【崢嶸70年】夢馳新時代——興業(yè)銀行31年發(fā)展紀實

昵稱64286714 2019-10-26

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開篇語：2019年是新中國成立70周年，中國銀行業(yè)改革、發(fā)展與中國經濟體制改革同步而行，與共和國共成長，我國銀行業(yè)從最初的大一統體制，發(fā)展到如今以國有大型商業(yè)銀行為主導、多種類型銀行業(yè)金融機構互相競爭、共同發(fā)展的繁榮局面。銀行業(yè)金融機構在支持我國經濟發(fā)展、實現百姓財富保值增值等方面均發(fā)揮了重要作用，在國際銀行業(yè)扮演著越來重要的角色，影響力日益增大。

為呈現幾十年來中國銀行業(yè)取得的巨大成績，回顧行業(yè)發(fā)展，總結有益經驗，展望行業(yè)未來，《中國銀行業(yè)》雜志社依托全媒體平臺，以文字、圖片、影像等形式進行全方位、多種形式的相關宣傳。中國銀行業(yè)雜志微信公眾號推出“崢嶸70年”專欄，將陸續(xù)發(fā)表相關主題文章，本專欄大部分內容來自雜志社今年組織的“崢嶸70載中國銀行業(yè)崛起”大型策劃素材征集活動，活動得到行業(yè)內的廣泛支持，地方銀行業(yè)協會、銀行業(yè)金融機構等踴躍投稿，我們從中精選了優(yōu)秀作品與讀者共同分享。

文/興業(yè)銀行

從名不見經傳的地方小銀行一步一個腳印，到躋身全國性股份制銀行第一陣營，興業(yè)銀行成立31年的故事亦成為中國金融改革與發(fā)展的時代縮影。

為有初心多壯志

1988年，潮起東南，作為中國首批股份制商業(yè)銀行，興業(yè)銀行順應中國金融改革大勢而生。創(chuàng)立之初，一窮二白。全行68人擠在簡陋的小樓里辦公，還要“子承父債”，承接原福興財務公司留下的巨額債務。生不逢時，國家三年經濟治理整頓隨之而來，銀行市場也被國家專業(yè)銀行高度壟斷，新生的銀行只能在困境中求生。

創(chuàng)業(yè)維艱，興業(yè)銀行彼時以“夾縫中求生存、圖發(fā)展”的堅韌不拔，不等不靠不要，主動服務、上門服務、優(yōu)質服務。在福建站穩(wěn)腳跟后并未故步自封，于1996年吹響“二次創(chuàng)業(yè)”的進軍號，率先在強手如林的上海灘打響興業(yè)招牌，邁出跨區(qū)域經營的歷史性步伐。進入新千年，推進“有形網絡擴張和無形服務延伸、有形產品創(chuàng)新和無形體制機制改革”虛實結合，全面加快全國性現代化商業(yè)銀行建設步伐，開展市場化并購、引資更名、專業(yè)化改革……2007年，在上海證券交易所掛牌上市，成為我國金融全面開放元年首只金融股。從地方銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行、上市銀行到現代綜合金融服務集團，實現了幾次跨越。

回顧31年發(fā)展歷程，興業(yè)銀行在探索規(guī)范的現代商業(yè)銀行辦行道路上，勇立潮頭，敢為人先：這家銀行最早采用股份制這一現代企業(yè)組織形式，打破“大鍋飯、鐵飯碗、鐵交椅”；第一批建立“三會一層”公司治理架構，全面確立“可持續(xù)發(fā)展”公司治理理念；第一批建立統一法人、分級經營的管理體制，探索建立“條塊結合、矩陣式管理”的新型經營體制；第一批引入資產負債比例管理、信貸資產分類管理等現代銀行管理方法；第一批探索事業(yè)部制、條線專業(yè)化改革；將風險防控關口前置，風險管理職能打破常規(guī)內嵌至業(yè)務條線；首家設立市場化研究機構、金融科技公司……一連串體制機制、商業(yè)模式的改革創(chuàng)新，在中國現代金融發(fā)展史上鐫刻下鮮活的探索印記。

回顧31年發(fā)展歷程，興業(yè)銀行執(zhí)守本源服務實體經濟。從傳統制造業(yè)轉型升級，戰(zhàn)略新興產業(yè)、綠色產業(yè)的培育發(fā)展，到破解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”、讓企業(yè)開戶“最多跑一次”，堅持與企業(yè)客戶唇齒相依。

