將區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融行業(yè)，并不是拿著區(qū)塊鏈這個“錘子”去滿世界找“釘子”，主要是因為供應(yīng)鏈金融存在一些行業(yè)痛點：

第一，供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島，企業(yè)間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證。例如多個主體用的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、企業(yè)資源管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等所屬廠商、系統(tǒng)版本并不相同，導(dǎo)致系統(tǒng)對接難。即使對接上，也會由于數(shù)據(jù)格式等不統(tǒng)一導(dǎo)致信息共享難。

第二，核心企業(yè)信任并不能有效傳遞。根據(jù)合同法，核心企業(yè)是跟一級供應(yīng)商簽訂合同，一級供應(yīng)商和二級供應(yīng)商簽訂合同時并沒有核心企業(yè)參與，因此并不能將核心企業(yè)的信任傳遞到多級供應(yīng)商。

第三，銀行缺乏中小企業(yè)的可信數(shù)據(jù)。在現(xiàn)存的銀行風控體系下，中小企業(yè)無法證實貿(mào)易關(guān)系的存在，難以獲得銀行資金。銀行也無法滲透到供應(yīng)鏈中進行獲客和放款；

第四，融資難、融資貴問題突出。在目前賒銷模式盛行的市場背景下，供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業(yè)的背書，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款。

第五，清結(jié)算并不能自動完成。現(xiàn)在很多約定結(jié)算沒有自動完成，涉及多級供應(yīng)商結(jié)算時，不確定性因素更多。

根據(jù)可信區(qū)塊鏈推進計劃的統(tǒng)計結(jié)果，業(yè)界已經(jīng)有較多基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融案例。從分類來看，騰訊金融科技、布比、聯(lián)動優(yōu)勢、航天信息、宜信主要覆蓋應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資；易見天樹、泛融和點融除了應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資，還涉及到實物融資。

可信區(qū)塊鏈推進計劃前期進行了“區(qū)塊鏈優(yōu)秀案例征集”，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，有以下四個具有代表性的真實案例：

騰訊金融科技的微企鏈平臺：

通過第三方強信任背書的資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)，實現(xiàn)資產(chǎn)真實上鏈的操作；引入多簽名，實現(xiàn)多主體多種資產(chǎn)的相互轉(zhuǎn)讓；用資產(chǎn)模型（UTXO）做一對多的資產(chǎn)映射；最后，在兌付環(huán)節(jié)引入騰訊財付通的資金清算能力，面向用戶開發(fā)APP來實現(xiàn)線上的處理。

從中小微企業(yè)來看，通過引入核心企業(yè)的貸款額度，實現(xiàn)比較低的融資利率，引入過橋基金，實現(xiàn)秒級放款。

從核心企業(yè)來說，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈企業(yè)的知情權(quán)和全鏈條健康安全的管控，核心企業(yè)可以改善現(xiàn)金流與負債表，提升供應(yīng)鏈效率。

對金融機構(gòu)來說，很多銀行以前都是給核心企業(yè)貸款，引入中小微企業(yè)后，提升了他們的獲客能力，通過自主定價，提升相關(guān)收益。

航天信息的發(fā)票征信融資：

航天信息聚焦在電子發(fā)票、紙質(zhì)發(fā)票的上鏈以及發(fā)票融資。對于傳統(tǒng)發(fā)票面臨的易復(fù)制、重復(fù)報銷、版式標準不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)提取困難等問題。

使用聯(lián)盟鏈的方式，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的電子發(fā)票服務(wù)平臺，基于事先制定的交易規(guī)則，提升發(fā)票融資領(lǐng)域的發(fā)票狀態(tài)共享和穿透式監(jiān)管能力。

聯(lián)動優(yōu)勢的跨境保理融資：

傳統(tǒng)的方案中，供應(yīng)商的訂單存在超額融資和多頭借貸等風險，授信額度不能拆分和疊加，只能進行單次融資，存在融資不靈活的問題。同時，保理公司無法全面評估供應(yīng)商的信用，難以控制供應(yīng)商帶來的金融風險。對保理公司來說，很難核實訂單的真實性，存在人工審核流程長、審核慢等諸多問題。

基于區(qū)塊鏈的跨境保理融資，通過將授信額度進行拆分合并，增加了供應(yīng)商融資方式的靈活度，并支持多保理和多支付。對于保理公司而言，資金風險控制加強，通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)了流程再造，控制了還款流程，也在多家跨境電商平臺、多家保理公司實現(xiàn)了信息的穿透管理。

貴陽銀行的“爽融鏈”：

貴陽銀行屬于城商行，根據(jù)屬地原則，資金不能出省。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)則具有參與方遍布全國的屬性，在這種情況下，城商行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時面臨較多限制。

基于“爽融鏈”平臺，供應(yīng)鏈金融的各個參與方借助區(qū)塊鏈的增信作用，實現(xiàn)了可信的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)互換，并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)更高效的跨區(qū)域業(yè)務(wù)合作。通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可信的共享，其他省份的金融機構(gòu)可以以更靈活的方式和貴陽銀行進行合作。