2018年對于金融科技行業(yè)而言無疑是高速發(fā)展的一年。iiMedia Research(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示， 2018年中國移動支付交易規(guī)模達到277.4萬億元，較2017年增長136.7%，移動支付用戶規(guī)模較2017年增長17.2%，達到6.59億人，預(yù)計2019年移動支付用戶規(guī)模將突破7億人。移動支付領(lǐng)域已然是國民經(jīng)濟中不可忽視的一環(huán)，5G時代即將到來，本就與科技發(fā)展密切依存的移動支付市場還會有哪些改變和突破也值得探索。

移動支付市場的蛋糕如何“更大更好”？

我國移動支付發(fā)展速度非常快，我們主要從以下兩方面看目前的形勢：

宏觀環(huán)境方面，CBInsights發(fā)布的《2019全球金融科技趨勢報告》顯示，隨著中國移動支付總量在2017年達到15.5萬億美元，居全球首位，螞蟻金服與微信支付分別占據(jù)了54%和38%的市場份額，雙寡頭格局明顯。

用戶習(xí)慣方面，國外發(fā)達國家使用的多是NFC這種非接觸式方式，即“閃付”；國內(nèi)由于我國具有手機品牌多且雜的國情，二維碼支付憑借其便捷、使用成本低以及市場龍頭品牌的推廣，迅速占領(lǐng)市場。對比這兩種較為主流的支付方式，NFC這種非接觸式支付是否能夠通過在安全性和便捷性上的優(yōu)勢，在國內(nèi)市場后來居上？

掃碼支付為生活帶來了諸多便利，隨著5G時代的到來，科技發(fā)展將帶來多元化的支付方式，另外由于頻繁的個人信息泄露，用戶對支付過程中的個人信息安全也更加重視。

為了更好地滿足國民便捷、安全的支付需求，銀聯(lián)加大了支付業(yè)務(wù)布局力度，不斷優(yōu)化自身產(chǎn)品體驗，陸續(xù)推出云閃付APP、銀聯(lián)二維碼和銀聯(lián)手機閃付。2019年行業(yè)競爭依舊激烈，銀聯(lián)正式發(fā)力入局移動支付市場，以民生訴求為出發(fā)點，攜系列支付產(chǎn)品，一方面挑戰(zhàn)打破企業(yè)的保守形象，一方面促進支付環(huán)境的升級換代，這里我們必須提到銀聯(lián)的一個和日常生活息息相關(guān)的產(chǎn)品，「銀聯(lián)手機閃付」。

「銀聯(lián)手機閃付」是實現(xiàn)手機、手環(huán)、手表等移動設(shè)備線下場景非接觸支付和APP內(nèi)在線支付的移動支付產(chǎn)品，同時支持NFC和二維碼支付，無需下載和打開APP就能擁有“卡碼合一”的流暢支付體驗，“不打開APP就支付”的特色創(chuàng)新正式開始改變和促進國民支付方式的進化。

• 更便捷

更少的重復(fù)。「銀聯(lián)手機閃付」依賴移動設(shè)備自帶的“錢包”功能，無需用戶在多個APP中重復(fù)綁卡。

更少的差異。只需雙擊電源鍵即可喚起支付界面的操作也十分簡單，無需適應(yīng)不同APP之間的操作差異。

更低的門檻。「銀聯(lián)手機閃付」極大精簡了支付的前期準備和支付步驟，即使是不熟悉科技產(chǎn)品的老年人也能輕易上手。

• 更快速

?手機解鎖突然失效？

「銀聯(lián)手機閃付」可以在鎖屏情況下，只需通過雙擊電源鍵等方式快速喚起支付界面。

?網(wǎng)絡(luò)信號差遲遲打不開界面？

「銀聯(lián)手機閃付」無需聯(lián)網(wǎng)，“不打開APP就支付”。

?準備好的二維碼失效了？

用「銀聯(lián)手機閃付」不需要提前準備，隨時順暢支付。

?環(huán)境光線不足掃碼槍不識別？

使用「銀聯(lián)手機閃付」，在支持銀聯(lián)手機閃付的終端上，輕松一揮便可快速完成支付。

?地鐵、超市支付口排長隊？

用「銀聯(lián)手機閃付」，減少自己慌張找尋APP或是遲遲刷不成功的尷尬。

• 更安全
  

根據(jù)艾瑞咨詢研究報告，2017年用戶對于掃碼支付不滿意的原因，支付不安全為第二大原因，為34.9%，而NFC支付僅為15.6%。NFC支付是銀行卡體系，更少地收集用戶信息，在支付安全方面表現(xiàn)更加出色。

