【財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊】“我們今天理解的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就是每天在阿里巴巴上做生意，每天在淘寶上進(jìn)貨的中小企業(yè)”2015年6月20日，螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官彭蕾在2015青島·中國財(cái)富論壇“世界經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)與全球財(cái)富格局”分論壇上表示。

她認(rèn)為，財(cái)富管理并沒有那么宏大，其實(shí)就是一種“小確幸”。做財(cái)富管理和投資實(shí)質(zhì)是對(duì)幸福和確定性的追求。對(duì)于客戶而言，理財(cái)是為了孩子的教育、父母的健康；對(duì)于投資者而言，融資渠道暢通且成本低，這就是一種幸福。這正是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代融資平臺(tái)所做的努力。

同時(shí)她表示，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，對(duì)于財(cái)富管理者而言不是怎么看熱鬧，而是“怎么幫人家服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，背后整個(gè)用大數(shù)據(jù)，用非常好的技術(shù)，去做好安全和風(fēng)控的能力?！?/p>

以下為彭蕾發(fā)言實(shí)錄：

彭蕾：各位好，前面楊行長和劉總從非?；趾氲男袠I(yè)發(fā)展變革到時(shí)代變遷，講了財(cái)富管理和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。我拿到這個(gè)題目的時(shí)候，第一反映是這個(gè)題目太大了，馬上對(duì)號(hào)入座，對(duì)號(hào)到現(xiàn)在每天在做的事，怎樣理解詮釋財(cái)富管理和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我腦子里的畫面，今天螞蟻金融也好，余額寶也好，小微投資者也好，是今天阿里巴巴平臺(tái)上幾千萬的創(chuàng)業(yè)者，我一想到這些，幾億的小微投資者，幾千萬的投資者，他們?cè)趺纯簇?cái)富管理，我自己感覺，兩個(gè)感覺非常重要，一個(gè)是幸福感，第二確定性，也可以理解為安全感。為什么要投資，為什么要做財(cái)富管理？我這個(gè)月工資發(fā)了幾千塊錢，或者我干什么掙了幾萬塊錢，為什么想到未來可以放在這兒，怎么可以再生出更多的錢，其實(shí)這是對(duì)一種幸福的追求，也是對(duì)一種確定性的追求。

所以我想我們今天螞蟻金服，包括我們看到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，給我們帶來最大的價(jià)值和變化，是由于技術(shù)的變化，可以帶來微小但是確實(shí)的幸福感可以實(shí)實(shí)在在發(fā)生。在螞蟻金服，我們把財(cái)富官叫做小確幸的管理官。

財(cái)富管理這個(gè)事我一直覺得比較高大上，說得簡單一點(diǎn)，就是小確幸，理財(cái)為了孩子的教育，孩子父母的健康的，或者近來一點(diǎn)，小一點(diǎn)，就是出國的旅行呢？這樣理財(cái)服務(wù)會(huì)變得比較有溫度，變得比較有情感。這也是我們帶著互聯(lián)網(wǎng)基因的一群人，我們每天在思考、每天在琢磨怎么做出來，有溫度，有體感的，帶給人幸福感和確定性的理財(cái)服務(wù)。

說到具體的，我們考核KPI，絕對(duì)不會(huì)用規(guī)模，也不會(huì)用利潤率去考核，而是用什么呢？是有你的用戶數(shù)，以及這些用戶的留存率。今天螞蟻金服才一年不到，支付寶可能有11年，但是你隨著時(shí)間的變遷以后，支付寶10年前的用戶今天是不是我們的用戶，余額寶兩年前的用戶，五年后會(huì)不會(huì)依然還是我們的用戶，這是我們每天每刻思考的事情，只有這樣，小確幸的理財(cái)官才是符合人性的安全性、確定性需求的。

