一直以來，我們的初中和高中都忘記了教授一門最重要的學(xué)科——投資學(xué)。
我們的課堂上沒有教授經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)是如何運轉(zhuǎn)的、他的好處是什么，以及你如何借助它的優(yōu)勢成為一名投資者。許多人知道他們?nèi)畮讱q、四十幾歲甚至五十幾歲是才開始攢錢投資，時至今日，他們總算意識到自己已經(jīng)不再年輕，而且很快就需要額外的金錢來應(yīng)付退休的需要。
然而令人遺憾的是，等到人們意識到他們應(yīng)該投資的時候，他們已經(jīng)錯失了數(shù)以年計的投資股市的寶貴時機(jī)。以下，Enjoy：
01 花樣年華是投資的黃金時間
花樣年華就是開始投資的黃金時間，如何盡早的學(xué)會投資致富，讓錢為你工作是我們每個人的一堂必修課。
一旦你讓錢為你工作，它將成為你很好的朋友，不費吹灰之力，你的兜里就會因錢生錢。譬如，你在自己的儲蓄賬戶存上500美元，存款利率是5%，一年后，你不用靠修剪草坪或清洗五輛汽車就可多賺25美元。
這樣看來，你的錢會自動生錢。
這25美元起初看來并不起眼，但連續(xù)10年每年儲蓄500美元會發(fā)生什么呢？在你投入第10筆儲蓄的那年年末，你已經(jīng)連本帶利擁有6603.39美元了，其中5000美元是你的本金，再加上1603.39美元的利息。
如果你將這500美元投入股市而不是存入銀行，那么，在你享受生活的同時，就可能賺更多的錢。平均而言，如果把錢投入股市，那么你的本金每7～8年就可能翻一番。
許多聰明的投資者學(xué)會了利用這一點，他們意識到對未來而言投資致富和勞動致富同樣重要。
02 告別“月欠族”從投資開始
沃倫·巴菲特就是運用儲蓄進(jìn)行股票投資發(fā)家的。
開始的時候，他就像許多其他孩子一樣靠送報紙掙錢。他攢下每一美元，并在很小的時候就懂得錢的未來價值。對他來說，在商店里看到的一臺400美元的電視機(jī)，不僅僅是一件價值400美元的消費品，他還在思考如果把這筆錢用于投資而不是消費，這400美元20年后到底價值幾何。正因為如此，他從不花錢買不需要的東西。
如果你及早儲蓄和投資，終有一天單靠錢生錢就夠你生活所需，就像你有一個有錢的姑媽或舅舅寄給了你下半輩子所需要的所有現(xiàn)金，而你甚至不需要寫感謝信，也不必在其生日的時候前去探望。這就是所有人都向往的財務(wù)自由的機(jī)會，自由地去自己想去的地方，做自己想做的事情，而錢則自動生錢。
如果不在年輕的時候就養(yǎng)成每月定期儲蓄并進(jìn)行投資的習(xí)慣，這一切就如天方夜譚。
有鑒于此，最好的情況是你從工資中直接省下一部分用于投資。
次好的情況是，你是個月光族。
最糟的情況就是用信用卡賒賬消費，負(fù)債累累，在這種情況下，你是在付利息給別人，常常是付給信用卡公司，信用卡公司在賺你的錢，而不是你用錢生錢。
從希爾斯到殼牌再到那些發(fā)行信用卡的銀行，都希望你用信用卡分幾次支付賬單。他們在用自己的錢為你買單，實際上這是你在不知不覺中向他們貸款。
他們?yōu)槟阄锤兜目铐椣蚰闶杖『芨叩馁J款利息，可能高達(dá)18%?？磥?，他們從你身上的資產(chǎn)回報率甚至高于從股市所得，換句話說，對信用卡公司而言，投資在你身上比投資股市的回報更大。
如果你用還款利息為18%的信用卡買了一臺400美元的電視機(jī)，那么，你每年要為這筆貸款多支付72美元。如果你每月只用最低額度還款，并讓欠款一直累積，到最后這臺400美元的電視機(jī)將花去你800美元。
數(shù)百萬的信用卡持卡人都不太明白這個道理，否則，全體美國國民信用卡消費產(chǎn)生的銀行貸款不會高達(dá)3 400億美元！
據(jù)估計，1995年使用信用卡向銀行支付的利息將達(dá)450億美元，也就是說，每年人們?yōu)榱顺跋M，需要額外支付450億美元。
消費者為了獲得所謂的“即時的滿足”付出了高昂的代價。他們查閱廣告、貨比三家也就省下了幾塊錢，然而用信用卡貸款支付，最后卻多損失了幾百美元。對此，他們甘之如飴，甚至從來都沒想到過自己潛在的損失。
03 儲蓄帶來幸福感
