一、優(yōu)秀的貸款三查報告在內(nèi)容、結構邏輯和表述等方面必須符合以下要求：

1.不夸大不造假

作為一名優(yōu)秀的資深的信貸經(jīng)理，三查報告應實事求是的陳述調(diào)查情況，不能未經(jīng)核實就照錄借款人提供的材料語句，更不能出現(xiàn)與事實不符的表述句子。對借款人經(jīng)營情況最好能夠提供相關的財務數(shù)據(jù)支持，切勿出現(xiàn)主觀臆斷判斷。

2.條理清晰，邏輯合理

優(yōu)秀的貸款三查報告應能根據(jù)貸款三查各個環(huán)節(jié)的側重點以及各類型授信客戶的特點，做到報告內(nèi)容條理清晰，主次分明，推理符合邏輯，謀篇符合規(guī)范。。

4.分析透徹

貸款三查報告必須是對問題分析.透徹，觀點鮮明，論證充分。不能只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進行深入的分析。

二、盡調(diào)要點：調(diào)前準備、基本原則、訪談技巧、資料核實、側面調(diào)查。

1、調(diào)前準備工作：

提前熟悉客戶資料，做到知己知彼;查詢征信，對客戶的基本信用及負債有一定認識;了解客戶從事行業(yè)的基本知識，拉近距離;提前準備調(diào)查綱要及需要解決的問題，做到有的放矢。

2、資料核實

根據(jù)客戶經(jīng)營的不同，核實有價值的相關資料單據(jù)及盤點存貨和固定資產(chǎn)，例如財務報表、進貨單據(jù)、銷貨單據(jù)、物流單據(jù)、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，同時結合電腦數(shù)據(jù)相互對照。核實重點在于先口頭詢問，在查看書面資料，做簡單分析后同客戶口述的對比分析，看前后是否一致。

3、客戶訪談的技巧

1) 良好的預約是成功調(diào)查的第一步，確認客戶的貸款申請，預約合適的時間，提醒客戶需提前準備的資料，準時到場，盡量不突擊調(diào)查;

2)良好的開場可以為調(diào)查的進行營造良好的氛圍，讓客戶放松，有的時候可以在不經(jīng)意間獲得重要的信息。發(fā)問的語氣、方式等要適當，避免讓客戶感覺像是“審犯人”而產(chǎn)生逆反心理;

3)通過訪談快速了解客戶的個人成長歷史、相關興趣與生活習慣、企業(yè)經(jīng)營歷史、行業(yè)經(jīng)驗、投入資金、股東構成等;了解經(jīng)營數(shù)據(jù)和業(yè)務結構，例如運作模式、銷售額、利潤率、應收應付、存貨、主要供應商和客戶、固定開支、員工結構數(shù)量等。

4、實地調(diào)查需要遵循以下基本原則:

1)眼見為實：堅持實地親自查看，包括客戶、企業(yè)、家庭、抵押物及保證人的情況等?？谡f無憑，關鍵信息有必要拍照留證。

2)面對面交流：在實調(diào)的過程中，以訪談和實地察看為主要調(diào)查手段，全面了解借款人的人品、財務狀況、經(jīng)營情況。

3)交叉驗證：訪談內(nèi)容與書面資料相互驗證、同樣的問題不同人的回答交叉驗證，所講內(nèi)容前后邏輯的對應等。

4)可信程度遞減法：權威第三方憑證→第三方憑證→客戶自制原始憑證→非利益方提供信息→客戶賬目→客戶口述

5)老板生意一體法：小微企業(yè)需將老板與生意融為一體看待，重人品、經(jīng)營情況、家庭情況。

5、側面調(diào)查是信貸業(yè)務盡職調(diào)查中很重要的一部，也是最容易忽略的一步。

通過第三方網(wǎng)站(例如人法網(wǎng)、被執(zhí)行查詢、紅盾網(wǎng)、社保網(wǎng))了解;通過上下游客戶、員工、房東、當?shù)叵嚓P部門了解; 通過小貸、擔保、中介等同行圈子打聽。