結(jié)果發(fā)現(xiàn)，是要收手續(xù)費(fèi)的！真的好氣哦~

 還多的是自己的錢，拿回來卻要收費(fèi)？

話說，這個(gè)溢繳款是什么？

溢繳款，指的是信用卡持有人還款時(shí)多繳的或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。說白了，就是你還款還多了，剩了一筆錢留在信用卡賬戶里。

舉個(gè)例子，假設(shè)我有一張額度為2萬元的信用卡，消費(fèi)了2000元，我卻還回4000元，多出來的2000元就是溢繳款。

按道理說，這是持卡人自己的錢，該怎么支配就怎么支配。不過，銀行可不是吃素的，不會(huì)讓你“想存就存，想取就取”。

溢繳款雖然是信用卡持卡人的錢，但是會(huì)占用銀行的相關(guān)資源。

畢竟，信用卡和普通借記卡是不一樣的，信用卡在存取款賬戶處理方面更加繁瑣。而且，銀行發(fā)行信用卡，本來就是鼓勵(lì)持卡人消費(fèi)，并不是給持卡人提供儲(chǔ)蓄賬戶。

如果持卡人把信用卡當(dāng)作普通借記卡來使用，不花信用卡的錢，對(duì)銀行來說，就是一種極大的資源浪費(fèi)。

因此，大多數(shù)銀行都有規(guī)定，信用卡溢繳款取現(xiàn)需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。

明明是我自己的錢，拿回來還要給小費(fèi)。對(duì)于信用卡用戶來說，很不合理。

據(jù)中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)客戶服務(wù)委員會(huì)于2012年3月5日發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，針對(duì)“多還給信用卡的錢，取出時(shí)還要收手續(xù)費(fèi)”這項(xiàng)規(guī)定，有96.47%的客戶表示不能理解。其中，48.06%的客戶感到非常憤怒，認(rèn)為這是銀行對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的侵犯。

絕大對(duì)數(shù)信用卡用戶表示，希望銀行能夠取消該項(xiàng)霸王條款。

 免費(fèi)，是有條件的 

這個(gè)事情銀行也難辦，部分銀行做出了讓步，如果用戶是在本行或本地取溢繳款不收手續(xù)費(fèi)，跨行或者異地照舊收費(fèi)。

這里的「在本行或本地取溢繳款」，通常有兩種操作方式，一是通過本行或本地ATM取現(xiàn)，二是轉(zhuǎn)賬到本行或本地的儲(chǔ)蓄卡，利用儲(chǔ)蓄卡來取現(xiàn)。

值得注意的是，信用卡通常是不具備轉(zhuǎn)賬功能的，要將溢繳款轉(zhuǎn)到個(gè)人的借記卡上，操作可能有點(diǎn)復(fù)雜。一般來說，銀行會(huì)提供三種方式。

第一，可通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)到個(gè)人的儲(chǔ)蓄卡，也就是登錄手機(jī)銀行APP或指定網(wǎng)站，實(shí)行轉(zhuǎn)賬。例如招商銀行，用戶可以登錄招行信用卡手機(jī)客戶端“掌上生活”，來轉(zhuǎn)出溢繳款。

第二，可以致電發(fā)卡銀行，讓客服人員代為處理，一般需要持卡人提供身份證號(hào)碼、家庭住址、手機(jī)號(hào)碼等信息來核實(shí)身份。不過，有的銀行在代為處理時(shí)是要收取手續(xù)費(fèi)的，比如平安銀行。

第三，直接到銀行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬到儲(chǔ)蓄卡的業(yè)務(wù)，比如民生銀行。

因?yàn)椴皇撬械你y行都提供「在本行或本地取溢繳款」的免費(fèi)服務(wù)，所以咱們?nèi)绻‖F(xiàn)信用卡的溢繳款，最好先向銀行客服咨詢清楚，再行動(dòng)。

我根據(jù)融資理財(cái)頻道公布的各大銀行對(duì)于取現(xiàn)溢繳款的收費(fèi)情況，整理了一份表格，大家可以參考一下。

 取現(xiàn)or還款，請(qǐng)務(wù)必注意這些問題 

看起來，還是蠻多銀行支持信用卡溢繳款取現(xiàn)的。不過，為了以防萬一銀行的規(guī)定有改動(dòng)，操作之前最好先咨詢客服人員。

如果是要利用溢繳款免費(fèi)取現(xiàn)的話，還要注意一個(gè)問題，就是信用卡是否存在欠款，包括未出賬的賬單。

舉個(gè)例子，還是假設(shè)我有一張額度為2萬元的信用卡，已經(jīng)使用了5000元。其中，本月賬單為2000元，未出賬單為3000元。這個(gè)時(shí)候，我轉(zhuǎn)5000元進(jìn)信用卡，是沒有溢繳款的，多出的資金會(huì)默認(rèn)為提前還款。

所以，溢繳款取現(xiàn)一定要注意兩點(diǎn)：是否免費(fèi)以及是否有欠款。

另外，部分有些銀行還對(duì)溢繳款領(lǐng)回的時(shí)效、限額會(huì)有規(guī)定。例如，招行溢繳款需要T+2日后才能領(lǐng)回。

如果是還款時(shí)，不小心還多了，導(dǎo)致信用卡出現(xiàn)溢繳款。可以免費(fèi)取現(xiàn)的情況下，就取現(xiàn)；要是不能免費(fèi)，優(yōu)先考慮直接消費(fèi)掉。

一般來說，持卡人在刷信用卡的時(shí)候，如果卡內(nèi)有溢繳款就會(huì)先扣溢繳款，再扣信用額度。

如果你既不消費(fèi)又不取現(xiàn)，這筆溢繳款有可能會(huì)變成信用卡中的“呆賬”，上傳到征信記錄，這個(gè)情況就變得很嚴(yán)重了。跟逾期記錄的性質(zhì)差不多，會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生不利影響。

所以說，還款還多了也不是什么好事兒。

一方面取現(xiàn)可能需要手續(xù)費(fèi)，另一方面取現(xiàn)可能要費(fèi)不少時(shí)間，比如ATM和柜臺(tái)辦理取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。再說了，錢存在信用卡又沒有利息可收。

所以，大家在還款的時(shí)候，一定要看清楚賬單金額，還少了會(huì)出問題，還多了也不利。可以考慮登錄銀行手機(jī)APP進(jìn)行還款，基本上是自動(dòng)默認(rèn)全額還款，點(diǎn)擊輸入密碼即可。