 我們今天理解的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就是每天在阿里巴巴上做生意，每天在淘寶上進(jìn)貨的中小企業(yè)，真的是非常非常小的中小企業(yè)，螞蟻微貸做了五年，我們專注的對(duì)象就是為這樣的群體提供服務(wù)。我跟很多銀行的前輩交流過，就說我們?cè)趺礃尤ス餐?wù)小微，今年交流的時(shí)候，很高興發(fā)現(xiàn)有一個(gè)共同的變化，三年前大家在提小微企業(yè)的時(shí)候，量級(jí)相差實(shí)在太遠(yuǎn)了，30年前，銀行提到的小微企業(yè)，可能貸款額度單筆在500萬到1000萬之間的。但這幾年，小微貸款余額四萬塊錢都不到，但是可喜的變化，我最近在跟銀行的朋友在聊，其實(shí)他們也越來越往下走。對(duì)于阿里而言，螞蟻金服也好，我們網(wǎng)上銀行馬上開業(yè)了，貸款額度不會(huì)超過一百萬，原因是什么？我們自己逼我們自己，怎么樣用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大數(shù)據(jù)的能力，可以服務(wù)這樣一些最需要幫助的群體。所以我想對(duì)于融資方而言，其實(shí)它也是幸福感和確定性。這兩個(gè)用比較專業(yè)的一個(gè)痛點(diǎn)的說法就是融資難和融資貴。剛才楊行長講的那個(gè)，其實(shí)是說融資難的問題我們?cè)趺纯梢匀ソ鉀Q，融資難其實(shí)是確定性，當(dāng)我需要錢的時(shí)候，是不是可以很迅速拿到這個(gè)錢，所以這是一種確定性。融資難，就是我們要用確定性的方法解決融資難。

 融資貴這個(gè)事，就跟幸福感有關(guān)，如果拿到資金成本很高，被迫接受，我相信幸福感是不強(qiáng)的，如果以可以承受的價(jià)格拿到資金，幸福感會(huì)強(qiáng)很多。但是融資難和融資貴是金融行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在永遠(yuǎn)沒有辦法被完美的以100分的答案解決并回答的一個(gè)問題。我怎么理解這個(gè)呢？今天開會(huì)之前，我跟楊行長和劉總探討的時(shí)候，我說其實(shí)說到金融，現(xiàn)在有的詞被提及的頻率非常高，就是普惠金融。但其實(shí)金融這個(gè)行業(yè)從誕生的第一天開始，就是非常普惠的一個(gè)動(dòng)作，是具有非常公益性的一個(gè)行為。比如說最典型的保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的時(shí)候，就是大家互相幫助，怎么樣可以互助。借貸銀行也是一樣，我開玩笑，其實(shí)在幾百年前，或者銀行最開始誕生的時(shí)候，天災(zāi)人禍，劉總是我的鄰居，我沒有米，去借一斗米，但是老去借不好意思，還的時(shí)候，多還兩碗，就變成了利息。

金融業(yè)開始的時(shí)候，普惠性非常強(qiáng)的，隨著時(shí)至今日，越來越成熟，普惠金融提得越來越高的時(shí)候，今天是時(shí)候從理論到實(shí)踐，把金融當(dāng)中的公益性和商業(yè)性區(qū)分開來的時(shí)候，金融行業(yè)的里面的公益性。最初的時(shí)候，今天有天災(zāi)，有大難，大家捐錢的時(shí)候，也是金融行為，既不求本金的回報(bào)，也不求收益的回報(bào)。創(chuàng)投風(fēng)險(xiǎn)投資，為什么還有一個(gè)說法叫天使投資，他可能想好這個(gè)錢給你，但是你給我股份，但是這個(gè)錢有可能拿不回來，所以分成是非常高的，包括銀行利息，民間借貸收益，直接融資、間接融資的成本，是一個(gè)商業(yè)的行為，但是我們其實(shí)也不能否認(rèn)當(dāng)中有非常公益的部分。

今天我們看到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，大數(shù)據(jù)的提升，更好區(qū)分中間的差異，找好定位，并且有發(fā)展，像類似包括今天的一些做得比較好的B2B，我們深入這個(gè)行業(yè)，可能比以往任何時(shí)候都更加謹(jǐn)小慎微，感覺到這個(gè)責(zé)任重大。因?yàn)榫坌〕纱?，?huì)聚集很多的能量，對(duì)于我們行業(yè)而言，怎么提高我們自律，既是一種理念，背后也意味著一種能力，所以我們今天進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，不是怎么看熱鬧，怎么幫人家服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，背后整個(gè)用大數(shù)據(jù)，用非常好的技術(shù)，去做好安全和風(fēng)控的能力，這個(gè)其實(shí)是今天做財(cái)富管理也好，做服務(wù)實(shí)體也好，我覺得這是非常重要的前提，這就是我一點(diǎn)不太成熟的看法。謝謝大家。

