截止到2018年底，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有91家人身險(xiǎn)公司。

大家在日常挑選保險(xiǎn)的過(guò)程中，一定是會(huì)接觸到這些保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員。

如果是一線大城市，那可能向你推銷(xiāo)的保險(xiǎn)公司五花八門(mén)，眼花繚亂；如果你是在三四線以下城市，也只能接觸到一些大型的保險(xiǎn)公司，選擇性很少。

那什么是“大型”保險(xiǎn)公司呢？一般是指那些成立時(shí)間早、全國(guó)鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)多、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員眾多的保險(xiǎn)公司。

由于國(guó)內(nèi)民眾對(duì)保險(xiǎn)還處于被動(dòng)狀態(tài)，保險(xiǎn)產(chǎn)品又極為復(fù)雜，所以誰(shuí)擁有的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員多，誰(shuí)家的產(chǎn)品就聽(tīng)說(shuō)的多，誰(shuí)的保費(fèi)也就賣(mài)的好，這基本上成了行業(yè)“定律”。

有興趣的可以讀一讀《保險(xiǎn)行業(yè)的十大內(nèi)幕》一文，你就能對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有一個(gè)非常深入的了解了。

今天，我就把目前市場(chǎng)上保費(fèi)排名前十強(qiáng)的保險(xiǎn)公司單獨(dú)提了出來(lái)，來(lái)幫大家捋一捋，它們?cè)?019年主打銷(xiāo)售的最新款重疾險(xiǎn)表現(xiàn)如何。具體內(nèi)容如下：

●大型保險(xiǎn)公司都有哪些？

●12款主打重疾險(xiǎn)橫向評(píng)測(cè)

●重疾險(xiǎn)該怎么買(mǎi)？

我前面說(shuō)了，那些成立時(shí)間早、銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)多、營(yíng)銷(xiāo)員眾多的公司保費(fèi)都賣(mài)的好，這幾乎是鐵的定律（自己zuo的除外）。

截止到2018年12月底，全國(guó)排名前10的保險(xiǎn)公司如下：

相信這些名字，大家大多都聽(tīng)說(shuō)過(guò)、接觸過(guò)，甚至也買(mǎi)過(guò)它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

可以說(shuō)，中國(guó)大陸保險(xiǎn)的“原始啟蒙”都是這些保險(xiǎn)公司做的貢獻(xiàn)。不過(guò)，“成也蕭何，敗也蕭何”，很多人的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念也被部分銷(xiāo)售人員帶偏了。

人們買(mǎi)保險(xiǎn)最先消費(fèi)的險(xiǎn)種并非保障型產(chǎn)品，而是以“教育、婚嫁、養(yǎng)老”為旗號(hào)的理財(cái)型、分紅型保險(xiǎn)為主，少的一兩萬(wàn)，動(dòng)輒十萬(wàn)。

即使是人們最關(guān)心的重疾險(xiǎn)，也是大幾千上萬(wàn)，全家人沒(méi)個(gè)幾萬(wàn)下不來(lái)，給人們?cè)斐伞百I(mǎi)保險(xiǎn)是很昂貴”的錯(cuò)覺(jué)。

接下來(lái)，我們就看看，這些“大公司”的主打重疾險(xiǎn)都表現(xiàn)如何？

目前保費(fèi)排名前10的保險(xiǎn)公司有多款在售重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)量靠前的主要是這些產(chǎn)品：

我分別從10家公司中挑選了最有代表意義的12款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行橫向評(píng)測(cè)：

●中國(guó)人壽國(guó)壽福臻享版

●中國(guó)平安平安福2019

●中國(guó)人保人保福

●華夏人壽常青樹(shù)（多倍版）

●天安人壽愛(ài)守護(hù)2019

●富德生命倍健康2019

●泰康人壽健康百分百D

●泰康養(yǎng)老健康有約智選版

●太平人壽福祿康瑞2018

●太平洋人壽金諾優(yōu)享

●中國(guó)人保無(wú)憂人生（升級(jí)版）

●新華保險(xiǎn)健康無(wú)憂（尊享版）

先上一張橫向比較圖（向左滑動(dòng)），字有點(diǎn)小，可以點(diǎn)擊放大：

左右滑動(dòng)查看更多

單起一行先說(shuō)結(jié)論：

▲單次賠付重疾險(xiǎn)“泰康養(yǎng)老健康有約智選版”表現(xiàn)最好

理由：在同類產(chǎn)品責(zé)任差異微小的情況下，價(jià)格最低，性價(jià)比最高。要注意的是，這是一款“團(tuán)險(xiǎn)”產(chǎn)品，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)不一定方便。

