過完春節(jié)，才覺得真正迎來了新的一年。

2019年，會(huì)怎樣？有哪些方向和機(jī)會(huì)，能讓我們大概率的實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)保底和財(cái)富增值雙向并行？

整個(gè)春節(jié)，除了陪小滾砸和家人閑適的過節(jié)，我也趁機(jī)放空式的整理了很多方向思路。

對(duì)于2019年，我在網(wǎng)上感受到了很多悲觀的情緒。但你知道的，一致性悲觀的背后，其實(shí)就隱藏著大機(jī)會(huì)的開端。

我的投資理念和責(zé)任很明確：老公老張和我，一個(gè)85后，一個(gè)90后，兩個(gè)普普通通外地家庭長(zhǎng)大的青年，有幸考到985名校，畢業(yè)找到不錯(cuò)的工作，扎根北京，一步一步解決了北京戶口，先后買了2套小房子，去年年底又迎接來了我們愛的結(jié)晶，小滾砸。

我和老公的分工非常明確，老公負(fù)責(zé)工資性收入，而我肩負(fù)著我們這個(gè)小家庭的全部資產(chǎn)投資性增值，所以我更追求穩(wěn)中有進(jìn)。

保底，是我投資理念里最核心的基石。

而2019年，我認(rèn)為是一個(gè)比較歷史性的時(shí)機(jī)，由于過去幾年金融去桿杠，股市低位尋底，投資者一次性悲觀等因素，因此，2019年極有可能出現(xiàn)一些，低風(fēng)險(xiǎn)，高確定性，但卻又可能存在超額收益的機(jī)會(huì)。

我們唯一要克服的就是慣性的悲觀和恐懼。

目前來看，比較確定性的，具體會(huì)有幾個(gè)大方向：

1. 定投指數(shù)的機(jī)會(huì)

指數(shù)定投的保底能力在于，只要我們持續(xù)的堅(jiān)持定投，不因?yàn)槎唐诘奶潛p就割肉出局，那就不會(huì)損失到本金。

而超額收益在于，等到牛市來到的時(shí)候，我們持續(xù)積累下來的本金，就會(huì)隨著指數(shù)的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)增值。

現(xiàn)在滬深300（大盤）、中證500（小盤）和上證50（藍(lán)籌）指數(shù)都在歷史周期里的低位，也就是說未來它們向上波動(dòng)的概率要比向下波動(dòng)的概率大很多很多。

所以說，現(xiàn)在是開始指數(shù)定投的非常好時(shí)機(jī)。

可能短期還會(huì)有一定的虧損，但只要越跌越買，長(zhǎng)期來看，一定是有超預(yù)期的收入的。

我來進(jìn)行一個(gè)假設(shè)：

未來3年里，下一個(gè)牛市來了，但是我們手里沒有持有股票，可能會(huì)像十年前沒有買房一樣扼腕嘆息。

但如果我們?cè)诔掷m(xù)的做定投，就一樣可以能夠享受到牛市帶來的紅利。

兩者相比，定投還比持有股票的方式更穩(wěn)妥些。

進(jìn)行指數(shù)定投，方法很簡(jiǎn)單：只要準(zhǔn)備足夠長(zhǎng)的時(shí)間，準(zhǔn)備好兩三年用不到的閑錢，準(zhǔn)備面對(duì)好虧損的心態(tài)，就夠了。

具體的，選擇哪只指數(shù)基金，如何分配本金，如何選擇定投方式，以后我會(huì)慢慢來介紹。

2. 可轉(zhuǎn)債

過去一年，可轉(zhuǎn)債是我極力推薦的投資產(chǎn)品，也是我個(gè)人收益率最可觀的一種投資產(chǎn)品。

關(guān)注它的原因，也是下有足夠厚的安全墊，上有超預(yù)期的收益率。

再簡(jiǎn)單說一下可轉(zhuǎn)債。

它本質(zhì)是一種債券，票面價(jià)值100元一張。

但是持有可轉(zhuǎn)債，我們還有多的一項(xiàng)權(quán)利，就是可以把手里的債券轉(zhuǎn)換成對(duì)應(yīng)的股票。

賺錢邏輯也很簡(jiǎn)單。

如果市場(chǎng)行情很差，那就把可轉(zhuǎn)債當(dāng)成一種債券來看待，雖然到期收益率很低，但至少不會(huì)賠錢。

如果市場(chǎng)行情非常好，那么可轉(zhuǎn)債的價(jià)格也會(huì)飆升，我們可以直接賣掉賺錢；或者把它轉(zhuǎn)換成股票，享受股市上漲帶來的額外收益。

