其實(shí)，我認(rèn)為告訴客戶如何退保和投保一樣重要?。?/span>

有投保，就有退保。這兩者是共同存在的，不過，退保的遠(yuǎn)遠(yuǎn)要少于投保的。要不然保險(xiǎn)公司早就關(guān)門大吉啦！

今天主要說說人壽保險(xiǎn)（個(gè)險(xiǎn)、非銀行代理保險(xiǎn)）退保的事情，所以，我們主要看保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款組成，并不分析保險(xiǎn)的具體保障內(nèi)容。

光頭馬（微信搜索：光頭馬）以新華保險(xiǎn)健康無憂C款重大疾病保險(xiǎn)為例，給大家分析下保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款組成。

保險(xiǎn)條款有以下六個(gè)部分組成：

1、您與我們的合同

2、我們提供的保障

3、您的權(quán)利和義務(wù)

4、如何申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金

5、基本條款

6、釋義

而1.您與我們的合同由以下6部分組成：

1.1合同構(gòu)成

1.2投保范圍

1.3合同的成立與生效

1.4合同內(nèi)容表更

1.5投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)

1.6合同終止

我們所說的退保就在1.5投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)里面，來看看合同是怎么描述的：

1.本合同生效后，本公司為您提供10日的猶豫期，猶豫期指您收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起10日的期間，您在上述期間內(nèi)要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)在扣除工本費(fèi)后退還本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)（詳見釋義）。

2.您在猶豫期后要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值（詳見釋義）。您猶豫期后解除合同可能會(huì)遭受一定損失。

3.您要求解除本合同時(shí)，應(yīng)填寫合同解除申請(qǐng)書，并提供下列證明和資料：

（1）保險(xiǎn)合同；

（2）您的有效身份證件。

自本公司收到合同解除申請(qǐng)書及上述證明和資料之日起，本合同終止。

我們來分析下上面說的這三點(diǎn)：

1、猶豫期內(nèi)退保（任何理由都可以退保并且無損失）

保單生效后并簽收保險(xiǎn)合同那天算起，你有10天的猶豫期或者稱為反悔期。

如果家人反對(duì)你買這個(gè)保險(xiǎn)，

或者認(rèn)為這個(gè)保險(xiǎn)不符合你的實(shí)際利益，

或者感覺保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒有給你講清楚保險(xiǎn)合同，

或者親戚朋友（自稱懂行的）說這個(gè)保險(xiǎn)不好，

或者與其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比不如別的產(chǎn)品好，

或者其保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員說這個(gè)保險(xiǎn)不好，

或者真的有急需用錢的地方……

總之，種種理由總結(jié)出一個(gè)結(jié)果，那就是不管以什么理由退保，你都可以申請(qǐng)退保，因?yàn)槟銚碛型吮５臋?quán)利；而且保險(xiǎn)公司有義務(wù)為你辦理退保。

重要的是，在10天之內(nèi)退保僅僅損失工本費(fèi)，一般10元左右，也有的公司并不收取工本費(fèi)。

與你投保時(shí)候的保費(fèi)相比，這個(gè)算不了什么，當(dāng)然，退保后，保險(xiǎn)公司會(huì)一分不少的退給你的哦！

2、猶豫期后退保（任何理由都可以退保并且有損失）

保單生效并經(jīng)過10天的猶豫期，雖然只是相差這10天，但是退保的結(jié)果卻大大不一樣啊！

保險(xiǎn)公司給了你10天的猶豫期，如果不合理利用這10天的，過了10天在進(jìn)行退保，那可就不是鬧著玩的了。過了10天的猶豫期。不管你拿出什么理由來申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還你的是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，你的保費(fèi)都會(huì)有損失！

不同產(chǎn)品不同，有著不同的現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值的低高，決定了退保時(shí)候損失的大小。現(xiàn)金價(jià)值越高，保費(fèi)損失的越?。滑F(xiàn)金價(jià)值越低，保費(fèi)損失的越大。

所以，退保要慎重起見。想想當(dāng)初為什么購(gòu)買這份保險(xiǎn)，退保可不是鬧著玩的，真金白銀損失放在一邊，萬(wàn)一退保后發(fā)生保險(xiǎn)事故，那時(shí)候腸子悔青了也沒有用！

3、退保時(shí)準(zhǔn)備事項(xiàng)

有時(shí)候遇到客戶申請(qǐng)退保，沒有做好退保的準(zhǔn)備，一兩回也退不掉自己的保險(xiǎn)，導(dǎo)致還沒出公司門就嘮叨：啥破保險(xiǎn)公司啊，退個(gè)破保險(xiǎn)也要這要那的。有的甚至?xí)诹奶熘?、朋友圈、貼吧等各種各樣的渠道進(jìn)行“宣傳”，“破保險(xiǎn)”、“破保險(xiǎn)公司”、“保險(xiǎn)公司騙人”的消息鋪天蓋地的打過來。

對(duì)于這種現(xiàn)象，在光頭馬（微信搜索：光頭馬）看來，不管是代理人還是客戶都要找找自己的原因。

代理人在給客戶講保險(xiǎn)的時(shí)候怎么講的？估計(jì)都是以這樣一句話告訴客戶他、關(guān)于退保的事情：你有10天的猶豫期，10天以后退保有損失。有的甚至告訴客戶關(guān)于退保的事情。

客戶拿到保險(xiǎn)合同就放在一邊、甚至是鎖在保險(xiǎn)柜里面珍藏起來，不到交保費(fèi)或者發(fā)生保險(xiǎn)事故很少拿出來看看。保險(xiǎn)合同開頭部分白紙黑字清清楚楚的寫明在申請(qǐng)退保的注意事項(xiàng)。

要申請(qǐng)退保，除了填寫保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書之外，還得準(zhǔn)備好以下資料及注意事項(xiàng)：

保險(xiǎn)合同：就是投保后領(lǐng)導(dǎo)的那本保險(xiǎn)合同；

投保人有效身份證件：一般身份證；

投保人銀行卡：現(xiàn)在退保金都是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式打到你的銀行卡上的；

投保人親自辦理：申請(qǐng)退保必須經(jīng)過投保人的同意，因?yàn)橥吮５媒?jīng)過照相、簽字等手續(xù)。

一般退保需要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在場(chǎng)，如果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員離職可由保單服務(wù)管理人員代替；