45年前，在大萊卡還沒有發(fā)行第一張可以在多家商社使用的信用卡之前，人們只有在手頭有了足夠的現(xiàn)金時才去商場買東西。他們?yōu)殡娨暀C(jī)、電器、家具、旅行等開銷而儲蓄，這可能要花上他們6個月、9個月甚至幾年的時間才能存夠錢，但他們從來不用付利息。
也許你不相信，用這種原始的方式來購物雖然得不到即時的滿足，但也常常很有樂趣。因為當(dāng)你為買電視機(jī)而攢錢時，你就可以坐在客廳里談?wù)摀碛须娨暀C(jī)的樂趣，可見想象電視機(jī)、洗碗機(jī)或一套新的服飾本身就是一種樂趣。
那時，人們感到自豪的是，為了一次性支付購買某件物品，他們可以努力工作，做出一定犧牲。而向銀行借款會使他們惶惶不安，所以，一旦償還房貸，他們就會邀請所有鄰居來家慶祝。
直到20世紀(jì)60年代美國人才開始使用信用卡，直到80年代大多數(shù)家庭才開始習(xí)慣使用住房按揭貸款、汽車貸款、信用卡透支消費。
時至今日，許多家庭正處在最糟的情況下：銀行在賺他們的錢，而他們在股市投資或銀行理財中一無所獲。他們每年支付的銀行利息少則幾百美元，多則幾千美元。
如果是在為房子或公寓付息尚可理解，因為它們的價值會增長，但為汽車、家電、衣服或電視機(jī)付息則不然，使用時間越長，它們越不值錢。
負(fù)債的結(jié)果和儲蓄投資的結(jié)果剛好相反，欠債越多，你就會越痛苦。在美國的家庭中，入不敷出的家庭比比皆是，政府自己也債臺高筑，負(fù)債高達(dá)5萬億美元。
現(xiàn)在，美國納稅人繳納的每一美元中有15美分是用來償還國債利息的，而且這一數(shù)字還在上升。政府之所以會債臺高筑，就是因為它的支出超過收入，缺口部分就向個人、養(yǎng)老金、銀行、國外政府等一切債權(quán)人來借。我們經(jīng)常聽到關(guān)于平衡預(yù)算、削減赤字的討論，但每年都會在原來的基礎(chǔ)上增加1 000億美元、2 000億美元、3 000億美元的新赤字。
我們可以想象一下，去年你用信用卡消費了1000美元，今年你用同一張卡買了900美元的東西。除了華盛頓之外，所有地方的人都會說你又增加了900美元債務(wù)，因為你的信用卡貸款總額達(dá)到了1900美元。只有華盛頓人看法不同，他們說你減少了100美元的債務(wù)，因為你去年欠了1000美元，今年只欠了900美元。
這就是為什么政府一邊在慶祝削減赤字，一邊赤字還在不斷增長。
譬如，今年新增債務(wù)2 000億美元，他們卻說這是減少了債務(wù)，因為去年他們借了2 500億美元。這根本不是削減，而是新的2 000億美元負(fù)債加利息，需要我們的孩子乃至孫子去償還。
長此以往，債務(wù)還將累加，除非政府能停止使用“信用卡”，量入為出地使用稅收收入。而現(xiàn)在的政府正處于最糟糕的狀態(tài)，是我們不應(yīng)該學(xué)習(xí)的壞榜樣。
一個高儲蓄率的國家可以集中財力投資于公路、電話網(wǎng)絡(luò)、工廠、設(shè)備和一切可以使公司生產(chǎn)出價廉物美、行銷海外的商品的創(chuàng)新科技。
日本就是一個實例，日本在第二次世界大戰(zhàn)中幾乎被摧毀，但它居然恢復(fù)了過來，并成為世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國。日本一開始賣塑料玩具和小玩意，“日本制造”曾一度成為笑柄，但很快美國的大馬路上三輛汽車中就有一輛日本車，日本電視更是普遍進(jìn)入美國家庭，“日本制造”成為高科技和高品質(zhì)的象征。
日本之所以可以重建它的產(chǎn)業(yè)和城市，就是因為它的高儲蓄率。現(xiàn)在日本仍是一個儲蓄大國，美國在這一方面要奮力追趕，因為我們早已拋棄了曾經(jīng)的儲蓄習(xí)慣。
當(dāng)我們每年從年收入中省下4%時，日本人、德國人、中國人、印度人和許多其他國家的人省下了10%、20%甚至更多。我們在使用信用卡方面領(lǐng)先于世界其他國家，其實質(zhì)是我們在借錢購買當(dāng)下想要卻無力支付的東西。
所以，為了自己也為了這個國家，請竭盡所能攢錢投資吧！