▲多次賠付重疾險(xiǎn)“天安人壽愛(ài)守護(hù)2019”表現(xiàn)最好

理由：各項(xiàng)責(zé)任保額最高，癌癥間隔5年可以獲得二次賠付。整體責(zé)任最全面、最優(yōu)，且保費(fèi)相對(duì)其它產(chǎn)品來(lái)說(shuō)更低。

整體分析比較：

1.責(zé)任比較：

12款重疾險(xiǎn)中，有9款是單次賠付的重疾險(xiǎn)，其余3款（華夏人壽常青樹(shù)（多倍版）、天安人壽愛(ài)守護(hù)2019、富德生命倍健康2019）都是“<分組>多次賠付重疾險(xiǎn)”產(chǎn)品。

單次賠付產(chǎn)品中，各家公司都是“重疾 輕癥 身故”的基本組合形式。

我這里要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：實(shí)際銷(xiāo)售中，有些產(chǎn)品會(huì)附加長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、附加普通醫(yī)療險(xiǎn)、附加百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品打包銷(xiāo)售。但是，這些都是額外的附加保險(xiǎn)，為了比較的公平起見(jiàn)，這些附加責(zé)任我一律沒(méi)有選擇。

值得一提的是：

多次賠付產(chǎn)品中，各家公司都是“重疾多次 中癥 輕癥 身故”的組合形式。比單次賠付的產(chǎn)品多了中癥和重疾多次賠付責(zé)任。

其中，天安愛(ài)守護(hù)2019產(chǎn)品還含有“癌癥二次賠付”責(zé)任，且重疾、中癥和輕癥賠付的保額均為最高。

2.病種比較：

重疾病種：整體病種數(shù)量基本上都超過(guò)100種，最低的也有70種。且都含有銀保監(jiān)規(guī)定的25類統(tǒng)一定義的重疾病種。沒(méi)有什么比較意義。

輕癥病種：各家輕癥數(shù)量都超過(guò)了30種，但是，高發(fā)輕癥的情況卻不相同，值得一比。如圖所示（向左滑動(dòng)）：

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可以明顯看出：

另外值得一提的是：

總體來(lái)說(shuō)，除了平安福2019有輕癥的硬傷以外，其它產(chǎn)品的輕癥基本身上都還算ok。

3.保費(fèi)比較：

要注意，這里面有部分產(chǎn)品是交費(fèi)19年的，用“少交一年”保費(fèi)作為營(yíng)銷(xiāo)賣(mài)點(diǎn)。

但是，19年交費(fèi)的新華健康無(wú)憂（尊享版）的單價(jià)卻是最高的，而20年交的平安福2019是總保費(fèi)最高的。

多次賠付3款產(chǎn)品基本上都比單次賠付的產(chǎn)品價(jià)格還低，其中華夏常青樹(shù)多倍版保費(fèi)最低。

而健康有約智選版不論是單價(jià)還是總保費(fèi)，都是最低的，應(yīng)該也是目前大公司中最低的了。

1.國(guó)壽福vs平安福vs人保福

自從平安先出了“平安?！敝?，其它保險(xiǎn)公司也跟風(fēng)似的出了各種福。

三款福在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上基本上沒(méi)有差異，都是“重疾 輕癥 身故”的基本責(zé)任，保障至終身。

人保福在75歲前會(huì)有10種現(xiàn)代病，可以額外多賠付30%保額。

價(jià)格上，國(guó)壽福臻享版是19年交費(fèi)，不僅單價(jià)最低，且整體保費(fèi)也是最低；平安福2019雖然有健步行獎(jiǎng)勵(lì)的保額，但是保費(fèi)也是最高的。

