日前，武漢市民熊女士向記者投訴，去年底她在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，首期保費(fèi)共計(jì)3萬(wàn)元。后來(lái)仔細(xì)研究合同才發(fā)現(xiàn)，其中一款產(chǎn)品規(guī)定只有身故才能拿到賠償，于是產(chǎn)生了退保的想法。

　　她咨詢保險(xiǎn)公司時(shí)卻被告知，退保將扣一半的費(fèi)用，她只能拿回保單上第一年末的現(xiàn)金價(jià)值約1.5萬(wàn)元。

　　退保損失為何如此大？如遇特殊情況或者無(wú)力負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用想要退保，投保人有什么方法降低退保損失？帶著這些問(wèn)題，本報(bào)記者采訪了多家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　投保頭兩年退保損失最大

　　記者了解到，投保者提前退保并遭受損失的情況時(shí)有發(fā)生。很多人不了解為何退保要扣錢，而且所扣比例高出預(yù)期。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十七條規(guī)定，“投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！备坏律藟劭蛻魴?quán)益部主任孫峽介紹，所謂保單現(xiàn)金價(jià)值，就是保單在指定時(shí)刻所具有的價(jià)值。換句話說(shuō)，就是客戶如果在這一時(shí)刻選擇退保所能取回的錢。因此也被稱為“解約退還金”或“退保價(jià)值”。

　　“每份人壽險(xiǎn)保單上都有現(xiàn)金價(jià)值表，列出了每個(gè)年度末投保人退保所能退還的現(xiàn)金價(jià)值。投保人在拿到合同的時(shí)候就可以看到?！彼嬖V記者，一般投保人繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，累積的現(xiàn)金價(jià)值相應(yīng)越高。

　　新華保險(xiǎn)湖北分公司運(yùn)營(yíng)管理部保全室主任董楊表示，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)頭兩年退保損失最大，最多可損失七成，“由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品前期扣除的各項(xiàng)費(fèi)用較多，一般情況下，保單生效兩年后才有現(xiàn)金價(jià)值。”

　　如何降低退保損失

　　投保人如因客觀原因確實(shí)要退保，又該如何減少或規(guī)避損失呢？

　　董楊提醒消費(fèi)者，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，弄清保險(xiǎn)期限、保費(fèi)繳納安排，特別要留心有沒(méi)有免責(zé)、加費(fèi)、減額方面的“特別約定”等。拿到保險(xiǎn)合同文本后，要留意所附的“現(xiàn)金價(jià)值表”。同時(shí)，要盡早和家人溝通商量并冷靜思考，如果發(fā)現(xiàn)所買保險(xiǎn)并不適合，應(yīng)抓緊時(shí)間在10天的猶豫期內(nèi)辦理退保手續(xù)。如果在猶豫期內(nèi)退保，只需扣除10元的工本費(fèi)。

　　投保人如因各種原因確需退保，可通過(guò)辦理減額繳清，相應(yīng)降低保額，減少由于退保帶來(lái)的損失。其次，也可通過(guò)降低保額方式來(lái)減少損失，不一定要退保。比如從40萬(wàn)元降低到20萬(wàn)元，這實(shí)際上相當(dāng)于部分退保。

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