據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，商業(yè)銀行新增信用卡發(fā)卡數(shù)量已超1億張，接近2017年全年水平。多家銀行在半年報(bào)表示零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，其中信用卡收入較快增長(zhǎng)功不可沒(méi)。

2018年上半年，信用卡延續(xù)去年的趨勢(shì)，發(fā)卡量、交易額雙雙上升。根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)，發(fā)卡量過(guò)億的銀行有4家，包括原有的工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行外，中國(guó)銀行以累計(jì)發(fā)卡量1.04億張新晉信用卡億張俱樂(lè)部。農(nóng)業(yè)銀行以9333億張的發(fā)卡量緊隨其后。

查閱銀行中報(bào)可發(fā)現(xiàn)，工商銀行和招商銀行上半年的新增信用卡發(fā)卡數(shù)量都超過(guò)1000萬(wàn)阿張，其中招商銀行新增信用卡發(fā)卡數(shù)1377萬(wàn)張居首位，工商銀行新增發(fā)卡數(shù)量1300萬(wàn)張排名次席。

建設(shè)銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、交通銀行的新增信用卡發(fā)卡數(shù)量也都超過(guò)了600萬(wàn)張。

根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，有公布信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)的上市銀行，上半年新增信用卡發(fā)卡數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到9000多萬(wàn)張，加上沒(méi)有公布數(shù)據(jù)的一些股份制銀行等，上半年新增信用卡發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)過(guò)億張，接近去年全年1.23億張的水平，而2016年該數(shù)字僅為0.33億張。

信用卡收入推動(dòng)銀行營(yíng)收

發(fā)卡量猛增對(duì)銀行而言帶來(lái)的是收入上立竿見(jiàn)影的正增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，明確披露銀行卡手續(xù)費(fèi)收入的22家銀行中，有19家實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，17家實(shí)現(xiàn)10%以上增幅。其中，平安銀行以80%的增幅領(lǐng)跑，興業(yè)銀行、華夏銀行、上海銀行和浦發(fā)銀行上半年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入也分別同比增長(zhǎng)67%、45%、40%和32%。

招行中報(bào)稱，2018年上半年信用卡利息收入215.96億元，同比增長(zhǎng)14.14%。信用卡非利息收入97.88億元，同比增長(zhǎng)44.47%。

工商銀行中報(bào)指出，銀行卡業(yè)務(wù)收入增加31.47億元，主要是信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和消費(fèi)回傭收入增長(zhǎng)較快，該行信用卡透支余額5838.69億元，比上年末增加490.93億元，增長(zhǎng)9.2%。

對(duì)于今年上半年上市銀行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)的高增速，51信用卡分析師張怡分析道，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的日益滲透，信用卡的使用場(chǎng)景在增多，用戶對(duì)于信用卡的需求也在提升，信用卡為用戶和商戶帶來(lái)了收付款便利；另一方面，信用卡業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，銀行業(yè)發(fā)力信用卡零售業(yè)務(wù)，借助互聯(lián)網(wǎng)打破了地域的局限性，擴(kuò)大了用戶的覆蓋面；此外，80后、90后的前置消費(fèi)觀念已經(jīng)養(yǎng)成，且已成為消費(fèi)主力軍。

信用卡仍有很大發(fā)展空間

不少業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡業(yè)務(wù)未來(lái)還會(huì)有更大的發(fā)展空間。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2018年第二季度末，國(guó)內(nèi)人均持有信用卡0.46張。與信用卡量較發(fā)達(dá)國(guó)家人均2~3張的數(shù)量相比仍較低。

用卡提醒

1.信用卡總額度不超過(guò)半年收入

對(duì)于銀行大力拓展信用卡業(yè)務(wù)，持卡人應(yīng)該注意什么？

51信用卡分析師張怡表示，用戶需要評(píng)估自身的財(cái)務(wù)狀況和自制能力，選擇在個(gè)人負(fù)擔(dān)能力內(nèi)的額度。需要提醒的是，不要輕信辦卡中介，一定要通過(guò)正規(guī)途徑辦理信用卡。

融360金融分析師李萬(wàn)賦提醒，“信用卡的總額度并不是越高越好，保證能夠滿足自己的應(yīng)急需求外，也要控制在自己的還款能力之內(nèi)，最好不要超過(guò)自己半年的常規(guī)收入?！崩钊f(wàn)斌建議，持卡人如果辦理了三張以上信用卡的話，可以使用專(zhuān)門(mén)的信用卡記賬管理App，以防因?yàn)閺垟?shù)過(guò)多忘記還款，造成逾期影響征信。

2.信用卡分期或最低還款業(yè)務(wù)實(shí)際費(fèi)率并不低

李萬(wàn)斌告訴記者，信用卡業(yè)務(wù)的收入主要是信用卡分期和最低還款業(yè)務(wù)所收入的手續(xù)費(fèi)和利息收入。因此近年來(lái)，銀行也加大力度推銷(xiāo)其信用卡分期及最低還款的還款方式。

有多位持卡人就跟記者表示，只要刷卡額度較大，還款日前就會(huì)收到銀行電話，推銷(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)。

記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，不少銀行信用卡分期的手續(xù)費(fèi)，折算成實(shí)際年利率都超過(guò)了10%；而選擇最低還款的方式，一般是還本期賬單的10%，但沒(méi)有了免息期的優(yōu)惠，而且會(huì)產(chǎn)生每日萬(wàn)分之五的利息，從消費(fèi)入賬之日算起，并按月復(fù)利計(jì)算。

因此，對(duì)于辦理分期及最低還款，李萬(wàn)斌指出，在能夠足額還款的情況下，對(duì)于不善理財(cái)?shù)某挚ㄈ硕裕唤ㄗh持卡人選擇分期還款或最低還款額。

在閑置資金能夠獲得高于成本的收益時(shí)，在確保不逾期不違約的前提下，可以選擇分期還款或最低還款額還款。