在 520 這么浪漫的節(jié)日里，本想著給大家推薦幾款產品的?？墒墙鼛滋旌笈_留言幾乎清一色的要求：狼哥，寫篇《鑫享》和《匯贏》的對比吧... ...WTF？

真是看熱鬧不閑事大，不知道自媒體不能隨意發(fā)表產品對比的文章嗎？《鑫享》和《匯贏》雖然都是泰康的年金類產品，差別還是比較大的。既然大家要求了，本著娛樂的目的讓兩款香艷的產品開撕一下也無妨。

首先介紹一下兩款產品。《鑫享》是泰康人壽成立19周年時推出的年金險，受保監(jiān)會規(guī)定影響，產品是貼了稅金補貼的。產品上市倍受好評，目前己停售，但是在好多伙伴的心中，其地位至今不可撼動。

《匯贏》是慶泰康集團成立，在2017首推的年金保險。受‘一政一表’影響，產品根據(jù)目前市場需求及政策要求作出調整，比較符合當今人們的需求，開閘當天即創(chuàng)銷售額過億的奇跡。

嚴格來說，兩款產品屬于不同時期的產物，此次對比有點關公戰(zhàn)秦瓊的味道。因為4月1日停售之前的產品，與之后研發(fā)的產品，根本就不能同日而語。

以下配圖角色也是這種情況：藍色小美眉是Capcom公司的春麗，代表《鑫享》；紅色小蘿莉是SNK公司的不知火舞，代表《匯贏》。

兩款產品都是年金保險，每年都能返還生存金，只是額度和領取時間不同而己。為方便計算，以下數(shù)據(jù)以 0歲寶寶，15年交，10000元保費為例。

《鑫享》保額20720元

猶豫期后可領 2072元，首年再給付 2072元

投保當年交費10000元，可返還 4144元

《匯贏》保額7080元

每年可領 2124元，首年特別獎勵 2124元

交費期間（0至15歲）每年獎勵600元

投保當年交費10000元，可返 4848元

《鑫享》投保次年

每年可領 2072元，直至99歲

《匯贏》投保次年

每年可領 2124元，直至105歲

交費期內每年增加 600元

前15年，每年領取生存金 2724元

交費期滿每年領取 2124元

可以看出新規(guī)調整后的《匯贏》占有顯著優(yōu)勢，雖然對應的保額比較低，但是實際返還的生存金額度比《鑫享》高，而且領取周期更長，最高可領取至105歲。

許多消費者把年金類保險用作規(guī)劃養(yǎng)老，所以祝壽金的設定也就成為他們選擇產品的關鍵指標。兩款產品雖然都有祝壽金設定，卻有著天壤之別。

《鑫享》祝壽金

80歲返還祝壽金，領取所交保費100%

60歲在生存金基礎上，每年遞增 103.6元

返還后，保單繼續(xù)有效至99歲

《匯贏》祝壽金

60歲、70歲、80歲，領取保險金額100%

返還后，保單繼續(xù)有效至105歲

各有優(yōu)勢，《匯贏》的祝壽金返還時間更提前，而且共有3次祝壽金。但是《鑫享》的額度更高，60歲以后的養(yǎng)老增金也是其亮點。

用年金保險來規(guī)劃教育儲蓄、創(chuàng)業(yè)婚嫁、養(yǎng)老儲備甚至是資產傳承，萬能帳戶的設定最為關鍵。它是財富保值倍增的利器，在時間的作用下能產生驚人的效果。

兩款產品都有萬能帳戶，都設有更高收益的《金帳戶》，折算后的年化利率和分紅相差不大，在這里按相同作數(shù)據(jù)處理。（以中檔分紅，中檔結算利率演算）

《鑫享》萬能帳戶

10歲時，萬能帳戶價值     32768元

20歲時，萬能帳戶價值   101500元

30歲時，萬能帳戶價值    213425元

40歲時，萬能帳戶價值    389394元

50歲時，萬能帳戶價值    665417元

60歲時，萬能帳戶價值  1097607元

70歲時，萬能帳戶價值  1779933元

80歲時，萬能帳戶價值  2856686元

90歲時，萬能帳戶價值  4741492元

99歲時，萬能帳戶價值  7113665元

《匯贏》萬能帳戶

10歲時，萬能帳戶價值      39844元

20歲時，萬能帳戶價值    116957元

30歲時，萬能帳戶價值    236137元

40歲時，萬能帳戶價值    422693元

50歲時，萬能帳戶價值    714264元

60歲時，萬能帳戶價值  1169385元

70歲時，萬能帳戶價值  1888303元

80歲時，萬能帳戶價值  3005764元

90歲時，萬能帳戶價值  4741739元

99歲時，萬能帳戶價值  7102594元

帶有萬能帳戶性質的年金保險，是以生存金進入萬能帳戶，然后復利增值的形式來實現(xiàn)資產裂變。進入萬能帳戶的資金越多，對后期的影響越大。

《匯贏》因其初期的生存金比《鑫享》多了少許，又有交費獎勵金的加持，所以可以說是‘贏在起跑線上’。

《匯贏》萬能帳戶的收益表現(xiàn)也是力壓《鑫享》一頭。但是在90歲后，《鑫享》憑借養(yǎng)老生存金年年遞增的設定，在最后實現(xiàn)了反超。（不過那都是幾十年后的事情了）

總的來說，泰康的年金保險在市場上還是具有頗多優(yōu)勢的，無論是相關規(guī)定調整前的《鑫享》耀世，還是調整后的《匯贏》驚艷，都可以看出泰康公司實力的強勁以及對產品的獨到理解。

通過這篇文章，希望大家能夠得出一個道理：沒有所謂的最好的產品，最適合當下的才是最好的。如果抱著完美主義非要找出個‘收益最好、性價比最強’的產品，我建議大家采用時空穿梭的方式回到20年前，那時候的產品收益高，你肯定喜歡。

無須追憶那些 離我們遠去的

請珍惜 此刻陪在身邊的

畢 竟

當下 擁有的，才是 最好的

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