2018移動支付安全大調(diào)查分析報告顯示出銀聯(lián)對日趨嚴重的安全問題給予了大量關(guān)注。銀聯(lián)將關(guān)注落實到實際產(chǎn)品中，支持NFC支付的設(shè)備均內(nèi)置通過安全檢測認證的芯片，且支付使用了Token技術(shù)，從硬件防護上保證用戶信息無法被他們讀取、篡改，防止實體卡信息泄露；并且只有經(jīng)過認證的入網(wǎng)設(shè)備才能受理閃付交易，后臺系統(tǒng)安全穩(wěn)定，保證用戶的實體卡信息不會泄露給商戶和收單公司，雙向保護信息安全。

• 更全面

手機閃付在國外就是專指NFC非接觸式支付，銀聯(lián)在本土化的過程中，為了適應(yīng)大多數(shù)國人對二維碼支付的習(xí)慣將它一并加入。這樣不僅適應(yīng)了我國品牌繁多的手機類型，即使沒有NFC的手機也能用「銀聯(lián)手機閃付」的二維碼支付，還增加了用戶的選擇，將會匹配應(yīng)用到更多的支付場景。

「銀聯(lián)手機閃付」的時代意義

• 民族情懷，穩(wěn)步走向世界

銀聯(lián)的目光并沒有局限在與銀行合作，憑借最新的科技，「銀聯(lián)手機閃付」首度聚合六大手機Pay，包括 Huawei Pay, Mi Pay, OPPO Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Meizu Pay ，其中還有四大國產(chǎn)手機品牌Huawei Pay, Mi Pay, OPPO Pay, Meizu Pay也提供技術(shù)支持，著力優(yōu)化用戶體驗。如今國產(chǎn)手機發(fā)展勢頭良好，銀聯(lián)此舉讓我國手機廠商得以借助銀聯(lián)強大的線下支付優(yōu)勢和優(yōu)秀的業(yè)界口碑，拓展移動支付業(yè)務(wù)，國產(chǎn)手機也能夠依托銀聯(lián)在國際市場的布局，更好地開拓國際市場，合作共贏。

除了對國產(chǎn)品牌的支持，銀聯(lián)也重視每一個國民的感受。銀聯(lián)在央視投放的廣告中的主人公正是千萬國人的縮影，時代在進步，科技在發(fā)展，一切在金融科技領(lǐng)域中的全新應(yīng)用和嘗試號召著我們做出改變。「銀聯(lián)手機閃付」作為一次創(chuàng)新，力求讓支付體驗進一步提升，少了復(fù)雜，多了便捷，更加安全，不打開APP即可支付，用不打開的方式打開新世界。

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• 老牌國企，挑戰(zhàn)時代新營銷

銀聯(lián)作為老牌國企，2019年全面發(fā)力，致力于打破傳統(tǒng)的形象，開始適應(yīng)新的營銷環(huán)境，在諸多渠道中試水。銀聯(lián)深知“不打開APP就支付”是對現(xiàn)階段用戶普遍習(xí)慣的掃碼支付的挑戰(zhàn)和革新，而在努力打造我國移動支付新競局方面，中國銀聯(lián)也為「銀聯(lián)手機閃付」這一產(chǎn)品，進行了多元化的營銷嘗試。除了央視投放的廣告，7月開始，「銀聯(lián)手機閃付」陸續(xù)上線了戶外平面廣告、病毒視頻、條漫等，新鮮生動地展現(xiàn)科普“不打開APP就支付”這一支付方式的進化。

戶外平面廣告以大家喜聞樂見的表情包形式，輕松巧妙地去抑制住我們總想打開APP支付的沖動。這組廣告已經(jīng)登陸各大地鐵站和公交站，相信行色匆匆的路人也可以會心一笑。

