根據(jù)聯(lián)合國的定義，全部65歲以上的人口占比超過7%的就是老齡化社會，占比超過14%的就是老年社會。

由中國發(fā)展基金會發(fā)布的《中國發(fā)展報告2020：中國人口老齡化的發(fā)展趨勢和政策》預(yù)測，自2000年邁入老齡化社會之后，我們將在2022年左右，由老齡化社會進入老年社會。

我們的這一過程僅用約22年，而最早進入老年社會的法國用了115年，我們僅僅是法國的五分之一。

這個可不是經(jīng)濟增長，不是速度越快越好！當(dāng)然這個是托了科技進步和醫(yī)療服務(wù)的福，只是如何更好的安排老了以后的財務(wù)保障，我們在這里給大家分幾個方面提供一些建議。

首先就是房子。

中國有個成語，叫做狡兔三窟，我們用到老年人的退休準(zhǔn)備上完全沒有貶義。最近很多老年人都有把老房子賣了去住養(yǎng)老院的打算，但是老有所養(yǎng)、老有所依的基礎(chǔ)是居者有其屋。養(yǎng)老院熱鬧，有護工，但是說不定哪天就關(guān)門了、不讓住了。所以并不是老年生活的最佳保障，即使您選擇老年生活住在養(yǎng)老院，自己的房子也要保留，最次回到自己小窩，生活還是穩(wěn)定的。

而且考慮到拆遷改造啦、管線房體電梯的老化等不可控力，有條件的朋友我們還是建議在60歲左右，新購置一個房齡很新、物業(yè)較好的房子，這樣至少未來二三十年就很穩(wěn)當(dāng)了。

其次就是養(yǎng)老金。

雖然在日本60-70歲的老年人口還有49%的人在外從事工作，但是考慮到國情的因素，我們國家的60歲以上老人想在社會上謀職的難度非常大，所以養(yǎng)老金是每個老年人未來生活的保障。

社會上打著養(yǎng)老金幌子的各種商業(yè)保險產(chǎn)品非常多，但是做著繳費100回收10000美夢的朋友們需要醒醒了。國家的社保是有國家強制力保障的，商業(yè)保險后續(xù)的韭菜從哪來，大部分都是割韭菜的刀。

所以，在60歲之前給自己籌備能掌控到自己手里的資產(chǎn)作為養(yǎng)老金的補充是非常有必要的。而這些養(yǎng)老金應(yīng)該以什么樣的形式存在才能保值增值，不會煙消云散，我們在這里送給大家的兩個關(guān)鍵詞分別是“低風(fēng)險”和“多樣化”。

具體而言，低風(fēng)險大家都了解，就是六十歲后不去碰股票等高風(fēng)險投資，但是多樣化怎么實現(xiàn)？

貨幣會貶值大家都了解。二十年前100元的購買力和二十年后的購買力肯定不一樣。但是在現(xiàn)代科技的神助攻下，我們國家的平均壽命大大增加。

按照國家衛(wèi)健委公開的信息，2019年中國居民人均預(yù)期壽命為77.3歲，比2018年的77歲提升了0.3歲，比2017年的76.4歲提高了近1歲。這充分體現(xiàn)了中國的民生、醫(yī)療、經(jīng)濟等諸多領(lǐng)域繼續(xù)保持較高增長。那么20年后呢，超過80歲應(yīng)該是板上訂釘?shù)氖聝骸?/p>

以60歲開始退休計算，如果把養(yǎng)老資產(chǎn)全部放到貨幣這個籃子里，20年后的生活就會遭遇困難。

所以，我們還是建議大家除了貨幣，還可以配置一些貴金屬產(chǎn)品，特別是黃金。大家都知道黃金是人類幾千年來唯一東西方公認(rèn)的避險資產(chǎn)，而且黃金的價格雖然也有起伏，但是上漲的大趨勢一直未曾改變，從70年代的35美金每盎司，到目前的1800美元每盎司，對于維持較長時間的退休生活是足夠的。

除了黃金，股票雖然是高風(fēng)險的資產(chǎn)，但是如果用投資比例進行限制，比如說占比不超過養(yǎng)老資產(chǎn)的5%，那么他的資產(chǎn)仍然可控，萬一20年前拿到了貴州茅臺，目前的漲幅也超過400倍了。

所以養(yǎng)老資產(chǎn)的多樣化、低風(fēng)險是一個整體概念，總體做到風(fēng)險可控就可以了。

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