銀行真的在改變

馬云曾放出豪言“銀行不改變，我們就改變銀行”。這句話在當(dāng)時(shí)并沒(méi)有被許多金融機(jī)構(gòu)放在眼里，他們以為這只是一句玩笑。至于是不是受支付寶影響我們不得而知，但深有體會(huì)的一點(diǎn)是：銀行真的在改變。

面對(duì)半路殺出來(lái)的程咬金，銀行態(tài)度由排斥到被動(dòng)接受，最后開(kāi)始主動(dòng)擁抱金融科技，最終完成了種種蛻變，遇見(jiàn)了更好的自己。

現(xiàn)在每家銀行都有網(wǎng)上銀行，一些銀行還建立了直銷銀行，也推出了類余額寶的產(chǎn)品，這些行為都是銀行謀求自我完善和升級(jí)做出的種種努力。我們只看到金融科技公司的種種光環(huán)，卻忽略了銀行這幾年革除弊端、破舊立新的決心，它們其實(shí)也在悄悄做著改變。

銀行業(yè)回歸到普惠層面，更加平易近人。移動(dòng)支付是邁入互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要門檻，也是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)配套措施。正是在移動(dòng)支付的支持下，民間金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等類金融機(jī)構(gòu)崛起，傳統(tǒng)銀行業(yè)失去了“壟斷”地位，不再呈現(xiàn)出高高在上的姿態(tài)，員工的工作不再變成“鐵飯碗”。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、行業(yè)末位制淘汰，每一位員工必須打起精神，面對(duì)各種考核指標(biāo)。 

2016年2月，工、農(nóng)、中、建、交五大行聯(lián)合宣布，陸續(xù)對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無(wú)論是跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)；同時(shí)承諾，5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，免收手續(xù)費(fèi)。在競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，銀行為百姓提供了更多實(shí)惠。這樣更利于銀行良性、可持續(xù)發(fā)展。

以更加開(kāi)放的心態(tài)謀求合作共贏。資源整合時(shí)代，銀行把大門真正打開(kāi)，學(xué)會(huì)利用自身龐大的客源、地源優(yōu)勢(shì)，將產(chǎn)品和各方資源整合起來(lái)。

早在2017年，建設(shè)銀行與螞蟻金服簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。雙方在信用卡線上開(kāi)卡、線上線下渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作以及信用體系互通等方面開(kāi)展合作，“共同探索商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作創(chuàng)新模式”。具體內(nèi)容包括建行金融產(chǎn)品入住支付寶，建行和支付寶二維碼的互認(rèn)互掃等。

中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行在內(nèi)的40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過(guò)銀行 APP 可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

據(jù)了解，云閃付二維碼是中國(guó)銀聯(lián)推出的移動(dòng)跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過(guò)二維碼，用戶只需一部手機(jī)，就可實(shí)現(xiàn)了個(gè)人之間、個(gè)人與商戶之間以及商戶之間的資金收付。銀聯(lián)云閃付與10萬(wàn)家商戶合作，用戶享受6.2折優(yōu)惠，力度空前，可謂是對(duì)銀聯(lián)對(duì)支付寶的絕地反攻。

隨著金融科技與金融業(yè)務(wù)的融合，銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司出現(xiàn)合流、融合之勢(shì)。大勢(shì)之下，雖然傳統(tǒng)銀行資金實(shí)力雄厚、業(yè)務(wù)模式齊全，但在數(shù)據(jù)積累、場(chǎng)景、營(yíng)銷以及新模式探索上的確處于下風(fēng)，通過(guò)與金融科技巨頭合作補(bǔ)足短板也的確是明智之舉。

技術(shù)手段的更新。早期銀行的銷售渠道都是通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)，客戶存錢、購(gòu)買理財(cái)、轉(zhuǎn)賬，都需要親自到銀行辦理，人多的時(shí)候需要排好久的隊(duì)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，影響客戶體驗(yàn)?，F(xiàn)在只需通過(guò)微信、支付寶等線上平臺(tái)直接辦理就行，足不出戶，分分鐘就能把事情辦完，大大提升了銀行和客戶的效率，同時(shí)還降低了運(yùn)營(yíng)成本。

