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作者：王欣 滄州銀行股份有限公司 作者投稿并授權(quán)本平臺(tái)刊發(fā) 風(fēng)控君推薦語(yǔ)：本文是本平臺(tái)“我最喜愛的風(fēng)控文章”有獎(jiǎng)?wù)鞲寤顒?dòng)舉辦以來刊登的第五篇投稿，關(guān)于活動(dòng)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊鏈接有獎(jiǎng)?wù)鞲辶?/a>查看！ 不良貸款的清收，對(duì)于第一責(zé)任人來說，是一場(chǎng)非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)。能夠收回來，是份內(nèi)的事，沒什么褒獎(jiǎng)；收不回來，要終身追究責(zé)任，嚴(yán)重的可能會(huì)影響到個(gè)人的職業(yè)生涯。既是公家的事，也是私人的活。這一公一私的關(guān)系如果擺布不好，必然會(huì)因公事而結(jié)私仇。先說說我親身經(jīng)歷的兩件事吧。 辦理三戶聯(lián)保貸款的一個(gè)客戶，固定資產(chǎn)投入過大，民間融資較多，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題。更嚴(yán)重的是因一件瑣事公司被哄搶，形成擠兌效應(yīng)，一夜之間公司便倒掉了。我在第一時(shí)間趕到了現(xiàn)場(chǎng)，幫他善后，并多次鼓勵(lì)他東山再起。但這哥們最終失去了從頭再來的信念和勇氣，終于成為了一名合格的老賴。 在隨后漫長(zhǎng)的清收過程當(dāng)中，他耍賴的手段越來越高明，或是避而不見，或是天馬行空，反正讓你找不到。一次，約好了在他的公司見面，卻一會(huì)在東，一會(huì)在西，總之是只在此山中，云深不知處。我當(dāng)時(shí)怒不可遏，感覺這樣拖下去無法打開局面。也是一時(shí)性起，一腳踹爛了他辦公室的門，揚(yáng)長(zhǎng)而去。稍候這位大哥主動(dòng)給我打電話，一會(huì)要報(bào)警，一會(huì)要賠償，威脅恐嚇不一而足。給我印象最深的一句話就是：“你是公家，我是個(gè)人。那筆貸款也不是你個(gè)人的錢，有你什么事？”這筆貸款最終全部收回本息，處理得也算圓滿。但從那以后，我多次接這位客戶的恐嚇電話，雖然一笑置之，自己確也在反思：這是不是結(jié)了一個(gè)冤家呢？如果連自己的人身安全都保障不了，何談做好工作呢？ 辦理短期信用貸款的一位客戶，公司經(jīng)營(yíng)正常，但其大哥經(jīng)營(yíng)的公司謀求產(chǎn)品升級(jí)，投入了大量資金卻沒有成效，欠下了大量的民間借款，最終資金鏈斷裂。兄弟同心！他透支了自己多年來積累的所有人脈，在民間又借了大量資金，用于技術(shù)改造。但隨著資金成本越來越高，借款人給予的壓力越來越大。他終于沒有等到技術(shù)升級(jí)成功的那一天，患上了重度抑郁癥。一個(gè)人到海南藏了起來，誰(shuí)的電話也不接，誰(shuí)也不見，并數(shù)次自殺未遂。 我一方面安慰他的家人，積極幫助尋人；一方面也是暗自著急，尋人不著，公司無望，咋整？幸好這些債權(quán)人神通廣大，找到他并促使其回到了公司。世態(tài)炎涼在這個(gè)時(shí)候最清晰、最現(xiàn)實(shí)地展現(xiàn)：所有的債權(quán)人都粉墨登場(chǎng)，或是噓寒問暖，或是威脅恐嚇，或是痛哭乞求，或是緊追不放。人性的丑惡和光輝，交替展現(xiàn)?，F(xiàn)在想來，不堪回首。在他病重期間，我積極尋醫(yī)問藥，閉口不談貸款的事，但心中萬分焦慮。一年多的時(shí)間，也著實(shí)添了不少白發(fā)。大年初一，我?guī)е迌阂黄鹑メt(yī)院看他，簡(jiǎn)單問候，也盼他能夠早日康復(fù)，堅(jiān)強(qiáng)活下去。幸運(yùn)的是公司的技術(shù)改造升級(jí)終于成功，開始有了現(xiàn)金流。他出院后做的第一件事，就是帶著最后的一點(diǎn)資金，歸還了全部的貸款本息。感慨不已！ 在清收過程中，結(jié)冤家與交朋友是我們不得不面對(duì)的選擇題，如何解好這道題？總結(jié)起來，我想最起碼要做好以下幾點(diǎn)。 