現(xiàn)在可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)上有很多價(jià)格低于100的可轉(zhuǎn)債，只要上市公司的基本面不是極差無比，只要我們有足夠的耐心，買入基本上都是能賺錢的。

去年我給大家總結(jié)出來的20只可轉(zhuǎn)債，基本上都有5-11個(gè)點(diǎn)的盈利，只要到了我設(shè)定的30%的盈利目標(biāo)，就可以兌現(xiàn)出局了。

今年我還會(huì)持續(xù)關(guān)注可以投資的具體的可轉(zhuǎn)債。

如果牛市來了，希望我們的本金能遍地開花。

3. P2P等網(wǎng)貸產(chǎn)品

說起P2P，很多投資人估計(jì)會(huì)心有余悸。因?yàn)镻2P產(chǎn)品，去年上演了一波“殺人不眨眼”，的暴雷潮。

但是，歷史的進(jìn)程往往都是殘忍的，洗牌期的大量犧牲者被歷史遺忘，新的安全格局悄悄形成。

其實(shí)，這也算是一場(chǎng)能夠?qū)戇M(jìn)P2P歷史的超級(jí)大洗牌。

而經(jīng)歷這樣一場(chǎng)超級(jí)大洗牌和監(jiān)管大扒皮之后，還能留下來的玩家，基本上都是值得我們給點(diǎn)機(jī)會(huì)的地方。

我預(yù)估，2019年下半年，P2P產(chǎn)品又會(huì)進(jìn)入一個(gè)可以投資的階段。

雖然我個(gè)人一直都有在投資一些p2p 頭部平臺(tái)的產(chǎn)品，但是出于對(duì)行業(yè)不安定因素的考量，從來沒跟大家分享過。事后來看，這個(gè)決策還是正確的。

而2019年下半年后，我會(huì)加大對(duì)p2p等網(wǎng)貸產(chǎn)品的配置，到時(shí)候，如果有研究出比較好的產(chǎn)品和機(jī)會(huì)，會(huì)跟大家分享。

4. 銀行系理財(cái)產(chǎn)品

過去一年，年化只有2.6%的余額寶類的貨幣基金，收益涼涼。

相反，以民營(yíng)銀行為首的銀行系產(chǎn)品瘋狂的展露頭腳大放異彩，成功的把各種商業(yè)銀行的貨幣基金拍在了沙灘上。

雖然，民營(yíng)銀行的民眾認(rèn)可度雖然提高了不少，但還是很低，大家可能都還不信任它的安全性。

但其實(shí)民營(yíng)銀行也是有中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的正規(guī)銀行。

且民營(yíng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)都是銀行存款，受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，甚至從監(jiān)管程度上講，它比一些商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品還要安全。

畢竟商業(yè)銀行打破剛兌之后，也不能保本保息了。

所以民營(yíng)銀行為首的銀行系理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)是非常值得作為固定收益類的投資機(jī)會(huì)，持續(xù)關(guān)注的。

去年我給大家推薦了幾款民營(yíng)銀行的存款類產(chǎn)品，都還不錯(cuò)。

民營(yíng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)信息沒有那么流通，所以如果有好的機(jī)會(huì)，我也會(huì)寫出來給大家知道的。

當(dāng)然了，我預(yù)計(jì)被時(shí)代拋棄的商業(yè)銀行，也會(huì)有一些大動(dòng)作。

今年已經(jīng)有一些銀行推出了一些低風(fēng)險(xiǎn)的收益能到4%的貨基產(chǎn)品，所以這一塊我們就邊走邊看，有好的也會(huì)寫一些。

5. 行業(yè)基金的機(jī)會(huì)

今年跟我的股票大神朋友有過這方面的交流，我們一致認(rèn)為：即使2019年的股市依然走熊，也會(huì)有一些行業(yè)出現(xiàn)局部性的投資機(jī)會(huì)。

但對(duì)于股票投資經(jīng)驗(yàn)不足的人來講，投資個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。

所以可以選擇相對(duì)比較穩(wěn)妥的行業(yè)基金。

選對(duì)了產(chǎn)品，行業(yè)基金就有可能成為我們獲得超額收益的部分。

行業(yè)基金跟指數(shù)基金的投資不同，伴隨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高很多，所以可以拿小比例的本金玩一玩。

