作者：羅霄翼，任職于某國(guó)有商業(yè)銀行，從事法律工作

實(shí)務(wù)中，時(shí)常出現(xiàn)客戶質(zhì)押給銀行的保證金被法院因其他民事案件的保全或執(zhí)行凍結(jié)的情況。上述情況若不及時(shí)處理，可能影響保證金所擔(dān)保的票據(jù)、保函、信用證項(xiàng)下對(duì)外付款，甚至導(dǎo)致墊款。為維護(hù)銀行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)保證金的優(yōu)先受償權(quán)益，我們根據(jù)深圳中級(jí)人民法院和深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)《關(guān)于執(zhí)行工作中依法妥善處理保證金賬戶的紀(jì)要》（《紀(jì)要》）以及相關(guān)法律規(guī)定，就法院凍結(jié)及扣劃銀行客戶保證金等相關(guān)注意事項(xiàng)提出幾條建議，供同業(yè)朋友們今后應(yīng)對(duì)此類問題時(shí)參考。

1、立即聲明質(zhì)押權(quán)利

為確保銀行作為質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益，在遇到法院對(duì)銀行銀行承兌匯票、信用證開證保證金或其它業(yè)務(wù)保證金提出查詢、凍結(jié)、扣劃等情形時(shí)應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向?qū)Ψ矫鞔_表明該賬戶資金系質(zhì)押給銀行的保證金，銀行對(duì)其享有質(zhì)權(quán)并優(yōu)先受償。如法院堅(jiān)持要求凍結(jié)和扣劃的，銀行應(yīng)當(dāng)按照銀行有關(guān)規(guī)定立即辦理凍結(jié)和扣劃手續(xù)，以免被認(rèn)定拒絕協(xié)助而受到司法機(jī)關(guān)的處罰，并在協(xié)助凍結(jié)回執(zhí)上注明屬于銀行保證金賬戶。根據(jù)我們近年來處理此類事件的經(jīng)驗(yàn)，口頭異議并不一定會(huì)豁免保證金賬戶的凍結(jié)，但通?？梢允狗ㄔ簩⒖蹌澋膮f(xié)執(zhí)變更為凍結(jié)，以便銀行為后續(xù)處理爭(zhēng)取主動(dòng)。

2、提出書面異議

《民事訴訟法》第二百二十七條的規(guī)定，“在執(zhí)行過程中，案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出書面異議的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到書面異議之日起十五日內(nèi)審查，理由成立的，裁定中止對(duì)該標(biāo)的的執(zhí)行?！币虼耍坏┏霈F(xiàn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)保證金被法院凍結(jié)，銀行應(yīng)立即向法院提出書面異議，并跟進(jìn)法院接收、審查的進(jìn)展。

3、向法院出具擔(dān)保函

《紀(jì)要》第四條規(guī)定，“銀行在法院采取措施后，書面申請(qǐng)?jiān)试S其在凍結(jié)期間正常行使質(zhì)權(quán)并向法院出具擔(dān)保函的，法院應(yīng)當(dāng)受理其申請(qǐng)?！钡谖鍡l規(guī)定，“銀行提交的證據(jù)確鑿充分，足以認(rèn)定系保證金賬戶的，制作通知書允許銀行在該賬戶凍結(jié)期間正常行使質(zhì)權(quán)?！钡谑粭l規(guī)定，“銀行在該賬戶被凍結(jié)后十五日內(nèi)未依照《民事訴訟法》第204條的規(guī)定提出書面異議的，也沒有依照本紀(jì)要提出允許其在凍結(jié)期間正常行使質(zhì)權(quán)的申請(qǐng)的，法院可以依法扣劃該賬戶余額?！币虼耍瑢?duì)于深圳本地法院保證金賬戶凍結(jié)，建議銀行在法院采取凍結(jié)措施后十五日內(nèi)優(yōu)先考慮向法院提出允許銀行在凍結(jié)期間正常行使質(zhì)權(quán)申請(qǐng)并出具擔(dān)保函，以便法院能盡快做出審查決定。

但要指出，銀行正常行使質(zhì)權(quán)，必須以主債權(quán)及保證金賬戶設(shè)置合法，使質(zhì)權(quán)有效設(shè)立為前提，否則，對(duì)銀行行使質(zhì)權(quán)造成相關(guān)權(quán)利人損失的，“法院可責(zé)令銀行全額補(bǔ)足”。

4、重新評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn)

如授信客戶在銀行相關(guān)業(yè)務(wù)保證金被法院查詢、凍結(jié)甚至扣劃，則說明銀行授信客戶財(cái)務(wù)狀況和履約能力可能存在較大問題。銀行應(yīng)對(duì)相關(guān)授信安全進(jìn)行檢視，對(duì)授信客戶財(cái)務(wù)狀況和履約能力引起高度警覺。若授信客戶存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全和法律訴訟措施，保障授信安全。

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