貸款詐騙罪的考點

1、貸款詐騙罪的主體只能是自然人。因此，單位實施貸款詐騙行為的，應追究單位內(nèi)相關自然人個人的貸款詐騙罪的刑事責任， 不再認定為單位合同詐騙罪。

2、本罪的行為方式包括如下五種： （1）編造引進資金、項目等虛假理由的；（2）使用虛假的經(jīng)濟合同的；（3）使用虛假的證明文件的；（4）使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的； （5）以其他方法詐騙貸款的。

3、甲使用虛假的證明文件，騙取銀行貸款后攜款潛逃的，構成貸款詐騙罪。

4、請注意：違規(guī)披露、不披露重要信息罪、妨害清算罪、虛假破產(chǎn)罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪的犯罪主體只能是自然人。

信用卡詐騙罪的考點

1、偽造信用卡但無證據(jù)表明其有使用行為的，以偽造金融票證罪論處。

2、偽造后又使用偽造的信用卡的，以信用卡詐騙罪論處。

3、如果沒有證據(jù)證明其有具體使用行為，但非法持有、運輸、出售、購買偽造的信用卡以及騙領信用卡的，則應成立妨害信用卡管理罪。

4、既妨害信用卡管理又信用卡詐騙的，成立后罪。

5、本罪中的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、 信用貸款、 轉賬結算、 存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，即對“信用卡”作了擴大解釋。

6、行為人拾撿他人信用卡并使用、數(shù)額較大的，被視為冒用他人信用卡，以信用卡詐騙罪論處。

7、拾撿、騙取、搶奪、盜竊他人信用卡后，并不使用的，由于未侵犯他人的財產(chǎn)權，不以犯罪論處。

8、盜竊信用卡并使用的，直接以盜竊罪論。此時盜竊罪數(shù)額應以實際使用的金額為準，而不是以卡面的金額為準。而且，此處的信用卡，必須是真實有效的信用卡，否則依然成立信用卡詐騙罪。

9、惡意透支的，成立信用卡詐騙罪。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定期限或者規(guī)定數(shù)額透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后仍不歸還的行為。 “催收”，既包括書面催收，也包括口頭催收，但僅限于對持卡人催收，如果對保證人或持卡人家屬催收的，則不屬于這里的“催收”。

10、在惡意透支的情況下，持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支的數(shù)額應以超出保證金的數(shù)額為準。根據(jù)行為與責任同時存在的原理，非法占有目的必須存在于透支之時。如果透支時具有歸還的意思，透支后由于客觀原因不能歸還，不能認定為信用卡詐騙罪。此外，惡意透支成立信用卡詐騙罪的，以 1 萬元為起刑點。