每一位父母都希望將自己辛苦打拼積累下來的財富傳承給子女，很多人選擇房子作為財富傳承的工具，以為只要在購買房子的時候寫上孩子的名字就行了。而隨著現(xiàn)代法律越來越復雜， 財富傳承涉及的問題也越來越多。今天我想提醒大家，財富傳承一定要提前做好規(guī)劃，否則自己辛辛苦苦積累下來的財富不但無法順利傳承給子女，甚至可能連自己都要不回來！

母親買8套房送女兒，卻要和最恨的兩個男人平分

周女士是北京人，和前夫生了一個女兒，后來因為前夫堅持要再生一個男孩，而周女士由于身體原因再也不能生育，便被拋棄了，而周女士也因此恨透了前夫。周女士離婚后吃了很多苦，一個人帶著女兒奮斗了十幾年，資產過億。

看著女兒漸漸長大，周女士覺得自己終于可以松一口氣了，便把自己的全部資產都拿來購買房產，并且登記在女兒的名下，這樣一來自己和女兒的生活都有著落了。

周女士在北京朝陽公園到工體附近一口氣買了七個商鋪，同時，還做了一個自認為很聰明的安排：她擔心把房產登記到女兒名下自己不好控制，萬一孩子將來不爭氣，房子被女兒偷偷賣掉都不知道，于是她想出了一個辦法——聯(lián)名。就是在房子的產權證上寫兩個名字，周女士自己占1%，女兒占99%，這樣一來，孩子將來要賣掉房子的話就不得不經(jīng)過自己的同意，而且自己去世以后，女兒也只要交1%的遺產稅。

后來女兒去上海讀大學，交了一個家里條件很差的男朋友，并且在周女士的強烈反對之下依然和對方登記結婚，并且將戶口遷到了深圳。周女士只得咬咬牙為女兒、女婿在深圳全款又買了一套房子作為她們的婚房，房產證上寫的是女兒的名字。

可是沒想到，一年后，女兒就在深圳發(fā)生交通事故不幸身故，周女士一下子失去了唯一的依靠和感情寄托，傷心欲絕。她也因此痛恨自己的女婿，因為她覺得如果不是他把女兒“騙”來深圳，就不會發(fā)生這樣的事。

在悲痛之余，周女士準備把當初自己全款購買、登記在女兒名下的房產過戶到自己名下，沒想到卻遇到了阻礙。法院判決她的女婿和前夫也是這8套房產的第一繼承人，登記在女兒名下的這8套房產中99%的房產作為女兒的遺產，由三人平分。

周女士怎么也想不通，這些財富明明她自己辛辛苦苦打拼而來，并且是全款購買送給女兒的，現(xiàn)在女兒走了，她一個人無依無靠，還要將財產的三分之二分給她最恨的兩個男人，她不甘心??！

很多人可能認為法院這樣判決太不近人情，但是法律就是法律，只有提前最好財富傳承規(guī)劃，才能最大限度地保護父母和子女的繼承權。

律師解釋說：

根據(jù)我國《繼承法》，周女士將所購房產與女兒聯(lián)名，并指定自己占1%份額，女兒占99%的份額，就意味著這七套房產的所有權中99%歸女兒所有，已經(jīng)不再是周女士的個人資產，這種行為屬于生前贈與。

而當周女士的女兒發(fā)生意外身故時，其名下的99%的房產份額便作為遺產進行分割。按照我國繼承法的規(guī)定，沒有訂立遺囑的，按法定順序繼承，周女士和他的前夫及女婿作為女兒的第一繼承人，依法平均分割這些房產。

王律師還提醒，隨著家庭收入越來越高，將來每一個的家庭都會面臨遺產繼承的問題，如果處理得得不好，就會出現(xiàn)一系列問題，家庭財富傳承問題一定要提前做好規(guī)劃。

家庭財富傳承的主要方式

1.法定繼承

法定繼承是指被繼承人生前沒有訂立遺囑，由親屬按法定繼承順序進行繼承。第一繼承順序為：配偶，子女，父母；第二繼承順序為：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。案例中周女士的情況就是法定繼承。

法定繼承最大的弊端，就是非常容易產生糾紛，最后往往導致親人之間爭奪財產對簿公堂，影響家庭和睦。

2.遺囑繼承

遺囑繼承是指生前訂立遺囑，將財產分配給家人。如果周女士的女兒生前訂立遺囑，說房子給周女士，那么周女士就能順利繼承這8套房子了。但由于周女士的女兒是死于意外，提前訂立遺囑顯然不太可能。

而且，無論是法定繼承，還是遺囑繼承，都有兩個弊端：第一，無法避債，如果生前還有債務未還清，遺產就必須先用來清償債務；第二，無法避稅，我國遺產稅草案已經(jīng)公布，未來征收遺產稅是大勢所趨，繼承遺產要額外繳納一大筆遺產稅。

3.保險傳承

但是，如果周女士送給女兒的不是房產，而是保險，就不會出現(xiàn)這種爭議了。保險有兩種傳承方式：

（1）父母給自己買保險，受益人寫子女，去世后子女領取保險金，不用分給任何人；

（2）父母給子女買保險，受益人寫子女，生前就可以實現(xiàn)財富傳承；

（3）父母給子女買保險，生存保險金受益人寫子女，死亡保險金受益人寫自己，既能實現(xiàn)財富傳承，又能避免自己老無所依。

留房子，不如給孩子留份保單！

其實，如果周女士送給女兒的不是8套房子，而是8份保單，就不會有那么多糾紛了，誰也拿不走！

因為，保險作為最安全可靠的財富傳承方式，有三大優(yōu)勢：

1.保險傳承無可爭議

《保險法》第二十四條規(guī)定，“任何單位或個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利?！北ｋU可以指定受益人，愛給誰就給誰，不用和第三人分，人壽保險是最不具爭議的財富傳承方式。

2.保險傳承可以避債

我國法律規(guī)定，指定受益人的保險金不屬于破產債權，不屬于債務追償?shù)姆秶?，保險賬戶不受債務糾紛困擾。

3.保險傳承合法避稅

我國遺產稅草案已經(jīng)公布，未來征收遺產稅是大勢所趨，按照國際慣例，稅率通常為20%-50%，很多富豪將近一半的遺產都交了遺產稅。根據(jù)我國遺產稅草案，人壽保險金不屬于遺產稅征收的范圍。

隨著現(xiàn)代社會物質的豐富，未來會有越來越多的遺產糾紛，財富傳承必須提前規(guī)劃，保險作為最安全的財富傳承方式，成為越來越多家庭的首選。如果您愛孩子，就買保險吧，把愛寫進合同里！