「銀聯(lián)手機閃付」把復(fù)雜較難理解的產(chǎn)品教育信息，深入淺出地展示出來，包裝成了一系列四集既有趣又奇幻的mini劇場《手機閃付奇遇記》，廣告也能一口氣看完，讓人輕松地接受了原本干巴巴的產(chǎn)品信息。

此外，「銀聯(lián)手機閃付」還發(fā)布了social海報、將POS機比擬為動物的泡世雞條漫、H5互動小游戲，以及制作成手賬形式的針對不同手機品牌的綁卡指南。通過這一系列的活動能看出「銀聯(lián)手機閃付」試圖沖擊移動支付市場格局的決心，作為央行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，老品牌以成功適應(yīng)新時代營銷的姿態(tài)全方位鋪開宣傳戰(zhàn)局。銀聯(lián)的決心和成績將會引領(lǐng)更多的老牌企業(yè)邁出第一步，以親民的形象了解、參與百姓生活，打造行業(yè)新景。

「銀聯(lián)手機閃付」無論是從市場營銷活動，還是產(chǎn)品設(shè)計，都秉承著一個非常優(yōu)秀的理念，即讓用戶做更少的思考。銀聯(lián)始終保持著對用戶高度的同理心，推廣過程中采取的海報、條漫形式，力求避免晦澀，用淺顯易懂的方式生動地科普操作方法；“不打開APP就支付”的特色和產(chǎn)品設(shè)計理念，也設(shè)身處地地為用戶考慮，優(yōu)化支付過程中可能出現(xiàn)的步驟多則難學(xué)、速度慢則低效、安全性不足則導(dǎo)致的財產(chǎn)風(fēng)險和維權(quán)糾紛等問題。

• 智慧出行，助力便捷民生

近年來，銀聯(lián)大力推進移動支付便民工程建設(shè)，截至2018年11月，全國已有370余個市縣公交約10余萬輛公交車、10個城市地鐵包括廣州、杭州、天津、寧波、大連、佛山、東莞等實現(xiàn)「銀聯(lián)手機閃付」的受理，「銀聯(lián)手機閃付」進一步推動著智慧出行。未來，銀聯(lián)將繼續(xù)踐行“支付為民”理念，助力便利出行。

• 刺激消費，助燃內(nèi)需增長

美國伊利諾伊大學(xué)發(fā)表的實證研究成果認為：中國移動支付的迅速普及，正在給交易總額和購買頻率帶來積極影響，并由此拉動內(nèi)需，正向驅(qū)動中國消費的高增長。中國銀聯(lián)發(fā)力移動支付的一年間，其潛在的大量用戶逐漸被激活。「銀聯(lián)手機閃付」作為新一代產(chǎn)品，以“不打開APP就支付”的特點，強力精簡、優(yōu)化支付體驗，將更進一步刺激消費行為的產(chǎn)生。

 尾聲

4G帶來了移動互聯(lián)網(wǎng)的變革，隨著5G時代的到來，第三方支付平臺行業(yè)格局也可能面臨重新洗牌，任何支付平臺都需適應(yīng)變化。支付寶有電商平臺助力，微信具備強社交優(yōu)勢，但是隨著科技的腳步，支付場景一直在不斷延伸和下沉，滲透到了大部分民生場景。銀聯(lián)的產(chǎn)品已廣泛應(yīng)用在多個公共服務(wù)領(lǐng)域，安全性也備受認可。銀聯(lián)應(yīng)抓住機會，在公共服務(wù)領(lǐng)域，加強業(yè)務(wù)挖掘，建立起自身優(yōu)勢支付場景。

2019年全面發(fā)力的銀聯(lián)在大力布局移動支付的過程中，要注意在大眾心智中樹立起“云閃付”和“銀聯(lián)手機閃付”的區(qū)隔；另外在取得成績的同時，也應(yīng)該注意保持活動效應(yīng)的持久性，繼續(xù)挖掘有潛力的應(yīng)用場景，深化品牌合作，精準推送優(yōu)惠信息，增強用戶粘性。

「銀聯(lián)手機閃付」作為適應(yīng)時代需求、借力科技發(fā)展的新產(chǎn)品、新嘗試，是銀聯(lián)在2019年的重點發(fā)力產(chǎn)品，它將為我國的移動支付市場帶來怎樣的深遠影響，讓我們拭目以待。

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