如果想細(xì)看國(guó)壽福臻享版與平安福2019PK對(duì)比的話，請(qǐng)點(diǎn)這里。

如果要從三家公司中挑一款，國(guó)壽福臻享版會(huì)更好一些。

2.華夏常青樹(shù)多倍版vs天安愛(ài)守護(hù)2019vs富德倍健康2019

這三家公司的名氣似乎不如前面那三家大，但是銷(xiāo)售的產(chǎn)品卻從“單次”賠付早早的邁入了“多次”賠付。

這里要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，真正的“多次”賠付，是指“重疾”的多次賠付，而不是輕癥或者中癥，所以大家不要被誤導(dǎo)。

至于賠付次數(shù)，大家別太認(rèn)真，什么5次、6次的，那都是一種噱頭。能賠到第二次，這人就算真夠堅(jiān)強(qiáng)的了！

這三款產(chǎn)品，從責(zé)任上來(lái)說(shuō)，天安愛(ài)守護(hù)2019比其它兩個(gè)產(chǎn)品都要好，因?yàn)樗嗔?個(gè)很有用的責(zé)任：

從保額上來(lái)講，天安愛(ài)守護(hù)2019的各項(xiàng)責(zé)任保額都是賠付最高的，做的也很不錯(cuò)。

從價(jià)格上來(lái)說(shuō)，華夏常青樹(shù)多倍版最低，但天安愛(ài)守護(hù)2019由于責(zé)任更好，所以高出一點(diǎn)也是非常正常的。

總體來(lái)說(shuō)，這三款產(chǎn)品，還是天安愛(ài)守護(hù)2019做的更好。

想了解更多重疾多次賠付的產(chǎn)品評(píng)測(cè)，請(qǐng)點(diǎn)這里。

3.泰康養(yǎng)老健康有約智選版vs太平福祿康瑞2018

這兩款產(chǎn)品可能是線下相互PK較多的產(chǎn)品，但是從無(wú)論從產(chǎn)品責(zé)任還是價(jià)格上來(lái)說(shuō)，泰康養(yǎng)老健康有約智選版都更勝一籌。

泰康養(yǎng)老健康有約智選版是一款有著“團(tuán)體保險(xiǎn)”基因的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，必須基于單位團(tuán)體內(nèi)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。是泰康人壽的同胞兄弟泰康養(yǎng)老公司出品。

整體責(zé)任、賠付的保額、價(jià)格上都比太平福祿康瑞2018更優(yōu)秀，也比自家泰康人壽的一系列主打重疾險(xiǎn)（比如健康百分百D、健康百分百C 等）都表現(xiàn)的要更好。

比起其它的諸如國(guó)壽福臻享版、太平洋金諾優(yōu)享和金諾人生2018等產(chǎn)品就更要超出一大截。

所以在單次賠付的重疾險(xiǎn)中，在線下大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，泰康養(yǎng)老健康有約智選版也是最為推薦的。

4.太平洋金諾優(yōu)享vs人保無(wú)憂人生（升級(jí)版）vs新華健康無(wú)憂（尊享版）

這三款產(chǎn)品都是可以19年交費(fèi)的重疾險(xiǎn)，也是保險(xiǎn)公司打市場(chǎng)的一種營(yíng)銷(xiāo)方式。比如以“老客戶可以享受少交一年保費(fèi)的優(yōu)惠政策”來(lái)吸引老客戶加保。

但不論包裝的多么“美好”，當(dāng)產(chǎn)品的責(zé)任、保額、保費(fèi)與其它同類產(chǎn)品都一樣“赤裸”的擺在用戶面前時(shí)，所謂的“實(shí)惠”都會(huì)被打回原形。

我也不再浪費(fèi)自己的時(shí)間和各位的時(shí)間，這三款產(chǎn)品，很明確，都不推薦。

重疾險(xiǎn)是絕大多數(shù)人一生都會(huì)購(gòu)買(mǎi)到的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義與功用也不僅在于解決高額的就醫(yī)開(kāi)支，更多的還在于“救活”一個(gè)家庭的“經(jīng)濟(jì)生命”。

所以，能在關(guān)鍵的人生階段給到足夠充足的保障，才是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)首要考慮的因素。

至于能否返還保費(fèi)、是不是帶有身故保障責(zé)任、可否附加其它保障等，這些都是非常次要的因素。