供應鏈金融：解決風控難點的突破口在哪里？

hercules028 2019-12-12

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在業(yè)內人士看來，供應鏈金融業(yè)務場景多方參與、相對封閉，區(qū)塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點，在解決供應鏈金融部分業(yè)務環(huán)節(jié)的痛點時具有很強的探索應用價值。

依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡數(shù)據(jù)實時共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權在供應鏈的流轉過程實時記錄下來，提升了貿易信息的可信度，更好地防控業(yè)務風險。

現(xiàn)下，供應鏈金融的風險管理問題愈發(fā)受到關注。

在業(yè)內人士看來，作為一種綜合性的金融服務，風險控制始終在供應鏈金融中處于第一位。在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下，信息不對稱是推進業(yè)務的最大難題。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿科技與金融業(yè)務加速融合，技術的介入可以有效解決信貸雙方信息不對稱的問題，從而助力供應鏈金融實現(xiàn)更好風控。

風控是供應鏈金融核心

供應鏈金融是指金融企業(yè)、金融機構通過與核心企業(yè)或第三方機構合作，從供應鏈整體結構和信用出發(fā)，運用自償性融資、金融科技等方式控制風險，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供以融資為主的綜合金融服務。近年來，我國供應鏈金融步入快速發(fā)展期。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，預計到2020年，我國供應鏈金融市場規(guī)模將增長至15萬億元。

業(yè)內人士分析認為，在傳統(tǒng)制造業(yè)中，核心企業(yè)在供應鏈體系中居于主導地位，其規(guī)模大、實力強，與上下游企業(yè)有著明確的供銷關系，能對整個供應鏈的物流、資金流產(chǎn)生較大影響。而供應鏈金融則可以幫助供應鏈上下游企業(yè)解決好資金問題，改善企業(yè)流動性，從而穩(wěn)定供應鏈條，這也是各大核心企業(yè)和上下游企業(yè)青睞供應鏈金融的一個重要原因。

在供應鏈金融中，需要掌控好“三流”，即物流、資金流和信息流。通過“三流合一”，來掌握好企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營情況和交易情況。

“實際上，做好風險控制，最關鍵的問題在于解決信息不對稱的問題?！睔W陽志軍坦言，信息不對稱不單單是指沒有上下游企業(yè)的有效信息，更重要的是在于貿易信息是否真實。近一段時間，業(yè)內發(fā)生的一些供應鏈騙局事件，也與供應鏈金融業(yè)務交易真實性問題有關，使之成為供應鏈金融在操作過程中的主要風險之一。

科技創(chuàng)新風控模式

通過借助技術的力量，可有效提升供應鏈金融風險管控水平。

業(yè)內人士表示，將金融科技應用于供應鏈金融，其本質在于利用科技手段，將與供應鏈金融相關的各項業(yè)務流程和流程中的信息實現(xiàn)數(shù)字化、可信化、可視化、在線化和智能化的全面再造，從而打破因信息不對稱帶來的風險控制難題，提升業(yè)務效率，降低操作成本。

供應鏈金融是將產(chǎn)業(yè)鏈條上單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，金融機構通過依托于核心企業(yè)的信用背書，為其上下游的中小企業(yè)提供融資服務。而在現(xiàn)實情況中，除了核心企業(yè)的信用，確保交易的真實性、貨物的真實性和票據(jù)融資的真實性，也是控制風險的關鍵性因素。金融科技正是可以提供解決這些風控因素的有效技術手段。

數(shù)據(jù)是搭建供應鏈金融風控體系的基礎。隨著大數(shù)據(jù)技術的逐步成熟，交易行為線上化趨勢愈發(fā)明顯，供應鏈交易數(shù)據(jù)的獲取成本變低，效率也有所提高。此外，隨著征信、工商、稅務等一系列公開信息平臺的完善，部門之間的信息孤島進一步打通，對中小企業(yè)進行精準畫像和實時評價監(jiān)督的可行性提高。如在交易真實性方面，僅僅通過交易流水和財務報表等數(shù)據(jù)，難以核實交易的真實存在，而通過使用大數(shù)據(jù)風控模型，從多種數(shù)據(jù)源匯集不同維度的數(shù)據(jù)，更好地洞察中小企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，從而有效判別出交易是否存在異常行為。

銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》中明確提到，鼓勵銀行保險機構將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平。

在貨物真實性方面，通過利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器和機器視覺技術，可以有效監(jiān)控貨物的物理狀態(tài)，同時通過智能算法，還能夠對貨物的形態(tài)、移動、軌跡位置等進行估計測算，出現(xiàn)異?？梢灾鲃油扑皖A警，從而實現(xiàn)倉儲監(jiān)控和物流環(huán)節(jié)的有效控制。

“區(qū)塊鏈+供應鏈”前景可期

技術的價值在于監(jiān)控供應鏈過程，抓住鏈條上的關鍵節(jié)點，并能識別風險，對風險進行預警和控制，從而保證供應鏈金融中各方利益?？梢钥吹?，有諸多新型技術可為供應鏈金融的風險防控提供助力。其中，區(qū)塊鏈則被寄予了更多期待。

供應鏈金融業(yè)務必須建立在“可視、可追、可控”的基礎上。依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡數(shù)據(jù)實時共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權在供應鏈的流轉過程實時記錄下來，提升了貿易信息的可信度，更好地防控業(yè)務風險。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組在京組織召開供應鏈金融領域區(qū)塊鏈應用實踐與標準化建設研討會，表示將進一步加強對供應鏈金融領域區(qū)塊鏈應用于標準化需求的研究攻關，有效結合云計算、物聯(lián)網(wǎng)等其他數(shù)字技術，科學有序推進相關應用實踐和標準化建設，助力提升供應鏈金融服務實體經(jīng)濟質效。