“求存款！求存款！求存款！”年根歲末，多位理財(cái)師在朋友圈里發(fā)出急切的吸儲需求廣告。記者了解到，臨近春節(jié)，南京的銀行理財(cái)市場暗流涌動(dòng)，大多瞄上了市民的年終獎(jiǎng)金，競相推出了“大額存單”和短期理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。記者走訪節(jié)前銀行理財(cái)市場了解到，今年的理財(cái)市場收益明顯低于去年同期。

銀行競相推出大額存單

由于大額存單不僅利率高，而且受到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，深受廣大儲戶青睞，逐漸成為各大銀行攬存的明星產(chǎn)品。元旦剛過，春節(jié)即將來臨，很多銀行再次上浮大額存單利率，試圖實(shí)現(xiàn)存款開門紅。

記者走訪多家銀行了解到，目前中資銀行幾乎每家都推出了大額存單業(yè)務(wù)，而從每家銀行的產(chǎn)品來看，城商行和農(nóng)商行利率普遍高。

據(jù)了解，從最高上浮幅度看，最高的3年期以上可以上浮55%，全國性股份制銀行上浮50%，國有銀行上浮45%—50%。以城商行為例，1個(gè)月至5年期大額存單利率區(qū)間為:1.572%—4.2625%；股份制銀行1個(gè)月至3年期利率區(qū)間為：1.55%—4.18%；國有銀行利率區(qū)間：1.6%—4.125%。

從銀行業(yè)整體利率行情來看，大額存單利率至今沒有超過4.2625%的，也就是說城商行和農(nóng)商行仍然占據(jù)著大額存單利率制高點(diǎn)，國有銀行和股份制銀行至今沒有超過4.2%。

收益較去年大幅下降

記者了解到，與去年的節(jié)前理財(cái)市場相比，今年節(jié)前理財(cái)市場產(chǎn)品的收益率明顯要低于去年同期。

一家股份制商業(yè)銀行的理財(cái)師在接受記者采訪時(shí)表示，“去年春節(jié)前銀行理財(cái)動(dòng)不動(dòng)就超過4.5%，而今年，銀行理財(cái)?shù)氖找媛势毡樵?.6%—4.2%之間，降了不少?！?

對于銀行理財(cái)收益普遍下降的原因，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，隨著2018年年終考核時(shí)點(diǎn)的結(jié)束，銀行對資金的需求已放緩，理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑是必然的趨勢。央行降準(zhǔn)、公開市場凈投放等操作，也會造成理財(cái)產(chǎn)品收益率“不給力”。

據(jù)了解，為應(yīng)對年末資金面的短期需求，繼1月15日降準(zhǔn)后，央行再度發(fā)放流動(dòng)性“紅包”。1月16日，央行發(fā)布公告稱，目前仍處于稅期高峰，銀行體系流動(dòng)性總量下行較快，為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕，當(dāng)日開展5700億元逆回購操作。綜合來看，央行通過降準(zhǔn)以及逆回購操作，春節(jié)前將向市場釋放超2萬億元流動(dòng)性。

實(shí)際上，元旦前后一周銀行理財(cái)收益率已經(jīng)開始回落，降準(zhǔn)則會導(dǎo)致銀行理財(cái)收益加速走低。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)降至5年最低

在收益下降的同時(shí)，銀行理財(cái)市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也降到了五年以來的最低水平。

根據(jù)近期普益標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所發(fā)布的《銀行理財(cái)市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性報(bào)告（2018）》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，總體來看，我國銀行理財(cái)市場當(dāng)前的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處于2013年以來的最低水平。

《報(bào)告》指出，從構(gòu)成銀行理財(cái)市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的三大來源方看，自2017年第4季度以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)減速和資本市場波動(dòng)影響，銀行理財(cái)資金投向方的風(fēng)險(xiǎn)水平出現(xiàn)了一定程度的上升，但資金來源方風(fēng)險(xiǎn)水平低位徘徊，同時(shí)監(jiān)管部門對于資管市場特別是銀行理財(cái)市場的強(qiáng)力監(jiān)管，使得銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)下降。

本報(bào)記者 管偉