20世紀90年代初，轉型中的中國服裝企業(yè)大起大落，初創(chuàng)期的利郎集團也因此遭遇融資困境。在其他銀行猶豫未決時，興業(yè)銀行為其發(fā)放了首筆貸款。20多年來，在銀行持續(xù)不間斷的合作支持下，利郎集團實現了從地方性服裝公司、全國性品牌男裝公司到香港上市公司的三級跨越，利郎的員工們陸續(xù)用上了專屬菁資卡。“如果要我談談銀企該如何合作，利郎同興業(yè)這20多年的風雨同舟我覺得就是很好的例子”，撫今追昔，利郎集團董事長王冬星這樣表示。

2002年，吉利集團還叫美日汽車有限公司。那時市場對民營企業(yè)造車普遍不看好，興業(yè)銀行基于對我國汽車制造業(yè)前景和公司自主研發(fā)的信心，率先給予其7000萬元授信，由此開啟了雙方的密切合作。十多年來，興業(yè)銀行的服務也從單純的信貸支持擴展到涵蓋供應鏈金融、債券承銷、產業(yè)基金、并購基金、境外融資等在內的多元化金融服務，伴隨吉利集團成為代表性民族汽車品牌并邁向世界舞臺。還為吉利一線產業(yè)工人提供多種貼心服務，代發(fā)工資、開發(fā)園區(qū)支付IC卡、提供個人便利貸款和定制理財產品等。2017年9月，設在吉利寧波基地廠區(qū)的興業(yè)普惠金融服務站正式掛牌，工人們真正有了“身邊的銀行”。

勇立潮頭海天闊

作為一家舊有體制外的新生銀行，興業(yè)銀行既沒有強大的股東背景和行政資源，也不占據中國經濟發(fā)展要津，毫無“先天優(yōu)勢”，人們總是好奇興業(yè)銀行的成功路徑是什么？

興業(yè)的答案是——念好“差異化”三字經，辦真正商業(yè)銀行。出身草根，白手起家，金融市場化改革的產物、股份制企業(yè)的“身份”，都決定了興業(yè)銀行在市場摸爬滾打求生存、謀發(fā)展，不能走“尋常”路。

成立之初，網點稀少一直是興業(yè)銀行的短板，如何以網點之寡，博弈存款之廣，服務客戶之眾？興業(yè)銀行尋覓市場，敏銳地嗅到了證券資金清算這一當時不被同業(yè)關注的業(yè)務，1996年與上海證券交易所展開合作，成為國內最早開展資本市場銀行業(yè)務并服務于金融同業(yè)的商業(yè)銀行，為后來在同業(yè)金融領域大展拳腳打開了局面。

2005年后興業(yè)銀行加快全國網絡布局，但學國有大行廣設網點明顯不切實際，而城商行、農信社、農商行的營業(yè)網點在轄區(qū)內星羅棋布，出了“地界”卻沒有網絡支撐。興業(yè)銀行又一次捕捉到了商機，面向廣大中小銀行首創(chuàng)“聯網合作、互為代理”的合作模式，以互聯網平臺思維拓寬彼此服務半徑。2007年正式推出合作品牌“銀銀平臺”，近年來升級擴展為涵蓋支付結算、財富管理、資產交易、科技輸出、研究咨詢等多維服務體系。

興業(yè)銀行的觸角從銀證、銀銀合作向銀信、銀保、銀基、銀財合作，以及場內資金交易、代理貴金屬、FICC、資產管理、資產托管等領域不斷延伸，形成了獨樹一幟的金融市場業(yè)務板塊。

有業(yè)內人士評價，金融市場業(yè)務在資本消耗、風險生成上相對較低的優(yōu)勢，以及圍繞金融市場業(yè)務長期形成的“跑市場文化”和市場化導向的體制機制，使興業(yè)銀行的運營效率相對更高，成為過去十年走輕型銀行之路比較典型的商業(yè)銀行之一。