這其實(shí)說的是做人和處事的度的把握。天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。我們面對(duì)的是謀求利益的人，我們要做的是爭(zhēng)奪利益的事。正直、善良、寬容、大度等都是做人的美德，但在清收過程當(dāng)中如果只講做好人，不注意對(duì)象、場(chǎng)合、方式的不同，或是理直氣壯窮追猛打、或是直來直去不知隱忍、或是寬容大度過分讓步，當(dāng)正人、當(dāng)好人甚至奢望以理服人，以人性的光輝感化人，無異于癡人說夢(mèng)。要盡量引導(dǎo)對(duì)方按照我們?cè)O(shè)計(jì)的道路走，更要給對(duì)方喘息的機(jī)會(huì)。追債與還債，本身就是一種共生關(guān)系。哪一方不存在了，事就難辦了。你有難處，我可以幫忙；你愿意配合，我可以寬容；你耍賴，我就直來直去，甚至不近人情。只會(huì)做好人卻不能與智慧和韜略相聯(lián)系，在這場(chǎng)戰(zhàn)斗爭(zhēng)中很難有勝算。 敢擔(dān)當(dāng)就是要有魄力、有膽識(shí)，遇到困難的事不退縮，遇到疑難的事敢拍板。但更重要的是要有遇事冷靜、理性的基本素養(yǎng)，不能只是一位盲目的責(zé)任承擔(dān)者。要綜合分析事情發(fā)展的原因、經(jīng)過與結(jié)果。理性的把握好事態(tài)原則，妥善處理。能夠把大事化小，小事化了，也是一種會(huì)擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾憩F(xiàn)。 在清收過程中，往往需要你當(dāng)著客戶的面來做決斷、做承諾，對(duì)手的心態(tài)也是瞬息萬變。你能當(dāng)場(chǎng)拍板，往往能夠取得對(duì)方的信認(rèn)。對(duì)方能夠主動(dòng)配合，是清收成功的關(guān)鍵。朋友交了，事也辦了。只要大的問題能夠化解，敢于做讓步、給對(duì)手機(jī)會(huì)，哪怕承當(dāng)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也是可以做的。但切忌不講原則，魯莽行事，如果你說的話連對(duì)方都知道不可能實(shí)現(xiàn)，那只能是畫虎不成反類犬了。 “波浪兼天，舟中不知懼，而舟外者寒心；猖狂罵坐，席上不知警，而席外者咋舌。故君子身雖在事中，心要超事外也?！泵恳还P不良貸款的清收，我們都是當(dāng)事人，必然要全力以赴，全身心的投入。一方面，我們往往沉溺于事中，而不能置身事外來冷靜、清醒地看待問題?？床磺鍎?shì)態(tài)發(fā)展的方向，就會(huì)被對(duì)手所左右，出現(xiàn)錯(cuò)誤的判斷和錯(cuò)誤的行動(dòng)；另一方面，如果與客戶有利益上的來往，被利益這根繩子把雙方栓在了一起，身陷其中不能自拔，那只能是身不由已，朋友交不成，冤家也結(jié)下了。隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化，清收過程中出現(xiàn)了許多高明的對(duì)手，既然能夠賺得萬貫家財(cái)并取得一定的社會(huì)地位，無論是智商還是能力，肯定比咱強(qiáng)得多。比如我最近遇到的一個(gè)案例，謀劃借助政府的力量將十幾個(gè)億的債務(wù)全部轉(zhuǎn)為股權(quán)，進(jìn)而破產(chǎn)清算，逃避債務(wù)。暫不說能夠成功與否，這份心智、這份心胸豈是一般人可比？越是這個(gè)時(shí)候，越是考驗(yàn)雙方誰(shuí)最有定力、誰(shuí)最冷靜、誰(shuí)最有耐心、誰(shuí)能夠不出錯(cuò)。 銀行經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)不良貸款本屬正常。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，只要做到“能夠承受、能夠獲利、能夠管理”，每天面對(duì)形形色色的人、五花八門的局，做到保護(hù)自己、坦然面對(duì)、多交朋友、少結(jié)冤家、增長(zhǎng)閱歷、品味人生，也是一件趣事。 |
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