前天湖南衛(wèi)視《越策越開(kāi)心》節(jié)目請(qǐng)的嘉賓是劉彥斌，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員秘書(shū) ­

長(zhǎng)，說(shuō)話很逗，一些關(guān)于理財(cái)?shù)幕纠砟钜舱f(shuō)得簡(jiǎn)明易懂，對(duì)我頗有啟發(fā)。于是順手記 ­

了一下，與大家分享。劉彥斌：國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員，理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委 ­

員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)。曾負(fù)責(zé)多家機(jī)構(gòu)的證券投資事務(wù)，先后擔(dān)任多間大型企業(yè)集團(tuán)及上市公司 ­

財(cái)務(wù)顧問(wèn)。對(duì)于投資理財(cái)有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。 ­

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一、什麼是理財(cái)？ ­

理財(cái)就是管錢(qián)，" 你不理財(cái)，財(cái)不理你" 。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢(qián)如流 ­

水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。 ­

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二、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié) ­

1、攢錢(qián)：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出 10%的錢(qián)存在銀行里，很多 ­

人說(shuō)做不到。那麼如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把 ­

你開(kāi)除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？ ­

99%的人都能接受第二個(gè)方案。那麼你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將 10%的錢(qián) ­

存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢(qián)花。 ­

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2 、生錢(qián)：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn) ­

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3、護(hù)錢(qián)：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什麼事，所以要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái) ­

的重要手段，但不是全部。生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是 ­

光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩 --意外、住院、大病。因?yàn)殚_(kāi)車(chē)撞人傾家蕩產(chǎn)的 ­

例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都 ­

會(huì)雙手合十，我并不是信什麼東西，我只是覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)?­

在天上不知道會(huì)發(fā)生什麼。所以每次坐飛機(jī)我都買(mǎi)了 88元保 50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，這是給家 ­

人的愛(ài)心和責(zé)任，這 50萬(wàn)夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。 ­

* 一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護(hù)錢(qián)為保障。 ­

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三、多少錢(qián)可以開(kāi)始理？ ­

不在乎多少，一個(gè)月省下100 元買(mǎi)基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到 ­

60歲，是 22萬(wàn)； 40歲起存，7 萬(wàn)；50 歲，2 萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從 ­

年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。 ­

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。 ­

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四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置： ­

個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。 ­

第一份：應(yīng)急的錢(qián)，6 個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基 ­

金。 ­

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第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠， ­

只會(huì)多不會(huì)少的東西。 ­

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第三份：閒錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)， ­

或者跟朋友合夥一起開(kāi)個(gè)什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢(qián)。 *股票：股市如 ­

潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見(jiàn)誰(shuí)在裸泳?，F(xiàn)在的點(diǎn)位不 ­

建議進(jìn)場(chǎng)，買(mǎi)基金都不是好時(shí)段。 ­

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能夠預(yù)測(cè)點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。 ­

買(mǎi)股票之前先問(wèn)自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？第二，我有急用的錢(qián) ­

嗎？第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？ ­

退休的老人不應(yīng)該炒股，他們?cè)谪?cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不 ­

應(yīng)該讓你的父母炒股。 ­

你見(jiàn)過(guò)排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?？今年進(jìn)市場(chǎng)的股民，三年后 90%都會(huì)成為炮灰，只有 10%的人 ­

能從股市里賺到錢(qián)，這是鐵律！ ­

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五、理財(cái)什麼時(shí)候開(kāi)始好？ ­

從自立開(kāi)始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開(kāi)始打工攢房租。成年人再向父母要錢(qián)是很丟人的事 ­

情。 ­

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六、理財(cái)?shù)牧?xí)慣 ­

1 、節(jié)儉：少打一次車(chē)，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投 ­

資，讓錢(qián)生錢(qián)。富人錢(qián)生錢(qián)，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習(xí)慣。李嘉 ­

誠(chéng)生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠(chéng)先生從酒店出來(lái)，掏車(chē)鑰匙時(shí)從兜里蹦出 ­

一元的硬幣掉到地上，李嘉誠(chéng)彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢(qián)撿起來(lái)遞給他，他接過(guò)這 ­

一元錢(qián)，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢(qián)也送給保安。別人很不 ­

解，問(wèn)李嘉誠(chéng)先生為何這麼做，他說(shuō) "這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果 ­

一元的硬幣不撿起來(lái)，可能會(huì)被車(chē)碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)浪費(fèi)掉，錢(qián)是用 ­

來(lái)花的，但是不可以浪費(fèi)。" 我們常常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳，因?yàn)樗麄冎厘X(qián)來(lái)之不 ­

