在我們的日常生活中，圍繞遺產(chǎn)繼承往往會(huì)產(chǎn)生不少的問題。這不，成都的陳女士就遇到了讓她非常頭疼的事：本以為自己是父母的獨(dú)生女，繼承遺產(chǎn)很容易辦理，可是父母去世未立遺囑，作為獨(dú)女的她繼承遺產(chǎn)就遇到了很大的難題……

陳女士很苦惱，因?yàn)樵诶^承去世母親放在銀行的存款時(shí)，銀行方面問到陳女士父母有沒有立下財(cái)產(chǎn)繼承的遺囑時(shí)，陳女士感到很納悶，“我爸媽就我一個(gè)女兒，他們的財(cái)產(chǎn)當(dāng)然就由我繼承啦，還需要什么遺囑呢？”但是銀行方面認(rèn)為僅憑陳女士一人的說法是無法確認(rèn)她的繼承權(quán)的，所以不能將其母親的存款給她。在現(xiàn)實(shí)生活中，有陳女士這種想法的人很多，覺得反正自己都是父母的獨(dú)子（女），無論父母立不立遺囑，自己都可以隨便繼承父母的財(cái)產(chǎn)。

很多讀者看完這篇文后，紛紛驚呼：“這是真的嗎？真的嗎？”

受傳統(tǒng)觀念的影響，現(xiàn)在很多人還沒有生前立遺囑的意識(shí)。獨(dú)生子女家庭的父母認(rèn)為只有一個(gè)孩子，將來自己的遺產(chǎn)都是孩子的，不可能發(fā)生繼承糾紛，也就沒必要辦理遺囑。但目前越來越多的獨(dú)生子女在繼承遺產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)障礙。

按照法定繼承關(guān)系，排在第一順序繼承的人，包括配偶、子女、父母。這也意味著，在祖孫三代關(guān)系中，一旦中間的父輩早逝，如父輩無立遺囑，祖輩也沒放棄繼承，那么原屬于父輩的財(cái)產(chǎn)（房產(chǎn)）需均分給祖輩和孫輩。只有保險(xiǎn)，才是真正保全財(cái)產(chǎn)，傳富給子孫后代！

財(cái)產(chǎn)繼承示意圖

目前家庭財(cái)富傳承主要有這幾個(gè)方式：

一、法定繼承

案例中的陳女士一家就是按照法定繼承方式來分配遺產(chǎn)。我國《繼承法》第十條規(guī)定：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。可見，獨(dú)生子女并不是唯一的第一順序繼承人，被繼承人的父母也是第一順序繼承人，與獨(dú)生子女享有同等繼承權(quán)，獨(dú)生子女并不理所當(dāng)然是唯一法定繼承人。

法定繼承容易產(chǎn)生糾紛，新聞報(bào)道屢見不鮮。法定繼承“合法不合理”的情況有可能導(dǎo)致最后親人之間因?yàn)闋?zhēng)產(chǎn)對(duì)簿公堂，感情破裂。

二、遺囑繼承

遺囑繼承指按照遺囑分配遺產(chǎn)的方式。假如陳女士的父母生前有遺囑說遺產(chǎn)歸陳女士，陳女士就可以去順利繼承。如果父母生前有債務(wù)沒還清，遺產(chǎn)要先替父親償還債務(wù)，這樣陳女士可能就會(huì)失去一大部分財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，當(dāng)財(cái)富作為遺囑繼承時(shí)，不能規(guī)避遺產(chǎn)稅。

三、家族信托

家族信托是指以個(gè)人的名義把財(cái)產(chǎn)交由第三方機(jī)構(gòu)管理，并分配給受益人的方式。在我國，通常是委托銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的信托投資公司。家族信托的起點(diǎn)通常在3000萬元以上，比較適合高凈值客戶。

四、保險(xiǎn)傳承

如果陳女士的母親留給陳女士的不是銀行存款，而是保險(xiǎn)，事情就簡(jiǎn)單多了。保險(xiǎn)傳承有兩種方式：

（1）給自己買人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人寫陳女士，去世后，陳女士可以取得母親的保險(xiǎn)金，不分任何人；

（2）直接給陳女士買保險(xiǎn)，受益人寫陳女士，生前就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效傳承。

優(yōu)勢(shì)1：保值

如果把保險(xiǎn)作為一種存款方式，它帶給你的收益是最大化的。不僅不會(huì)貶值，而且永遠(yuǎn)增值。

優(yōu)勢(shì)2：保證財(cái)富分配的確定性

對(duì)于保險(xiǎn)來說，因?yàn)槭侵付ㄊ芤嫒?，保險(xiǎn)公司須依合同直接履行。傳統(tǒng)繼承則難以保證這一點(diǎn)，公證遺囑也可能造成糾紛。

優(yōu)勢(shì)3：財(cái)富長(zhǎng)期安全，對(duì)后代的影響小

對(duì)于突然擁有巨額財(cái)富的年輕人，是否可以按照我們最初的意愿掌控財(cái)富，是否可以安全、長(zhǎng)期地持有財(cái)富？顯然并不容易，但對(duì)于保險(xiǎn)來說，可由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益金，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全。

優(yōu)勢(shì)4：稅費(fèi)成本幾乎為零

即使現(xiàn)在遺產(chǎn)稅尚未開征，遺產(chǎn)繼承過程中各項(xiàng)費(fèi)用也不低：（1）請(qǐng)律師擬定遺囑的律師費(fèi)用；（2）公證遺囑本身的公證費(fèi)用；（3）最貴的是繼承權(quán)公證費(fèi)（總資產(chǎn)額的2%），1000萬元就要必須交20萬元。而通過保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富傳承，受益人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)則無需承擔(dān)各種稅費(fèi)。

優(yōu)勢(shì)5：資產(chǎn)隔離、避債的功效

根據(jù)我國法律規(guī)定，保險(xiǎn)金是不算作遺產(chǎn)的，更不被列入償債資產(chǎn)。

優(yōu)勢(shì)6：保密性

法定繼承和遺囑繼承，通常需要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場(chǎng)；而保險(xiǎn)公司讓受益人接受財(cái)產(chǎn)時(shí)，只會(huì)通知受益人及監(jiān)護(hù)人，保密性相對(duì)較強(qiáng)。

優(yōu)勢(shì)7：時(shí)效性

傳統(tǒng)繼承方式耗時(shí)較長(zhǎng)，從身故到葬禮，再辦繼承權(quán)公證以及過戶，一切順利一般也需要數(shù)月甚至一年；相對(duì)而言，保險(xiǎn)公司理賠就比較快，一般來說受益人需要準(zhǔn)備好身份證、被保人死亡證明并親自出席，就可以完成保險(xiǎn)公司理賠程序。

以上就是保險(xiǎn)的七大財(cái)富傳承優(yōu)勢(shì)，希望對(duì)您更好的了解保險(xiǎn)有所幫助?；谝陨?點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)主、高凈值人士一定要善用保險(xiǎn)這一金融工具來規(guī)劃家庭資產(chǎn)。當(dāng)然，保險(xiǎn)也并非富人的專利，普通的消費(fèi)者可以利用它來提高自己保障，并為自己的家庭資產(chǎn)提供更多的安全保障。

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