被大病掏空的青年人：99% 中國(guó)家庭都不懂的商業(yè)保險(xiǎn)邏輯

1965yumeng 2019-08-21

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一出bug就要加班、時(shí)不時(shí)就得熬夜，這似乎已經(jīng)成了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的固有印象。

“公司加班沒(méi)轍”、“過(guò)了困點(diǎn)不累”、“周末要浪不睡”，對(duì)于晚睡這件事，大家總能找到千奇百怪的理由。我們都覺(jué)得自己還沒(méi)老到夜都熬不動(dòng)的地步，但疾病和意外不會(huì)因?yàn)檎l(shuí)年輕一些，就有格外優(yōu)待。

夜也熬了、病也得了，這個(gè)時(shí)候的解決辦法是什么呢？大多數(shù)小毛病可以靠著社保解決，可是當(dāng)遇上重疾大病，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出社保和自身的承受能力時(shí)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，眾籌平臺(tái)就成了唯一的選擇。

剛好有朋友統(tǒng)計(jì)了一下今年上半年朋友圈里的輕松籌情況，結(jié)果出人意料之外：

從上述的表格中，可以看出：

1、重疾大病的概率并不小，僅僅在一個(gè)人半年的朋友圈里，就能找到50個(gè)被病魔纏上的患者；

2、患病年齡在40歲以下的占了一半，10歲以下的兒童占比20%，重疾離我們并不遙遠(yuǎn)；

3、患病后求助的人七成以上是有社保的，這說(shuō)明面對(duì)重疾的巨額醫(yī)療費(fèi)用，社保報(bào)銷完全是杯水車薪。

畢竟眾籌平臺(tái)籌款的缺口其實(shí)也很多，想要眾籌治病，機(jī)會(huì)實(shí)在渺茫。因此，在有能力的時(shí)候，給自己和家人買份安全感尤為重要。

不過(guò)買保險(xiǎn)也不是閉著眼睛就能解決的，如果踩進(jìn)了一些保險(xiǎn)“坑”里，可能還不如眾籌靠譜。所以，購(gòu)買保險(xiǎn)道路上的首要目標(biāo)就是避坑排雷。但我看了幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，除了頭暈眼花，似乎并沒(méi)有什么成效？

好在有朋友及時(shí)給了我一份保險(xiǎn)科普知識(shí)，這四個(gè)常見(jiàn)的保險(xiǎn)誤區(qū)強(qiáng)烈建議大家一定要知道：

誤區(qū)1

出于責(zé)任給全家買齊保險(xiǎn)

唯獨(dú)自己“裸奔”

很多人都說(shuō)，八零后正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。臨近30歲，就已經(jīng)步入了“上有老，下有小”的中年時(shí)代。操心車貸房貸，柴米油鹽。身邊已經(jīng)為人父母的朋友，年輕的時(shí)候，通宵熬夜瘋狂的很，現(xiàn)在每次出門開(kāi)車都小心翼翼。改變，是因?yàn)樨?zé)任變重了。

因此大家都選擇給年老的父母買保險(xiǎn)，或者給剛出生的孩子買保險(xiǎn)。首先，從經(jīng)濟(jì)的角度而言，年輕人的保障絕對(duì)絕對(duì)比年邁父母、小孩的重要。家庭保障，必須先完善家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱才是保證家庭正常運(yùn)作的人。

這一批已經(jīng)買了保險(xiǎn)的年輕人，踩雷的人也非常多。有的給父母孩子買了一堆，自己卻裸奔，有的買到了假重疾，有的買貴了30%以上等等。

誤區(qū)2

“全能保險(xiǎn)”在手，救命無(wú)憂？

如果一款保險(xiǎn)什么問(wèn)題都能解決，那真相只有一個(gè)！

這款產(chǎn)品把用于做健康保障的錢，分了一部分去做理財(cái)。因此，它的健康保障的能力被嚴(yán)重削弱，看似什么都保，但其實(shí)保額都很低，基本等于「什么都不保」。

各種金也是一樣，本來(lái)錢就是屬于你自己的，硬要交給保險(xiǎn)公司去理財(cái)，理財(cái)?shù)氖找嬗卸喔?？絕大多數(shù)都不足2%，贖回還得扣手續(xù)費(fèi)。放余額寶里都不只這點(diǎn)收益，還能隨時(shí)贖回呢。這筆錢交給了保險(xiǎn)公司，如同錢進(jìn)了死胡同，想出都出不來(lái)，絕對(duì)是撿了芝麻丟了西瓜。

誤區(qū)3

買保險(xiǎn)不出事就虧了？

如果你買了返還型保險(xiǎn)，一定要注意

這種返還型標(biāo)榜自己不但有保障，以后還能領(lǐng)錢！但是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品如果要買足保額，需要付出的成本是遠(yuǎn)超普通消費(fèi)型的，絕大部分家庭承受不起這個(gè)開(kāi)支。

更重要的是，理財(cái)?shù)膶?shí)際收益率也遠(yuǎn)比演示的低，遠(yuǎn)不如買一份消費(fèi)型的保險(xiǎn)劃算，用節(jié)約下來(lái)的錢拿去買理財(cái)，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過(guò)了這些保險(xiǎn)“返”給你的錢。

如果你得家庭沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，萬(wàn)一中途急需用錢而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢，而是非常低的現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。

誤區(qū)4

買日計(jì)息月復(fù)利的年年返保險(xiǎn)可以有病治病沒(méi)病領(lǐng)錢？

每年保險(xiǎn)公司開(kāi)門紅，促銷產(chǎn)品一大堆，不瘋搶一會(huì)都不叫開(kāi)門紅。月月領(lǐng)，年年領(lǐng)，領(lǐng)到百年歸老那一天，贈(zèng)送萬(wàn)能賬戶利上加利！這不太劃算了，太霸氣，太犀利了。要是沒(méi)有強(qiáng)大的抗干擾能力，我都覺(jué)得世上怎么會(huì)有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？

這是理財(cái)險(xiǎn)?。￠L(zhǎng)期理財(cái)是可以買，但是經(jīng)濟(jì)支柱更重要的是疾病和身故保障，理財(cái)和養(yǎng)老是35甚至40歲以后才應(yīng)該考慮的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)預(yù)算和理財(cái)預(yù)算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產(chǎn)品的實(shí)際收益率遠(yuǎn)比演示的低，購(gòu)買需謹(jǐn)慎，進(jìn)去再想出來(lái)就難了。

所以，最佳保障絕對(duì)不是這些所謂保障全面的保險(xiǎn)！

術(shù)業(yè)有專攻，大家目前對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知基本上還處于刀耕火種的階段，大家的注意力都在關(guān)注某個(gè)產(chǎn)品好壞，卻從不認(rèn)真思考自己的真正需求是什么。整個(gè)市場(chǎng)變成了一個(gè)產(chǎn)品導(dǎo)向，業(yè)績(jī)導(dǎo)向的循環(huán)，大家都犯了搞不清重點(diǎn)的錯(cuò)誤。

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來(lái)自： 1965yumeng > 《保險(xiǎn)》

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