2019年12月1日，新版《健康保險管理辦法》正式實施。

（以下簡稱《辦法》）

小澤拿到資料之后，花了一周時間仔細查看和對比。

其實我們針對政策的解讀，主要是看有哪些變化，而這些變化，或許就是未來的方向，和政策的導(dǎo)向。

針對2006年版本的《辦法》，有哪些修訂，或許我們可以從中了解到健康保險未來一些趨勢。

眾所周知，在保險行業(yè)里面，除了《保險法》以外，對保險產(chǎn)品最重要的莫過于《健康保險管理辦法》。

時隔13年，重新修訂，會給我們的健康保障外帶來什么影響？

健康保險產(chǎn)品，未來會有什么樣的變化？

保險市場，未來會有什么樣的新趨勢？

我們一起來看看。

第一章節(jié)

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本章節(jié)是《辦法》總則

最大的變化，莫過于醫(yī)療意外保險的誕生。

什么是醫(yī)療意外？

就是指被保險人因醫(yī)療情況導(dǎo)致了損害，而這些不能歸責(zé)于醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)護人員的責(zé)任。

醫(yī)療意外保險就是當此情況發(fā)生，為被保險人提供保障的保險。

其次就是明確長期護理保險的保險期間不得低于5年。

而長期護理保險，是目前保險行業(yè)內(nèi)探討最多的保險產(chǎn)品。

針對患者出院后的護理、針對老人長期的看護，相信都是未來中國保險產(chǎn)品的探討熱點。

第二章節(jié)

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本章節(jié)是對經(jīng)營管理進行規(guī)定。

有三點主要變化，首先是養(yǎng)老保險公司也可以經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)，其次就是經(jīng)營有健康保險業(yè)務(wù)的保險公司均需成立專門健康保險事業(yè)部，最后就是保險公司需要對投保人、被保人和受益人三者的隱私保護。

第三章節(jié)

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本章節(jié)主要是針對健康保險產(chǎn)品進行規(guī)定。

首先，最大的亮點莫過于寫明了長期醫(yī)療險可以進行費率調(diào)整的規(guī)定。

而這一條規(guī)定，有可能預(yù)示著，未來即將會有長期醫(yī)療險的誕生。

眾所周知，目前保證續(xù)保最長年限的醫(yī)療險只有6年。這是因為未來通貨膨脹、醫(yī)療費用都不可預(yù)知。而保證續(xù)保年限過長的話，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也會越高。

這下好了，長期醫(yī)療保險產(chǎn)品可以進行費率調(diào)整，一定程度上降低了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，也一定程度上促進了保險公司可以積極開發(fā)長期醫(yī)療保險。

值得期待。

其次，將長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期從最少10天，提升至了15天；規(guī)定了疾病保險、醫(yī)療保險、護理保險產(chǎn)品的等待期不得超過180天，都是對消費者的利好。

最后，鼓勵保險公司在開發(fā)的醫(yī)療保險產(chǎn)品中，對新藥品、新醫(yī)療器械和新診療方法在醫(yī)療服務(wù)中的應(yīng)用支出進行保障，而且鼓勵保險公司采用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)提升風(fēng)險管理水平。

簡單來說，就是保險產(chǎn)品要與時俱進、借助科技、提高服務(wù)。

點個贊。

第四章節(jié)

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本章節(jié)是對產(chǎn)品銷售進行管理規(guī)定。

首先，以后很多公司的強制捆綁銷售模式，應(yīng)該不會再有了；

其次，保險公司也不準進行遺傳信息、基因等的歧視；

最后，將投保人應(yīng)當如實告知寫進了規(guī)定，而且保險公司需要告知投保人未如實告知的法律后果。相信以后因未如實告知而引起的理賠糾紛也會相應(yīng)的減少很多。

第五章節(jié)

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本章節(jié)是關(guān)于保險精算，最主要的莫過于將之前描述的精算負責(zé)人，修改為總精算師。

（感覺總精算師未來也算高危職業(yè)了，責(zé)任重大呀）

第六章節(jié)

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本章節(jié)主要針對的是健康管理服務(wù)。

全部為新增加的內(nèi)容，

可以看出，未來健康保險產(chǎn)品，不單單是進行費用補償，更多的要體現(xiàn)出服務(wù)。

合理定價、控費、為用戶打造個性化健康服務(wù)。

保險是有溫度的產(chǎn)品，相信未來可以越來越多的感受到。

另外，困擾國內(nèi)多年的醫(yī)患糾紛問題，保險公司站出來協(xié)助是義不容辭的事。這也是這次醫(yī)療意外保險推出的重要意義所在。

第七章節(jié)&第八章節(jié)

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以后保險公司、保險從業(yè)人員違反《辦法》規(guī)定，涉嫌犯罪的，以后在罰款之外，還有可能追究刑事責(zé)任。

好吧~保險從業(yè)人員看來也要成為高危職業(yè)了，看來提高自己的專業(yè)和職業(yè)素養(yǎng)勢在必行。

第九章節(jié)

本《辦法》從2019年12月1日起執(zhí)行，2006年的《辦法》同時廢止。

寫在最后

舊版《健康保險管理辦法》于2006年頒布實施，至今已經(jīng)過去了13年之久，而新版《健康保險管理辦法》于2年前開始征求意見稿，可以看出國家對于這次《辦法》改版的重視程度。

醫(yī)療意外保險、長期護理保險、長期醫(yī)療保險、大數(shù)據(jù)、康復(fù)費用、醫(yī)療服務(wù)、健康管理服務(wù)等一系列詞匯的出現(xiàn)，讓人對保險市場的未來充滿了憧憬和期待。

好了，以上就是小澤針對新版《健康保險管理辦法》的非權(quán)威解讀，如果想知道權(quán)威的解讀，咱們還是要關(guān)注銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的通知。

下面，給喜歡自己研究的小伙伴們指路：

新修訂的健康保險管理辦法：

http://www./cn/doc/9103/910303/ADFF62070EE241A28D0DD398555F4F2D.html

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就新修訂的《健康保險管理辦法》答記者問：

http://www./cn/doc/9102/910201/0FE6695C99BC441BBC0B04BE03F12B11.html

2006年8號令《健康保險管理辦法》：

http://www.gov.cn/ziliao/flfg/2006-08/14/content_361968.htm

2017年征求意見稿：

http://bxjg./web/site0/tab5208/info4088136.htm