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保險(xiǎn)公司能不能倒閉？中小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以購(gòu)買(mǎi)么？篩選保險(xiǎn)主要看產(chǎn)品責(zé)任還是看公司品牌？買(mǎi)保險(xiǎn)是一輩子的事情，本文從法律和監(jiān)管角度為大家說(shuō)明保險(xiǎn)公司有多保險(xiǎn)。 從經(jīng)營(yíng)上，大的保險(xiǎn)公司也不一定就比小的保險(xiǎn)公司絕對(duì)安全，都是企業(yè)行為，美國(guó)金融危機(jī)的時(shí)候友邦的母公司AIG差點(diǎn)面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，但是最后也由國(guó)家接管。 保險(xiǎn)公司不是想開(kāi)就能開(kāi)，需要有極強(qiáng)的資金實(shí)力，并得到國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。這就是與P2P等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟煌?，P2P最大的問(wèn)題，就是誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？如何監(jiān)管？如遇到跑路如何確保客戶(hù)利益？而保險(xiǎn)公司的設(shè)立，有嚴(yán)格的條件和門(mén)檻，有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管方法。 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。 判定一個(gè)公司的標(biāo)準(zhǔn)，什么是大？什么是??？當(dāng)你仔細(xì)的研究這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)事實(shí)并不是你想象的那個(gè)樣子的。 大家可以看到你以為是小保險(xiǎn)公司但是注冊(cè)資本很高 平安人壽：338億元 中國(guó)人壽：283億元 華夏人壽：153億元 天安人壽：145億元 太平人壽：100億元 太平洋人壽：84億元 工銀安盛人壽：87億元 新華人壽：31.19億元 泰康：27.29億元 同方全球人壽：24億元 聽(tīng)起來(lái)很大的新華人壽，31.19億元 這幾條法規(guī)都是我們經(jīng)?？吹奖ｋU(xiǎn)公司在宣傳的，但在實(shí)際的運(yùn)行中，我們國(guó)內(nèi)行業(yè)的歷史上也真真實(shí)實(shí)的經(jīng)歷過(guò)兩個(gè)重大案例，接下來(lái)給大家分享一下： 案例： 當(dāng)時(shí)，由于沒(méi)有達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議，所以中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司（中央?yún)R金公司）出手了，接手了新華的股權(quán)。眾所周知，后來(lái)新華人壽不但沒(méi)有倒閉，反而還做到上市了。 保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓?zhuān)挥绊懺ｋU(xiǎn)合同利益。。所以保險(xiǎn)合同一旦簽訂，合同所約定的利益是雷打不動(dòng)的。如果還有人跟你說(shuō)，保險(xiǎn)公司被兼并后，利益會(huì)被打折的事情，你就把這條法規(guī)找出來(lái)給他看看。保險(xiǎn)合同并不受保險(xiǎn)公司本身經(jīng)營(yíng)的影響，而是受到法律法規(guī)的保護(hù)，真正最有價(jià)值的就是您跟保險(xiǎn)公司在合同中約定的利益，這是可以真實(shí)享有的。 以某供應(yīng)商為例，年度信息披露報(bào)告顯示，2015年末，此保險(xiǎn)公司存儲(chǔ)于各家銀行的余額為30.6億元，正好是注冊(cè)資本153億的20%。這筆資金不得動(dòng)用，僅作為保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)使用。
所謂保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，是指保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。 是保險(xiǎn)公司按法律定為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存的各種金額。 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)公司的負(fù)債，因此保險(xiǎn)公司因有與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)做后盾，隨時(shí)準(zhǔn)備履行保險(xiǎn)責(zé)任。
法定公積金由兩部分資金組成：一是，依法從公司的盈余中提??；二是，由公司的資本增值及其他原因形成。公積金作為公司的附加資本，它的增加即意味著公司財(cái)產(chǎn)的增加。因此，公積金的建立對(duì)公司的生存和發(fā)展具有重要意義：當(dāng)公司發(fā)生虧損時(shí)，可以用來(lái)彌補(bǔ)虧損，保證公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)；無(wú)虧損時(shí)，可以增強(qiáng)公司的償付能力，提高公司的信譽(yù)，發(fā)展公司的經(jīng)營(yíng)。
目前，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金的余額突破了900個(gè)億，所以它絕對(duì)有能力和有實(shí)力來(lái)保護(hù)經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司。 雖然，在保險(xiǎn)體制越來(lái)越完善的今天，這樣的機(jī)會(huì)不多。
看看哪些情況會(huì)影響償付能力的變動(dòng)： 償付能力提升的影響要素：增資擴(kuò)股、盈利增加、投資收益提升、發(fā)行次級(jí)債等。 償付能力下降的影響要素：業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、退保和呆壞賬增加、分紅派息、收購(gòu)業(yè)務(wù)、盈利下降、投資失敗等。 從安全角度，償付率越高越好；從經(jīng)營(yíng)效率角度，償付率達(dá)到監(jiān)管要求即可。有時(shí)償付率過(guò)高也意味著大量資金投資不出去，并沒(méi)有產(chǎn)生資金利用的最大化效益。所以關(guān)于償付能力的高低也需要客觀來(lái)看待。 綜合償付能力不得低于100%動(dòng)態(tài)測(cè)試、及時(shí)監(jiān)管 保險(xiǎn)公司的償付能力是時(shí)時(shí)受到保監(jiān)會(huì)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控的，所以我們完全不需要擔(dān)心，如果出現(xiàn)問(wèn)題，最緊張的應(yīng)該是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
有人曾經(jīng)問(wèn)過(guò)，保險(xiǎn)公司賣(mài)了那么多產(chǎn)品出去，到時(shí)候賠的多了，會(huì)不會(huì)垮掉？我相信看完前面的幾條您應(yīng)該明白了，除了各種準(zhǔn)備金以外，還有再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司本身就是做風(fēng)險(xiǎn)管理的，自己風(fēng)險(xiǎn)都是層層防護(hù)，該保留的保留，該轉(zhuǎn)嫁的轉(zhuǎn)嫁。所以您完全沒(méi)必要再擔(dān)心了。
總結(jié)：根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行業(yè)管控體系認(rèn)定：這不僅是法律法規(guī)從制度上的完整保障，更是一個(gè)成熟穩(wěn)健的生態(tài)系統(tǒng)。所以，保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品是非常安全穩(wěn)健的。 結(jié)合以上，我們可以得出結(jié)論，相比市場(chǎng)上眼花繚亂無(wú)人監(jiān)管的理財(cái)項(xiàng)目，保險(xiǎn)合同的安全級(jí)別非常高。這不僅僅是法律法規(guī)從制度上的完整保障，更是一個(gè)成熟穩(wěn)健的生態(tài)系統(tǒng)。從保險(xiǎn)公司的設(shè)立、股東的要求、經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管、多重的安全制度、直到保險(xiǎn)公司的分立合并、甚至破產(chǎn)后的合同接管、投保人被保險(xiǎn)人受益人都可獲得原保險(xiǎn)合同的保障。 |
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來(lái)自： 老鬼哇事 > 《保險(xiǎn)》
