中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見

（二）基本原則

銀行保險機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：一是堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，以市場需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)。二是堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。三是堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)。四是堅(jiān)持全面管控風(fēng)險，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險變化，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險。

二、規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

（三）提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端和下游消費(fèi)終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。應(yīng)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)和各交易環(huán)節(jié)融資需求，量身定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)方案。

（四）依托核心企業(yè)

鼓勵銀行業(yè)全融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行提供有效信息，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。對于上游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)將賬款直接付款至專戶。對于下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動核心企業(yè)協(xié)助銀行整合“三流”信息，并合理承擔(dān)擔(dān)保、回購、差額補(bǔ)足等責(zé)任。

（五）創(chuàng)新發(fā)展在線業(yè)務(wù)

鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，劍新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施在線審批和放款，更好滿足企業(yè)融資需求。

（六）優(yōu)化結(jié)算業(yè)務(wù)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結(jié)算特點(diǎn)，以及不同交易環(huán)節(jié)的結(jié)算需求，拓展符合企業(yè)實(shí)際的支付結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)，提開供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率。

（七）發(fā)展保險業(yè)務(wù)

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展特點(diǎn)，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中穩(wěn)妥開展各類信用保證保險業(yè)務(wù)，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。

（八）加強(qiáng)小微民營企業(yè)金融服務(wù)

鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持，提高金地服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，合理確定貸款期限，努力降低企業(yè)融資成本。

（九）加強(qiáng)”三農(nóng)”金融服務(wù)

鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，將金融服務(wù)延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

三、完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系

（十）加強(qiáng)業(yè)務(wù)集中管理

鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)成立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理部門（中心），加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，加快培育專業(yè)人才隊(duì)伍。

（十一）合理配置供應(yīng)鏈融資額度

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理核定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游鏈條企業(yè)的授信額度，基于供應(yīng)鏈上下游交易情況，對不同主體分別實(shí)施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求。其中，對于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，并遵守大額風(fēng)險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。

（十二）實(shí)施差別化信資管理

在有效控制風(fēng)險的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定有針對性的信貸管理辦法，通過在線審核交易單據(jù)確保交易真實(shí)性，通過與供應(yīng)鏈核心企業(yè)、全國和地方信用信息共享平臺等機(jī)構(gòu)的信息共享，依托工商、稅務(wù)、司法、征信等數(shù)據(jù)，采取在線信息分析與線下抽查相結(jié)合的方式，開展貸款“三查”工作。

（十三）完喜激勵約束機(jī)制

銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵約束及容錯糾錯機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系。對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)貸款，應(yīng)落實(shí)好不良貸款容忍度、盡職免責(zé)等政策。

（十四）推動銀保合作

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通協(xié)商，在客戶拓展、系統(tǒng)開發(fā)、信息共享、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、欠款追償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)開展合作。協(xié)同加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，共同防范騙貸騙賠風(fēng)險。

四、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管控

（十五）加強(qiáng)總體風(fēng)險管控

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全面向供應(yīng)鏈金融全鏈條的風(fēng)險控制體系，根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提高事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

（十六）加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險管理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強(qiáng)對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和名單動態(tài)管理機(jī)制，加強(qiáng)對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時開展風(fēng)險預(yù)警、核查與處置。

（十七）加強(qiáng)真實(shí)性審查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)對交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。

（十八）加強(qiáng)合規(guī)管理

銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實(shí)按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。不得借供應(yīng)鏈金融之名搭建提供撮合和報(bào)價等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺。