今天，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)就網(wǎng)傳“排名前三的股份行全部采用智慧柜臺(tái)代替人工，并將員工分流至營(yíng)銷崗”一事向招行、平安、興業(yè)等五家股份行求證，對(duì)方均回復(fù)表示，智能柜臺(tái)是物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)，“一人不留、代替人工”說法過于夸大，并非如傳聞所言。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)從上海銀監(jiān)局獨(dú)家獲悉，僅上半年，轄內(nèi)銀行員工流出6329人次，凈流出為1479人次，流入流出比為76.63%，同比增長(zhǎng)6個(gè)百分點(diǎn)。事實(shí)上，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化提速倒逼銀行減員，柜員等操作人員分流至營(yíng)銷崗位。

另外，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，在本周四召開的上海市銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)議上，上海銀監(jiān)局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)今年銀行業(yè)人員流失表示關(guān)注。

網(wǎng)點(diǎn)智能化倒逼柜員分流

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獲悉的網(wǎng)傳內(nèi)容稱，其所在的全國(guó)性股份行下發(fā)總行文件，從2018年開始試點(diǎn)，目標(biāo)：全國(guó)所有網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)公零售柜臺(tái)，全部采用智慧柜臺(tái)代替人工。分行資產(chǎn)，遠(yuǎn)程授權(quán)，財(cái)務(wù)報(bào)銷等業(yè)務(wù)集中總行處理?！鞍慈珖?guó)40家分行算，分流5人，每個(gè)分行本部分流50人，共計(jì)將分流1萬人從事營(yíng)銷崗位”。

對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)向招行、平安、興業(yè)、中信、浦發(fā)等五家股份制行求證，對(duì)方均回復(fù)表示智能柜臺(tái)是物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)，“一人不留、代替人工”說法過于夸大，并非如傳聞所言，目前并未收到總行文件。

所謂“智慧柜臺(tái)”是指，客戶可在銀行提供的智能設(shè)備中辦理多項(xiàng)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括開戶、簽約電子銀行、轉(zhuǎn)賬、結(jié)售匯、個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)、理財(cái)產(chǎn)品簽約、貴金屬買賣等12個(gè)大項(xiàng)107個(gè)小項(xiàng)業(yè)務(wù)，覆蓋銀行柜面80%的非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)，大大減少人力成本，柜員的職責(zé)被削弱甚至被取代。

在銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，人工智能運(yùn)用日益普及等背景下，中國(guó)銀行業(yè)的員工數(shù)量和結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化，人力資源配置存在一定分流現(xiàn)象。

建設(shè)銀行上海分行告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)最新的智能網(wǎng)點(diǎn)布置進(jìn)程，“繼去年成功推出30家示范性智能網(wǎng)點(diǎn)后，目前完成下轄360余家網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，1600多臺(tái)建行自主研發(fā)的智慧柜員機(jī)覆蓋全網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

柜員被分流的現(xiàn)象在應(yīng)用智慧柜員機(jī)的同時(shí)產(chǎn)生。建行上分總計(jì)800余名網(wǎng)點(diǎn)工作人員轉(zhuǎn)型營(yíng)銷，550個(gè)綜合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)運(yùn)而生。

不過，“智能柜臺(tái)還是離不開人，而且部分業(yè)務(wù)智能柜臺(tái)做不了”，中國(guó)銀行一支行網(wǎng)點(diǎn)柜員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)坦言，“現(xiàn)在我們行已經(jīng)有一人網(wǎng)點(diǎn)，即一支網(wǎng)點(diǎn)只有一個(gè)柜員、一個(gè)大堂經(jīng)理、一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理。分配到個(gè)人頭上業(yè)務(wù)量特別繁重、累，對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)都要兼顧，已經(jīng)成為綜合柜員的屬性?！?/p>

另外，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)在興業(yè)銀行官網(wǎng)中了解到，截至2017年初，興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合機(jī)具柜面替代率達(dá)90%，存量網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)均柜員數(shù)減少2.8人，柜員工作負(fù)荷降低25%，廳堂營(yíng)銷人員平均增加1.6人。