具體選擇什么行業(yè)，買哪家基金公司產(chǎn)品，都需要到當(dāng)時(shí)去看，我沒有超前預(yù)判的能力。

作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，我也不允許自己做超前預(yù)判。

但是如果有好的投資機(jī)會(huì)我也會(huì)提早跟你們講。

6. 股票

股票是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的存在，它一直是我投資配置里重要的一環(huán)，同樣，過去幾年，我對(duì)于去杠桿的擔(dān)憂，而降低了對(duì)它的配置，現(xiàn)在回頭來看，還是很明智的選擇。

而2019年，股票的機(jī)會(huì)和投資價(jià)值將慢慢顯現(xiàn)。

我不會(huì)像我的股神朋友們那樣天天抓妖股，做超短線交易，風(fēng)險(xiǎn)太大，一不留神本金就沒了。

我會(huì)多關(guān)注一些價(jià)值被低估的股票，尋找相對(duì)穩(wěn)妥一些的交易機(jī)會(huì)。

比如適合長(zhǎng)期持有的市盈率偏低的股票，或者適合中長(zhǎng)期持有的適合做波段投資的股票。

具體個(gè)股同上，沒辦法預(yù)判，只能邊走邊看，有好的機(jī)會(huì)到時(shí)候會(huì)分享出來。

7. 保險(xiǎn)

這是去年我重點(diǎn)講的品種。之所以重點(diǎn)提它，就是因?yàn)椋艺J(rèn)為，保險(xiǎn)是一個(gè)家庭資產(chǎn)保底配置的基石。

對(duì)于保險(xiǎn)的配置價(jià)值，可以上升到房子，流動(dòng)性資產(chǎn)一樣的高度。

在我以往的工作經(jīng)歷中，以及寫這個(gè)公眾號(hào)的過程中，令我感到最悲傷的事情就是，許多家庭和單身年輕人都不會(huì)反對(duì)房子的重要性，卻沒有意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。

大部分人都是年紀(jì)大了，或者身體有什么小毛病了才開始體會(huì)到保險(xiǎn)的意義。

可是：保險(xiǎn)最大的價(jià)值就在于杠桿保底。（杠桿越大，越有價(jià)值）

而保險(xiǎn)的杠桿與年齡正相關(guān)。

年紀(jì)大了買保險(xiǎn)，就要比別人多花很多錢。

身體有了毛病，能買到保險(xiǎn)就不錯(cuò)了，更別談什么性價(jià)比了。

所以啊，保險(xiǎn)一定要盡早買，趁身體好的時(shí)候買，才能買的到，才能買到性價(jià)比最高的。

保險(xiǎn)，是能讓我們花最少的錢，解決最基礎(chǔ)的問題。

比如對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)家庭勞動(dòng)力的保障和解決家庭財(cái)富傳承的問題。

保險(xiǎn)是我們?cè)谧鲆陨纤型顿Y之前的一項(xiàng)標(biāo)配，不會(huì)讓我們費(fèi)盡心思搏來的超額收益，一瞬間灰飛煙滅。

花盡畢生積蓄看病，賣房賣車看病，掏空兒女父母看病，這些事情我都不希望發(fā)生在我們身上。

可話說回來，我們必須得承認(rèn)，保險(xiǎn)的門道非常深，一般人一生買一次保險(xiǎn)，并不會(huì)去系統(tǒng)的通透的研究一遍。

去年我基本上把性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品都點(diǎn)出來了，也幫助了一些人買到了最合適的產(chǎn)品。

保險(xiǎn)是個(gè)日新月異不斷推陳出新的東西。

今年我還是會(huì)一如既往的尋找那些值得買的保險(xiǎn)，分享給你們。

我們的人生，必須有底可尋。

最后想說：

我們這一生究竟能獲得多少財(cái)富，有時(shí)候看專業(yè)領(lǐng)域的本事，有時(shí)候看把握歷史性機(jī)會(huì)的本事。

2019年，希望我們都能想清楚關(guān)于“保底”這件事，也能不斷看到當(dāng)下的，可以獲取超預(yù)期收入的機(jī)會(huì)。

讓我們一起加油吧！

轉(zhuǎn)給你第一個(gè)想到的人吧！