隨著春節(jié)日益臨近，作為職場人辛苦工作一年回報的“年終獎”也開始陸續(xù)發(fā)放。收入囊中的年終獎，除了購年貨、添新衣、孝敬父母外，剩余的錢該如何打理呢？縱觀當(dāng)下資本市場，在人民幣貶值和流動性寬松的背景下，羊年第一筆理財資金要投資在“刀刃上”才能確保錢生錢。業(yè)內(nèi)人士表示，首先要根據(jù)年終獎的“厚薄”量體裁衣，設(shè)置合理的投資比例，選擇合適的投資渠道，給年終獎加碼。

流動性、保障性是重要考慮因素

年終獎在幾千元至3萬元不等的職場新人或工薪階層，理財最先考慮的當(dāng)然是流動性和生活保障。作為積蓄并不豐厚的職場新人，考慮到隨時可能會動用到存款，對于這一類群體，不少理財師推薦流動性較強的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這類堪稱“全民理財神器”的產(chǎn)品不僅購置門檻低，而且還可以滿足職場新人既有收益又能隨時變現(xiàn)的需求。目前，盡管市場流動性偏松，但相比銀行活期存款，收益在4%左右的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品明顯略勝一籌。

但從近期來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品并不樂觀，融360數(shù)據(jù)顯示，“寶寶類”理財產(chǎn)品7日年化收益率已由2014年1月的6.5%—7.5%跌至去年底的4%—5%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益的下滑已成不爭的事實，但其流動性寬松、門檻低的特性，著實還是贏得了不少投資者的心。

此外，生活保障也是職場新人和工薪階層在理財時著重考慮的因素。因此，可以適當(dāng)購置一款價位適中的保險產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移生病、意外等生活風(fēng)險。由于萬能險具有1.75%—2.5%的保底收益，不少市民將其作為一種儲蓄方式。

目前，市面上萬能險年化收益率維持在 5%—6.5%，投資金額最低為1000元。盡管門檻不高，但在投資期限上有最低1年的要求。相比動輒5萬元起投的銀行理財產(chǎn)品，萬能險的低門檻與高收益，依然具備明顯競爭力。

主打穩(wěn)定性不盲目追求高收益

年終獎在3萬元至10萬元區(qū)間的這類群體，一般會有一定的積蓄，在理財時最應(yīng)注意的是做好投資配置，注重資產(chǎn)保值。對于這類理財“求穩(wěn)”的投資者來說，銀行理財產(chǎn)品是不錯的選擇，可將70%以上的資金用于購置銀行理財產(chǎn)品。

盡管目前臨近春節(jié)，但由于市場流動性偏松，銀行理財產(chǎn)品不僅沒有了往年的高收益，1月份還出現(xiàn)量價齊跌的現(xiàn)象，5萬元起投的產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率基本維持在5%左右。銀率網(wǎng)分析師表示，投資于貨幣市場的金融產(chǎn)品，其收益率將會持續(xù)走低，但就目前理財市場的產(chǎn)品豐富程度來看，銀行理財產(chǎn)品和貨幣基金依然是老百姓必不可少的理財工具。因此，在預(yù)期收益率處于下降通道的趨勢下，建議購買中長期產(chǎn)品，從而提前鎖定相對高的收益。

2014年，股市、債市迎來大幅上漲行情，各類基金整體獲得正收益。對于可以承受一定風(fēng)險的投資者來說，可以適當(dāng)拿出年終獎的30%來投資混合型基金。作為具有中等風(fēng)險的混合型基金，其投資組合中既有成長型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資。

混合型基金兼具靈活配置、股債兼得的特點，所以其回報和風(fēng)險要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場基金，是一種風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品。需要注意的是，基金投資不只是講究如何選擇各類基金，也講究如何將資金進行科學(xué)合理的配置。在做基金投資時，最好向?qū)I(yè)人士請教，不要盲目追求高收益。

適度加大高風(fēng)險產(chǎn)品投資

年終獎在10萬元以上甚至近百萬元的投資群體，在理財投資方面已初步具備抗風(fēng)險能力了。此時，建議此類投資者在選擇穩(wěn)定型投資方式的同時，也可適度考慮更加積極的投資方式，如股票、基金或者信托產(chǎn)品。

投資者可以拿出七成的資金來投資信托產(chǎn)品或者配置不同的基金產(chǎn)品。信托產(chǎn)品起點較高，預(yù)期年化收益率普遍在9%以上，相比一般理財產(chǎn)品，具有較高競爭力，在選擇信托產(chǎn)品時需選擇國內(nèi)經(jīng)濟實力較強的公司。而在配置基金方面，股票型基金、混合型基金可以占總投資額的40%，債券型基金占60%。對于剩下的三成資金可以適當(dāng)考慮股市。