改革開放后，隨著中國經濟持續(xù)高速增長，環(huán)境問題日益突出，推動綠色可持續(xù)發(fā)展成為共識。2006年興業(yè)銀行在國內首推能效融資產品，開辟國內綠色金融市場。13年間，從首推能效融資、節(jié)能減排貸款、碳金融、排污權金融、低碳主題信用卡，到率先承諾采納赤道原則，設立專營機構，再到建立健全涵蓋信托、租賃、基金、理財等在內的集團化、多層次、綜合性綠色金融產品服務體系，興業(yè)銀行探索出了一條“點綠成金”的可持續(xù)發(fā)展之路，并在綠色金融發(fā)展的國際舞臺嶄露頭角。

近年來，興業(yè)銀行順應中國金融體系從間接融資向直接融資轉型、人口老齡化、利率市場化、人民幣國際化等發(fā)展趨勢，大力發(fā)展培育投資銀行、養(yǎng)老金融等特色業(yè)務，構筑更寬闊的“護城河”。據統計，截至6月末，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務融資工具發(fā)行2412億元，同比增長24%，資產流轉同比增長147%，業(yè)務模式穩(wěn)步從持有資產向交易管理資產，從單個市場向整個金融市場轉變；供應鏈金融融資余額同比增長125.27%；養(yǎng)老金融服務老年客戶超過1400萬戶，綜合金融資產超萬億元。

從同業(yè)金融、綠色金融，到城鎮(zhèn)化金融、養(yǎng)老金融、普惠金融……興業(yè)銀行結合形勢變化和自身稟賦，“適變而變，因變而勝”，并在創(chuàng)新發(fā)展中以宏大格局開創(chuàng)了“寓義于利”的獨特商業(yè)模式和社會責任實踐觀，不僅“在商言商”，更講責任擔當，將銀行經營發(fā)展與履行社會責任有機結合，以期實現經濟和社會環(huán)境效益的和諧統一。

風鵬正舉再揚帆

進入新時代，我國社會主要矛盾發(fā)生了歷史性變化，經濟金融環(huán)境也經歷著深刻變革，商業(yè)銀行正面臨前所未有之考驗，機遇與挑戰(zhàn)并存。站在歷史新起點，銀行如何適變應變，在新一輪競爭中行穩(wěn)致遠？

2003年，興業(yè)銀行在國內同業(yè)中最早提出推進業(yè)務發(fā)展模式和盈利模式的“兩個轉變”，“輕資本、高效率”轉型方向貫穿發(fā)展的各個階段。2016年，興業(yè)銀行在新一輪五年規(guī)劃中提出“結算型、投資型、交易型”三型銀行建設戰(zhàn)略，并以此為基礎進一步提出“商行+投行”的轉型戰(zhàn)略，強調以客戶為本、商行為體、投行為用，從規(guī)模銀行向價值銀行轉變，實現高質量發(fā)展。

圍繞新的戰(zhàn)略布局，興業(yè)銀行主動調低發(fā)展速度，“強優(yōu)勢、補短板”兩條腿走路，調整優(yōu)化資產負債結構，啟動新一輪體制機制改革，實現從產品主導向客戶主導，從部門銀行、條線銀行向整體銀行、流程銀行轉變，打造集團層面統一客戶關系系統和一體化的營銷服務能力。作為轉型成效主要衡量指標的非息收入快速增長，在營業(yè)收入中占比達到44.5%。

有人說，金融科技是商業(yè)銀行轉型下半場的核動力。興業(yè)銀行成為少數具備核心系統自主研發(fā)能力和自主知識產權、首家通過ISO22301業(yè)務連續(xù)性管理國際標準認證的銀行，并成為較大的商業(yè)銀行信息系統提供商之一。以“科技興行”為戰(zhàn)略，促進金融與科技的深度融合，在云服務、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈、流程機器人等八大領域系統布局，推進安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行建設，構建面向未來的銀行。

31年風起云涌，市場變幻。據統計，截至2019年6月末，興業(yè)銀行總資產6.99萬億元，各項存款余額3.67萬億元，各項貸款余額3.25萬億元，上半年實現營業(yè)收入899.07億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤358.79億元。從開業(yè)之初的“為金融改革探索路子、為經濟建設多作貢獻”，到起步階段的“辦真正商業(yè)銀行”，再到快速發(fā)展階段的“建設全國性現代化商業(yè)銀行”，再到如今“建設一流銀行、打造百年興業(yè)”，興業(yè)銀行成立31年的故事，亦成為中國金融改革與發(fā)展的時代縮影。

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