行曾打過7折或8折。 

但根據(jù)央行最新公告，房貸利率強(qiáng)調(diào)最低價(jià)格。那這是不是意味著房貸不能打折了？ 

答案是肯定的。因?yàn)樗^房貸利率打折，是因?yàn)橐浴盎鶞?zhǔn)利率”為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打折，但如今房貸利率不再對標(biāo)基準(zhǔn)利率，自然就不存在打折一說了。

新政對你的房貸有何影響？

?第一種：如果您已經(jīng)開始還貸、或者完成貸款審批，那么您的房貸利率還是跟著原來的房貸基準(zhǔn)利率走。

?第二種：如果您已經(jīng)買了房子，還沒完成貸款審批手續(xù)，那么得按照10月8日的時(shí)間節(jié)點(diǎn)看。如果您在10月8日之前完成了貸款審批手續(xù)，那么您的貸款利率還是按照老房貸的基準(zhǔn)走，也就是和第一種一樣；如果您是在10月8日之后完成的貸款審批，那么按照新政，您的貸款按新的走，也就是追著LPR走。

?第三種：如果您的貸款審批手續(xù)要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率還貸，要看此前一個(gè)月的LPR數(shù)據(jù)。

現(xiàn)在各媒體給出的都是按照8月計(jì)算的數(shù)據(jù)，即首套最低4.85%，二套最低5.45%。但10月真的審批時(shí)，就需要看9月的數(shù)據(jù)。9月數(shù)據(jù)如果低于4.9%，那么恭喜您，您賺了，房貸會(huì)比按照房貸基準(zhǔn)利率時(shí)還得少；但反過來說，如果9月數(shù)據(jù)高于4.9%了，那么房貸會(huì)比按房貸基準(zhǔn)利率時(shí)還得多。

?第四種：如果您是走公積金貸款的，那么這條新政對您沒有影響。