彭蕾：謝謝，我覺得這個(gè)問題特別好，其實(shí)這個(gè)問題也是我每天都在問自己的問題。就說最可能把我們干倒的東西是什么？但這個(gè)問題的答案，我不斷思考，不斷回答自己，這個(gè)答案永遠(yuǎn)只有一個(gè)，能夠把我們顛覆，能夠把我們干掉的一定是我們自己。原因是什么呢？今天螞蟻金服是一個(gè)出生互聯(lián)網(wǎng)的公司，但是今天進(jìn)入到金融行業(yè)。其實(shí)這兩種類型的產(chǎn)業(yè)，其實(shí)特質(zhì)非常不一樣，可以說是矛盾的，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)非常天馬行空，信息開放、透明、分享，但是金融有非常多的特性，所以有監(jiān)管、有安全，有風(fēng)險(xiǎn)等等一系列的要求，專業(yè)性、嚴(yán)謹(jǐn)性要求特別高。今天怎么把這兩者完美融合在一起，這是我每天每時(shí)每刻在思考的事。你不能今天覺得體量很大，或者服務(wù)的客戶很多，就很得瑟，飛到天上去，尤其對(duì)于今天對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也好，這種追捧讓我心里很擔(dān)心，不是擔(dān)心我自己，而是擔(dān)心我們團(tuán)隊(duì)很年輕，他們能不能Hold住，能不能把持住，這非常重要。

我們前段時(shí)間，余額寶、支付寶的團(tuán)隊(duì)，把歷年，還不是歷練，就是最近發(fā)生的，就是因?yàn)槌垂墒。眉覕∪送龅睦幽贸鰜砗煤脤W(xué)習(xí)學(xué)習(xí)。今天也是，你做這一行，敬畏之心，這是前提條件。第二，你手上有沒有足夠強(qiáng)大的金剛鉆，支撐你去攬瓷器活。所以我想剛才你這個(gè)問題，我是有答案，就是這個(gè)，我不擔(dān)心競(jìng)爭，也不擔(dān)心新的技術(shù)、科技，好像我們跟不上，我覺得這些都不是問題，最重要的是我們能不能守住自己的初心，能不能管理好自己的欲望，能不能踏踏實(shí)實(shí)、老老實(shí)實(shí)去把每一件事情，真的是帶著虔誠的工匠精神把它做好。

彭蕾：謝謝你的問題，農(nóng)村金融服務(wù)一直是我們螞蟻金服關(guān)注的重點(diǎn)，我們?yōu)榇艘沧隽撕芏嗟呐蛧L試，一個(gè)方面是我覺得任何的金融服務(wù)，其實(shí)離開剛才的主題，離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)，離開真正的生產(chǎn)銷售，包括種植，離開這些東西，其實(shí)都是空中樓閣，所以我想今天我們還是要依托于農(nóng)村今天他們需要的是什么，比如說今天阿里巴巴我們的兄弟公司電商集團(tuán)，啟動(dòng)了農(nóng)村淘寶，就是村淘，什么意思？就是把淘寶網(wǎng)點(diǎn)設(shè)到村子里面，幫助那個(gè)村里的農(nóng)民在網(wǎng)上買東西，包括幫助他們把農(nóng)產(chǎn)品賣出來。所以這個(gè)事情如果一旦開始，現(xiàn)在我們幾個(gè)月前剛剛開始啟動(dòng)，我們的金融服務(wù)其實(shí)也是隨著這個(gè)事情，一起在往前推的。包括農(nóng)資，甚至貸款，農(nóng)民信貸服務(wù)，都可以隨著“村淘”的網(wǎng)點(diǎn)往下下沉。

第二個(gè)，在做這個(gè)事之前，我們已經(jīng)跟有一些省份的服務(wù)農(nóng)村金融的機(jī)構(gòu)已經(jīng)展開了合作，包括河北、江蘇，據(jù)我所知，有這樣一些合作。具體到您剛才問的跟農(nóng)村信用社有沒有什么樣的合作呢？我今天沒有辦法現(xiàn)場(chǎng)繼續(xù)回答你，我們合作什么，怎么做，從哪兒入手。但是這個(gè)答案是肯定的，我覺得農(nóng)村信用社，真的是深入到廣大農(nóng)村地區(qū)毛細(xì)血管的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。未來隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)的普及，農(nóng)民沒有電腦，但是幾乎人手一臺(tái)手機(jī)，未來的投資，完全可以依托這樣的機(jī)構(gòu)，依托這樣的載體，可以把它很滲透的推進(jìn)到廣大的農(nóng)村地區(qū)，這個(gè)我相信前景是這樣的。

（嘉賓觀點(diǎn)據(jù)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言整理，未經(jīng)發(fā)言人本人確認(rèn)）