易。而沒(méi)有錢(qián)的人往往" 窮大方" 。 ­

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2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。 ­

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七、理財(cái)?shù)恼`區(qū) ­

1、理財(cái)是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢(qián)自己 ­

去辦些事。 ­

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2 、忙，沒(méi)有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳, 不要說(shuō)你沒(méi) ­

時(shí)間，再忙也忙不過(guò)主席吧。 ­

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3、理財(cái)就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險(xiǎn)：所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說(shuō)自 ­

己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？ ­

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4 、錢(qián)少，理財(cái)沒(méi)什麼效果：理財(cái)?shù)拿孛苁? 愛(ài)惜錢(qián)，節(jié)省錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)，堅(jiān)持不懈。" ­

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5、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。 ­

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6 、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒(méi)有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健 ­

的增長(zhǎng)，達(dá)到生活目標(biāo)。 ­

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7、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。 ­

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8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡 ­

量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛(ài)了。男人 "分析 "，女人 ­

"感覺(jué) "。 ­

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八、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程： ­

1、一生恪守量入為出 ­

拳王泰森從 20歲開(kāi)始打拳，到 40歲時(shí)掙了將近 4億美元，但他花錢(qián)無(wú)度，別墅有100 ­

多個(gè)房間，幾十輛跑車(chē)，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到 2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國(guó)家 ­

稅務(wù)局 1000萬(wàn)美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是 40歲以后的事，年輕時(shí) ­

必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。 ­

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2、不要夢(mèng)想一夜暴富 ­

天上沒(méi)有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來(lái)一個(gè)花盆什麼的，一定不 ­

會(huì)有餡餅掉下來(lái)的，中國(guó)有句俗話 "財(cái)不進(jìn)急門(mén) "。一年 40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想 ­

想別人的動(dòng)機(jī)，聽(tīng)起來(lái)過(guò)于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還 ­

是貧困，因?yàn)橘I(mǎi)大房子，買(mǎi)車(chē)，鉆出來(lái)幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉， ­

一下子厥過(guò)去。 ­

當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，問(wèn)自己六個(gè)問(wèn)題（舉例產(chǎn)權(quán)酒店）：1 、誰(shuí)在賣(mài)我 ­

東西，對(duì)方的信譽(yù)如何？2 、我的錢(qián)干啥去了？3、我掙的是什麼錢(qián)，盈利模式。 4、 ­

收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣(mài)得 ­

出去嗎？6 、如果賣(mài)不出去，可以自用嗎？六個(gè)問(wèn)題如果有兩個(gè)以上有疑問(wèn)，就不大可 ­

信。 ­

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3、不要讓債務(wù)纏住一生 ­

房奴、車(chē)奴、卡奴。中國(guó)的負(fù)翁大多 28-35歲。例如在湖南買(mǎi) 100 平的房子，30 萬(wàn)， ­

首 ­

付 20%6萬(wàn)，契稅等 2 萬(wàn)，8 萬(wàn)裝修， 2萬(wàn)家電， 2萬(wàn)內(nèi)飾細(xì)軟，沒(méi)有 20 萬(wàn)沒(méi)法住進(jìn) ­

去。月 ­

還款應(yīng)該在收入的 30% 以下，50% 會(huì)非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買(mǎi)房，努 ­

著 ­

買(mǎi)房就是房奴。 ­

車(chē)奴更甚，車(chē)子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財(cái)務(wù)鴉片。 ­

檢查觀眾的錢(qián)包：大學(xué)生，月消費(fèi) 1800。北京碩士畢業(yè)月薪 3000 ，本科2000 ，年輕 ­

人 ­

不要對(duì)未來(lái)生活抱著虛無(wú)的幻想。 ­

改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還，還卡 --還車(chē) --還房 --攢錢(qián) --投資。 ­

你永遠(yuǎn)算不過(guò)銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。 ­

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4 、一夫一妻一個(gè)孩 ­

結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。不要輕易離婚。 ­

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5、專心一項(xiàng)投資 ­

中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生 ­

活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢(qián)不是你的。 ­

觀眾提問(wèn)： ­

1、開(kāi)戶三天的新股民：心里沒(méi)底。 ­

不主張現(xiàn)在進(jìn)股市，沒(méi)有好的機(jī)會(huì)就把錢(qián)放銀行，等機(jī)會(huì)來(lái)了再投。 ­

2、準(zhǔn)備生孩子的女士： ­

生孩子要做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。生孩子會(huì)使支出增多，收入減少，動(dòng)用水庫(kù)的儲(chǔ)備。   ­

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親愛(ài)的你，準(zhǔn)備好了嗎？開(kāi)始理財(cái)吧­