|
沒錢、沒時(shí)間、沒規(guī)劃。這些問題，90%的人都會(huì)擔(dān)憂，還沒有為人父母的我們依然也是為他們所困擾。那么我們做什么，才可以減少工作生活壓力呢？ 事實(shí)上，這些問題都可以通過財(cái)務(wù)規(guī)劃安排來解決問題。財(cái)務(wù)分配的方法有非常多種，而歸結(jié)起來就是“6個(gè)定投計(jì)劃”，簡(jiǎn)單明了，實(shí)操性非常強(qiáng)。 1 社保定投（五險(xiǎn)一金和公積金） 咱們基本在拿到工資的時(shí)候，已經(jīng)扣除過著一部分錢了。以前還聽到有同事說這個(gè)錢也不知道最后拿不拿得到，或者說以后肯定回老家所以就不投了。這個(gè)錢一定得投，不要停下來，這個(gè)國家給的福利當(dāng)然得要了。 不僅起到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，并且社保也是可以轉(zhuǎn)回老家的，平時(shí)在小感冒發(fā)燒的，社保的作用還是蠻大的。 2 意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)） 意外對(duì)個(gè)人和家庭的傷害是很直接的。傷殘、逝去，喪失經(jīng)濟(jì)來源，甚至留下一堆債務(wù)，任何一種都是致命的。如果提前為自己購買一份意外保險(xiǎn)，就可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，即便發(fā)生意外事故，也能由保險(xiǎn)公司替你承擔(dān)一部分損失。 重疾保障和意外一樣，也是一個(gè)以小換大的工具，同樣也起到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，專款專用。因?yàn)橹丶舶l(fā)生的概率太高，達(dá)到了72%，所以費(fèi)率會(huì)比意外要高。重疾險(xiǎn)保額至少要有50萬才足夠支付基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用，隨著以后收入的增長(zhǎng)最好是將保額加到200萬以上。 3 教育金（給孩子準(zhǔn)備） 現(xiàn)在孩子的競(jìng)爭(zhēng)壓力巨大，每年給孩子拿出10%的收入做教育基金真的不多了。挑一款好的教育險(xiǎn)或者理財(cái)險(xiǎn)給娃兒做教育金，投個(gè)5年~10年，孩子的學(xué)費(fèi)，就不用操心了。 教育保險(xiǎn)從具體保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。 其 中，非終身型教育保險(xiǎn)一般屬于真正的“?？顚Ｓ谩毙偷慕逃甬a(chǎn)品。即是說，在保險(xiǎn)金的返還上，完全是針對(duì)少兒的教育階段而定，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高 中、 進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲 得一筆穩(wěn)定的資金支持。 對(duì)于教育險(xiǎn)，以下幾點(diǎn)值得注意： 1、專款專用。子女教育要設(shè)立專門的賬戶，就像個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃；住房公積金賬戶用在購房規(guī)劃，只有這樣才能做到?？顚Ｓ?。 2、沒有時(shí)間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)（如7歲左右上小學(xué)，18歲左右上大學(xué)），不能因?yàn)闆]有足夠的學(xué)費(fèi)而延期。 3、沒有費(fèi)用彈性。各階段的基本學(xué)費(fèi)相對(duì)固定，這些費(fèi)用對(duì)每一個(gè)學(xué)生都是相同的。 4、持續(xù)周期長(zhǎng)，總費(fèi)用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出，總金額可能比購房支出還多。 5、階段性高支出。比如大學(xué)教育，平均每個(gè)孩子每年1萬，4年就是4萬元；出國留學(xué)費(fèi)用，總價(jià)15萬元以上。這些費(fèi)用支付周期短，支付費(fèi)用高都需要有提前的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。 6、額外費(fèi)用差距大，必須準(zhǔn)備充足。子女的資質(zhì)不同，整個(gè)教育過程中的相關(guān)花費(fèi)差距很大，所以寧可多準(zhǔn)備不能少準(zhǔn)備。 4 養(yǎng)老金（給自己準(zhǔn)備） 時(shí)光飛逝，聽說特別是有了孩子的，看著孩子飛快的長(zhǎng)大，還沒反應(yīng)過來自己就老了。2015年，中過人的平均壽命已經(jīng)達(dá)到了78歲，我們60歲退休后，至少還有18年要生活，這18年的生活費(fèi)要準(zhǔn)備好。 生活品質(zhì)要求高的，還得準(zhǔn)備更多。本來是先出現(xiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)，才有社保，目的都是為了解決大家的治病養(yǎng)老的問題。 但是國情證明，我們光靠社保不能養(yǎng)老，所以國家開始大力推行商保。未來掌握在自己手上，找專業(yè)人士給自己做一個(gè)合理的養(yǎng)老規(guī)劃吧！大概每年就投入收入的10%，投給未來的自己一點(diǎn)都不過分。 5 基金定投（買基金為自己加薪） 凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。無論你是初入職場(chǎng)的月光族、為買房買車攢首付的上班族，還是為子女積累教育資金的父母，抑或是是為晚年準(zhǔn)備退休金的中年成功人士……基金定投能夠免去省去擇時(shí)的煩惱，加之其積少成多的特性，雖然無法讓你一夜暴富，但是在培養(yǎng)長(zhǎng)期投資觀念、戰(zhàn)勝通貨膨脹、規(guī)范投資紀(jì)律上確實(shí)是不可多得的好選擇。 “入場(chǎng)可以不看時(shí)間”，不管你什么從什么時(shí)間段開始投資，只要你長(zhǎng)期地堅(jiān)持買入，終可以盈利，這就是基金定投最大的優(yōu)勢(shì)。它讓我們避免擇時(shí)帶來的煩惱和難處，不需要判斷，不需要復(fù)雜的專業(yè)知識(shí)，只需要“傻傻地投入”。 6 買房 這輩子，不買個(gè)房子都沒有安全感，有種漂泊無依的感覺。所以，做完了以上5個(gè)定投之后，我們基本解決了買房過程中需要擔(dān)憂糾結(jié)的問題。 注意防范風(fēng)險(xiǎn)，保持收益，每年都有一筆不錯(cuò)的收入，就可以安安心心，一心一意，沒有后顧之憂的買房了，做一個(gè)愉快的房奴！然后在解決自住需求之后，再進(jìn)行房產(chǎn)投資。 來源：懇說懇講（微信ID：kenshuokenjiang） 作者：小學(xué)弟 聲明：版權(quán)屬于原作者，本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不構(gòu)成投資意見，并不代表本平臺(tái)立場(chǎng)。文中的論述和觀點(diǎn)，敬請(qǐng)讀者注意判斷。 昨天 09:35
樓主信息
|
|
|