銀行借助互聯(lián)網(wǎng)，更新了自己的產(chǎn)品和模式。銀行以前推電子銀行，手機(jī)銀行，客戶經(jīng)理面臨各種績(jī)效考核。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)后，各家銀行都推出了自己的APP，一下子接入了互聯(lián)網(wǎng)，節(jié)省了大量成本。

所以現(xiàn)在，銀行不再走網(wǎng)點(diǎn)路線，轉(zhuǎn)攻網(wǎng)絡(luò)；銀行也開(kāi)始推出自己的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，如某某寶，更利于銷售。銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將用戶的相關(guān)信息整合分析，形成大數(shù)據(jù)，從而做出更有效的決策。

底層架構(gòu)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。2017年開(kāi)始，銀行開(kāi)始引入云計(jì)算平臺(tái)作為技術(shù)支撐，改變傳統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、協(xié)作模式，向更輕、更快的互聯(lián)網(wǎng)模式轉(zhuǎn)型。

以廣發(fā)銀行與阿里云的合作為例，在廣發(fā)銀行“上云”后，探索“云平臺(tái)+厚中臺(tái)”的新架構(gòu)轉(zhuǎn)型模式。底層引入云計(jì)算平臺(tái)作為技術(shù)支撐，業(yè)務(wù)中臺(tái)進(jìn)一步細(xì)分，包括營(yíng)銷、交易、支付、清算等。這樣既實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效成本控制，又可具備足夠快的響應(yīng)能力。

人才引進(jìn)的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在和未來(lái)銀行最急需三類人才。

金融科技人才。銀行對(duì)于這些人才的條件要求非?？量蹋仨殦碛袕?qiáng)硬的技術(shù)開(kāi)發(fā)能力外加金融行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，還需要有商業(yè)運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)結(jié)合的能力，同時(shí)對(duì)前沿的技術(shù)和客戶需求要敏感的嗅覺(jué)。

財(cái)私投顧人才。一方面是專業(yè)知識(shí)應(yīng)用能力，如對(duì)資產(chǎn)端理解能力、資產(chǎn)配置的能力、解讀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的能力；另一方面是高凈值客戶營(yíng)銷能力，如對(duì)客戶觀察與需求探知能力，顧問(wèn)式營(yíng)銷的能力等。

投研人才。銀行理財(cái)子公司的建立讓大家看到了銀行對(duì)投研崗位人才的極度渴望。目前從各銀行公布的招聘信息看，主要聚焦在權(quán)益和固收投資、ABS發(fā)行、不動(dòng)產(chǎn)投資、投資組合管理。這些崗位要求有專業(yè)，懂市場(chǎng)，知道如何交易，會(huì)編程。

面對(duì)金融科技的新勢(shì)力，傳統(tǒng)銀行也許剛開(kāi)始的時(shí)候有些輕敵。但面對(duì)威脅，沒(méi)有坐以待斃，而是積極開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)，以更細(xì)致、便利的服務(wù)留住更多客戶。銀行并不是被顛覆，而是被幫助、被創(chuàng)新。銀行的核心價(jià)值是風(fēng)險(xiǎn)管理，越來(lái)越多的銀行未來(lái)會(huì)把精力更多地放在產(chǎn)品創(chuàng)新上。

互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的銀行，需要的人才也早已從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域擴(kuò)張到了其它領(lǐng)域。而作為銀行從業(yè)人員，你需要努力看清這個(gè)世界，才知道自己該何去何從。多學(xué)習(xí)，多拓寬眼界，多掌握知識(shí)和能力吧。點(diǎn)擊下方小程序，選擇銀行業(yè)，每天為你提供貨幣政策及銀行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)經(jīng)秘書在等你哦！