2月21日，支付寶發(fā)布公告表示，為了持續(xù)向用戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。這意味著，繼半年前使用微信支付還信用卡收費(fèi)后，使用支付寶還卡也要收費(fèi)了。

不過，與微信相比，支付寶仍有一些優(yōu)惠。根據(jù)公告顯示，支付寶將向用戶提供每人每月2000元的免費(fèi)額度。在這個(gè)范圍的的還卡行為，仍舊是免費(fèi)的，超過2000元的額度后，超出部分將每筆收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。

早在2018年8月1日，微信便開始收取信用卡還款手續(xù)費(fèi)，每筆0.1%，不設(shè)免費(fèi)額度。與之相比，小額還款的用戶，還是使用支付寶還信用卡更為劃算。以2000的免費(fèi)額度計(jì)算，支付寶每筆還款，都比微信節(jié)省2塊錢。

免費(fèi)還卡攻略

雖然與微信相比，支付寶更省錢，對(duì)小于2000元還款的用戶來說，仍然是免費(fèi)的。但是對(duì)于每月還款額度較大的用戶，0.1%的服務(wù)費(fèi)依舊是一筆負(fù)擔(dān)。還款1萬元，就需要10塊服務(wù)費(fèi)。

對(duì)于用戶來說，這不算什么大錢，但卻并沒有帶來多少有價(jià)值的服務(wù)，并且，這些費(fèi)用完全是可以規(guī)避的。

首先是支付寶會(huì)員積分抵扣，通過花唄支付、地鐵出行、在支付寶上投資理財(cái)以及簽到等方式，均可以領(lǐng)取支付寶會(huì)員積分。而使用支付寶會(huì)員積分，則可以兌換相應(yīng)的免費(fèi)信用卡還款額度。除此之外，若是家人還有富余的免費(fèi)額度，也可以請(qǐng)求家人幫助還款。

若是用戶準(zhǔn)備還信用卡的資金都是在余額寶里面，也可以不花一分錢。先通過余額寶免費(fèi)提現(xiàn)至本人儲(chǔ)蓄卡，再通過網(wǎng)銀的方式實(shí)現(xiàn)信用卡還款。

一般來說，很多用戶的資金都是在余額寶，而不是支付寶“余額”里。由于余額寶提現(xiàn)是免費(fèi)的，因此，只需多一步提現(xiàn)操作，就可以實(shí)現(xiàn)免費(fèi)信用卡還款。

支付寶也扛不住成本壓力

其實(shí)，支付寶走銀行通道，替用戶還信用卡賬單一直是有成本的。比如，用戶通過支付寶賬戶還款至銀行卡賬戶，銀行會(huì)收取快捷支付通道手續(xù)費(fèi)。只不過，此前支付寶一直通過補(bǔ)貼的方式，替用戶承擔(dān)了這一部分成本。然而隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，支付寶也扛不住越來越高的成本壓力。

對(duì)于收費(fèi)原因，支付寶方面表示，由于綜合經(jīng)營成本上升較快，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為減輕部分成本壓力。

有業(yè)內(nèi)人士表示，即使收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，仍無法覆蓋銀行的通道費(fèi)用，支付寶等支付機(jī)構(gòu)每筆信用卡還款仍需要補(bǔ)貼萬分之五的服務(wù)費(fèi)。

事實(shí)上，信用卡還款服務(wù)費(fèi)一直存在，但之前支付寶卻有余力補(bǔ)貼。或許，這波收費(fèi)與“備付金集中存管”密不可分。

所謂的“備付金”，全稱是支付機(jī)構(gòu)客戶備付金，指的是支付機(jī)構(gòu)為了辦理用戶委托支付業(yè)務(wù)，而收到的預(yù)收代付貨幣資金。簡(jiǎn)單來說，就是用戶充值后沒有進(jìn)行交易的資金，也就是沉淀在支付機(jī)構(gòu)賬戶內(nèi)的資金。

2011年11月，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》，明確“客戶備付金的利息歸屬確定為第三方支付公司?！贝撕?，這部分資金的利息收入歸第三方支付機(jī)構(gòu)所有，但只能進(jìn)行銀行存款、基金購買，不能進(jìn)行放貸等投資。

支付寶是國內(nèi)第三個(gè)支付領(lǐng)域的領(lǐng)軍公司，因而“備付金”金額也十分龐大。對(duì)于銀行來說，這筆大額存款誰都想爭(zhēng)奪。由此，支付寶在與銀行談信用卡還款通道費(fèi)的過程中，也有強(qiáng)大的底氣。

此外，“備付金”利息也是一筆較為豐厚的收益。一般銀行協(xié)議存款的利息都在年化3%和4%左右，1000億的資金，一年有30億至40億收入。很顯然，這筆收入可以覆蓋支付寶日常運(yùn)營中的很多成本，比如信用卡還款銀行通道費(fèi)用。

但是，從2019年1月14日起，支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的“備付金”將100%集中央行繳存，暫時(shí)不計(jì)付利息。

一方面，支付寶的“備付金”賬戶從商業(yè)銀行移至央行，失去了與商業(yè)銀行關(guān)于各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的議價(jià)空間；另一方面，此前豐厚的利息收入也不復(fù)存在。

兩方面沖擊之下，支付寶綜合經(jīng)營成本顯著提高?；蛞蛴诖?，支付寶難以再像從前一樣，為用戶提供免費(fèi)的信用卡還款服務(wù)。