一大型股份制銀行內(nèi)部人士向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)透露：“目前，我們行對(duì)公、低柜柜臺(tái)安排智能機(jī)器服務(wù)不多，高柜柜臺(tái)已經(jīng)開始普遍應(yīng)用智能柜臺(tái)服務(wù)，代替率很高，逐步擴(kuò)展來節(jié)省人員的趨勢(shì)。但完完全全取代人力并不現(xiàn)實(shí)，客戶來物理網(wǎng)點(diǎn)看到銀行人員空空的，心理也不一定接受?！?/p>

與此相呼應(yīng)的是，今天，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道等共同主辦的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2017)》顯示，銀行家認(rèn)為，未來三年銀行業(yè)將增加營(yíng)銷型崗位至84%，專業(yè)型崗位至82.3%，并大幅減少操作型崗位至54.3%。

由此說明，中國(guó)銀行業(yè)向“輕型銀行”轉(zhuǎn)型，增加員工數(shù)量已經(jīng)不是銀行對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的唯一需求，專業(yè)及營(yíng)銷型人才的占比被銀行尤為看重。換句話來講，操作型的崗位(柜員)將進(jìn)一步被機(jī)器取代。

銀行減員潮來勢(shì)洶洶

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，滬銀監(jiān)局關(guān)于2017年上半年上海銀行業(yè)從業(yè)人員履職情況通報(bào)(下簡(jiǎn)稱：《通報(bào)》)。從數(shù)據(jù)顯示，上半年上海轄內(nèi)機(jī)構(gòu)人員流動(dòng)比例上升，銀行員工流出6329人次，凈流出為1479人次，流入流出比為76.63%，同比增長(zhǎng)6個(gè)百分點(diǎn)。在本周四召開的上海市銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)議上，上海銀監(jiān)局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)今年銀行業(yè)人員流失表示關(guān)注。

據(jù)《通報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，上半年，上海轄內(nèi)機(jī)構(gòu)人員流動(dòng)達(dá)到11179人次。其中，流出人次最多的為外資法人銀行、股份制銀行和國(guó)有銀行，分別占比23.18%、21.16%和14.50%;同樣，前兩者銀行成為流入人次最多的銀行，分別為22.48%、19.60%。

值得一提的是，城商行的員工流入量排第三位達(dá)到19.27%，而其流出量實(shí)則低于流入量，換句話而言，城商行上半年員工為凈流入。

對(duì)此，華東一大型城商行內(nèi)部人士告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)：“一是城商行用人制度沒有大行規(guī)范，部分離職員工是以外包派遣形式存在，導(dǎo)致沒有體現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中。二是城商行相對(duì)扎根當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)穩(wěn)定，對(duì)應(yīng)的服務(wù)人員也穩(wěn)定。三是城商行科技化，信息化滯后的情況，沒有倒逼人員流動(dòng)的情況?！?/p>

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)據(jù)14家上市國(guó)有行、股份行和城商行上半年年報(bào)數(shù)據(jù)的不完全統(tǒng)計(jì)，員工數(shù)量共減少3.5萬人。中農(nóng)工建四大行分別較年初減員5009人、7190人、7852人、6602人。平安銀行為股份行中減員尤為嚴(yán)重一家，共減員超過5000人。

細(xì)致到銀行網(wǎng)點(diǎn)和基礎(chǔ)柜員數(shù)量，部分銀行皆有披露。據(jù)五大行2017年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，五家國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)在上半年共減少162個(gè)，基層柜員減少達(dá)27104人。

網(wǎng)點(diǎn)增加，柜員人數(shù)大幅減少的戲碼依然在股份制銀行上演。今年半年報(bào)顯示，中信銀行、光大銀行、平安銀行、招商銀行4家股份制銀行分別減少員工1458人、915人、5164人和144人，基層柜員成為主要“流失”力量。

反之，與柜員減少相呼應(yīng)的是銀行自助終端、智慧柜臺(tái)數(shù)量的不斷增加。截至今年6月末，中行智能柜臺(tái)投放達(dá)11245臺(tái)，較去年253臺(tái)增加4344.66%;建行的自助柜員機(jī)投放97717臺(tái)，較上年末增加183臺(tái)，投入運(yùn)營(yíng)自助銀行28568家，新增696家;而農(nóng)行在網(wǎng)點(diǎn)共投放3.6萬臺(tái)“超級(jí)柜臺(tái)”，覆蓋大約90%的物理網(wǎng)點(diǎn)。