最近這段時(shí)間，桃爸收到了一些客戶(hù)的咨詢(xún)，關(guān)于泰康人壽的產(chǎn)品好不好，以前曾經(jīng)在那里買(mǎi)過(guò)一個(gè)分期的意外險(xiǎn)，所以想了解一下它家的重疾，那今天我們就一起來(lái)了解下它家的產(chǎn)品！

主要內(nèi)容如下：

l泰康是怎樣的一家公司？

l六款泰康重疾險(xiǎn)，橫向?qū)Ρ确治觯?/p>

l惠健康和市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比分析

l惠健康是否值得買(mǎi)

l泰康是怎樣的一家公司

泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司系1996年8月22日經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的全國(guó)性、股份制人壽保險(xiǎn)公司，公司總部設(shè)在北京。

· 知名度高： 500強(qiáng)企業(yè)，人員多，宣傳力度廣· 線下網(wǎng)點(diǎn)多：各省市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都能找到泰康的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，線下服務(wù)方便?！?nbsp;養(yǎng)老社區(qū)：擁有國(guó)際領(lǐng)先的CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū)）養(yǎng)老模式，并配備了專(zhuān)業(yè)康復(fù)醫(yī)院和養(yǎng)老照護(hù)專(zhuān)業(yè)設(shè)備，是可供獨(dú)立生活老人、以及需要不同程度的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)的老人長(zhǎng)期居住的大型綜合高端醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。

泰康旗下還有泰康人壽、泰康養(yǎng)老、泰康在線等子公司，各自也存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

總而言之，現(xiàn)在的泰康，儼然是一個(gè)非常大的集團(tuán)公司。

一、六款泰康重疾險(xiǎn)，橫向?qū)Ρ确治霰?/span>

從圖片能看出來(lái)，同一家公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道是多方面的，產(chǎn)品特點(diǎn)也是各有不同，那下面我們就來(lái)具體分析下這些差異

· 可選范圍

大家可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、微保、或是代理人都可了解到泰康的產(chǎn)品，當(dāng)然產(chǎn)品這里略有不同，各有特點(diǎn)，但不可否認(rèn)，線下渠道的產(chǎn)品還是比較貴的。

· 想要保障全面

惠健康帶有輕癥60種和三次賠付，還擁有重大器官移植術(shù)和造血干細(xì)胞移植術(shù)這兩項(xiàng)疾病可以得到200%的保額賠付，但這兩項(xiàng)患的概率不高。

· 返還型重疾

現(xiàn)在大部分平臺(tái)的產(chǎn)品都還處于一個(gè)重疾賠保額，重疾沒(méi)賠付的情況下，身故賠保額的狀態(tài)，這樣就相當(dāng)于花了雙份的錢(qián)，但是只賠一次的效果，總體保費(fèi)較貴！（如上圖的健康有約智選版、惠健康、康護(hù)一生）

· 預(yù)算不多

在預(yù)算不多，還想要點(diǎn)保障的情況下，可以考慮一年期重疾險(xiǎn)（微醫(yī)保），一年就幾百塊錢(qián)，保障比較高，不過(guò)一年期產(chǎn)品停售風(fēng)險(xiǎn)大，不適合來(lái)做長(zhǎng)期保障。

· 多次賠付

多次賠付產(chǎn)品保費(fèi)較貴，且有分組和首次發(fā)生之后的時(shí)間間隔期具體可以看寫(xiě)過(guò)的文章這才是購(gòu)買(mǎi)多次賠付型重疾險(xiǎn)的正確姿勢(shì)

目前泰康也逐漸推出一些互聯(lián)網(wǎng)渠道的產(chǎn)品，選擇也越來(lái)越多樣，現(xiàn)在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)也逐漸成為趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展也讓更多的用戶(hù)受益。

二、惠健康和市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比分析

1、重大疾病病種分析

不管重疾保障是120種還是100種，高發(fā)的前25種重疾定義各家公司都是相同的。

在 2007 年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)重疾病種進(jìn)行了統(tǒng)一，在重疾險(xiǎn)理賠案件的統(tǒng)計(jì)中，這25種法定重疾已經(jīng)占據(jù)了所有理賠的95%左右，是重疾險(xiǎn)的核心。

所以，除了這25種之外的重疾病種各家有所不同，但差距不會(huì)太大。

2、輕癥疾病種類(lèi)分析

前面說(shuō)到了，重疾的病種是有統(tǒng)一規(guī)定的，但是輕癥沒(méi)有，不同的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款也會(huì)不同，甚至還會(huì)存在比較大的差異，主要有：

· 輕癥種類(lèi)：輕癥病種數(shù)量不同?！?疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬松，有的比較嚴(yán)格。

整理了 11 種高發(fā)輕癥，如下所示：

從圖表可以看到兩款都是不錯(cuò)的產(chǎn)品，高發(fā)的輕癥范圍都是比較全面的

兩款產(chǎn)品相對(duì)比而言，芯愛(ài)重大疾病其產(chǎn)品會(huì)更全面，更寬松些。

3. 中癥重要性分析

隨著產(chǎn)品的更新?lián)Q代，未來(lái)產(chǎn)品增加中癥是必然的趨勢(shì)！而市面上大多線下產(chǎn)品還沒(méi)有進(jìn)行添加，添加進(jìn)去我相信保費(fèi)又會(huì)貴出很多。

達(dá)到中癥的條件也并不是很高，如上表，

⑴海保人壽的芯愛(ài)重大疾病中癥首次賠付就能達(dá)到50%，相對(duì)比泰康的惠健康這僅僅只能算是輕癥，這就多了20%的賠付比例，10萬(wàn)的差價(jià)！這就導(dǎo)致了同病不同賠，同一個(gè)病種出現(xiàn)了十幾萬(wàn)的差距！

⑵達(dá)到要求不同，中癥的條件更低，更容易進(jìn)行理賠，這樣既可以保證我們提前拿到理賠款又能保障后續(xù)的治療問(wèn)題，很明顯未來(lái)重疾產(chǎn)品中擁有中癥是個(gè)必然的趨勢(shì)。

4、 產(chǎn)品價(jià)格對(duì)比

很明顯根本無(wú)對(duì)比空間，同樣30歲男，50萬(wàn)保額，泰康的惠健康整整比市場(chǎng)上熱售產(chǎn)品貴了將近50%的保費(fèi),但這是以繳費(fèi)30年來(lái)看的，如果是以繳費(fèi)20年來(lái)看，那就更是貴的離譜了！

三、惠健康是否值得買(mǎi)

很明顯如果就是不差錢(qián)，就是想買(mǎi)大公司的產(chǎn)品的話，可以選擇，但如果更看重其產(chǎn)品特點(diǎn)和保障內(nèi)容的話，線上已經(jīng)擁有不下十款的產(chǎn)品可供參考，更能達(dá)到合理化的配置需求。