□記者 李小彤

    人口結(jié)構(gòu)關(guān)乎一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，影響一個(gè)家庭的福祉。我們可以從多種角度看人口結(jié)構(gòu)，老齡人口與總?cè)丝诘谋壤呛饬咳丝诶淆g化的一個(gè)重要維度。人口結(jié)構(gòu)就像一個(gè)萬(wàn)花筒，透過(guò)它可以深入分析很多紛繁復(fù)雜的社會(huì)問(wèn)題。比如，如何因勢(shì)利導(dǎo)將老齡化的弊轉(zhuǎn)化為利，而不再單純視老齡化為猛獸來(lái)襲。在有效應(yīng)對(duì)老齡化方面，國(guó)外有哪些可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)？養(yǎng)老金是養(yǎng)老生活的經(jīng)濟(jì)依靠，但卻不是全部依靠，為了退休生活，我們還需要準(zhǔn)備什么？豬年、龍年集中生寶寶，本是圖個(gè)吉利，但從人口結(jié)構(gòu)看，這些“金豬寶寶”“龍寶寶”將來(lái)會(huì)面臨哪些入學(xué)、就業(yè)的壓力？

   老齡人口成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力之一

   記者：人口老齡化對(duì)一個(gè)城市的發(fā)展有什么影響？

   皮特·卡爾·克賴(lài)斯：美國(guó)人口普查局和歐盟委員會(huì)都認(rèn)為，未來(lái)老齡人口將和他們的前輩不同，壽命更長(zhǎng)，受到更高層次的教育，實(shí)現(xiàn)相對(duì)富裕。例如，具有大學(xué)學(xué)歷的美國(guó)人在1950年至2003年間從3.4％上升到17.4％，這個(gè)數(shù)字預(yù)計(jì)到2030年將上升到25%以上，普查局將高層次的教育和 “更健康、高收入、更有錢(qián)和高水平生活”聯(lián)系在一起，在65歲及以上人口中這些特點(diǎn)將更加明顯。美國(guó)65歲及以上人口的貧困率自1980年以來(lái)已經(jīng)從將近16％下降到2004年的9.8％，降幅約40％，而1965年的貧困率為35％。

   有時(shí)間和金錢(qián)的老齡人口在文化教育方面的支出對(duì)城市的就業(yè)、收入和稅收都會(huì)起到積極的影響，這不僅在推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面能夠起到很大的作用，而且也能夠充分展示老齡人口自身的魅力和價(jià)值。因此，一些州政府，如田納西州，花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)美元吸引老齡人口遷入，因?yàn)樗麄冋J(rèn)識(shí)到了老齡人口對(duì)城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的正面經(jīng)濟(jì)影響。來(lái)自密歇根大學(xué)的2名研究者，在對(duì)密歇根州未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究中提到，繼汽車(chē)和其他制造業(yè)、旅游業(yè)和知識(shí)型產(chǎn)業(yè)后，未來(lái)增長(zhǎng)最迅速的應(yīng)該是服務(wù)于65歲及以上高收入 （60000美元或更高收入）家庭的行業(yè)。

   退休以后，許多老齡人口處于一生中經(jīng)濟(jì)實(shí)力最好的時(shí)期，因此有機(jī)會(huì)重新考慮他們的住宿條件，如房屋的位置和類(lèi)型。在美國(guó)，老人們的住房大概有4種選擇。第一是保持原狀，在這種情況下，他們的住房抵押貸款已還清，他們的可支配收入比其他任何時(shí)候都高。第二是選擇購(gòu)買(mǎi)他們心儀已久的房子，這個(gè)心愿在以前因?yàn)榧彝ヘ?fù)擔(dān)或者就業(yè)等原因不能實(shí)現(xiàn)。第三，很多人搬到退休地區(qū)，如美國(guó)的陽(yáng)光地帶。第四，在美國(guó)和加拿大以及歐盟的許多城市，很多老齡人口會(huì)遷移到市中心的公寓居住。老齡人口在住房上的選擇，也會(huì)給城市的經(jīng)濟(jì)注入一定活力。

   促使老齡社會(huì)釋放正面效應(yīng)

   記者：如果充分認(rèn)識(shí)到老年人口的積極作用，那么城市應(yīng)該采取什么措施引導(dǎo)他們呢？

   皮特·卡爾·克賴(lài)斯：一個(gè)城市或一個(gè)地區(qū)若想抓住人口老齡化帶來(lái)的潛在經(jīng)濟(jì)利益，必須要有良好的吸引人的環(huán)境。這將需要制定配套的政策和措施，同時(shí)有必要進(jìn)行一些投資性支出。如果處理得當(dāng)，人口老齡化將會(huì)產(chǎn)生積極的影響。若干年后，一些城市或地區(qū)可能會(huì)采取這些措施：第一，設(shè)立能夠提供特別課程的大學(xué)和其他教育機(jī)構(gòu)，或老齡人口特許使用項(xiàng)目；第二，制定消除貧困和反對(duì)歧視的政策法規(guī)；第三，社會(huì)、政治和文化組織能夠提供廣泛的志愿工作機(jī)會(huì)；第四，配備申訴專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)處理老齡人口提出的問(wèn)題；第五，開(kāi)發(fā)建設(shè)適合各年齡組需求的住房。將60歲以上人口分成幾個(gè)年齡段，比如60歲－65歲、66歲—75歲、76歲—90歲，各年齡段的特點(diǎn)不一樣，決定了他們對(duì)住房的要求也有差別；第六，高質(zhì)量的醫(yī)療保健設(shè)施；第七，開(kāi)發(fā)建設(shè)各種適合獨(dú)居或群體生活的老年公寓，配備輔助和全護(hù)理生活設(shè)施。

   老齡化讓城市生活更美好

   記者：您認(rèn)為人口老齡化對(duì)一個(gè)城市競(jìng)爭(zhēng)力的影響體現(xiàn)在哪些方面？

   皮特·卡爾·克賴(lài)斯：人口老齡化對(duì)城市的競(jìng)爭(zhēng)力影響主要體現(xiàn)在兩方面：老齡人口本身的影響、城市的勞動(dòng)力資源。

   首先，健康、相對(duì)富裕、流動(dòng)性強(qiáng)和受過(guò)良好教育的老齡人口對(duì)一個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市生活會(huì)產(chǎn)生有利的影響。這類(lèi)老齡人群在文化活動(dòng)和教育方面的時(shí)間投入以及金錢(qián)方面的消費(fèi)，對(duì)那些更加年輕、受過(guò)高等教育以及具有高度熟練技能的勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)，都是這個(gè)城市能夠吸引他們的重要因素之一。對(duì)于一個(gè)城市來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)為其在21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力，是促進(jìn)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。由此可見(jiàn)，大量的老齡人口對(duì)一個(gè)城市的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)起到積極的促進(jìn)作用。

   其次，一個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)力的城市，必須擁有一大批具備各種專(zhuān)業(yè)技能的勞動(dòng)者，即必須擁有豐富的勞動(dòng)力資源才能支撐其保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，老齡人口可以繼續(xù)參與工作，不僅可以貢獻(xiàn)自己的經(jīng)驗(yàn)和智慧，還可以解決勞動(dòng)力短缺問(wèn)題；另一方面，隨著城市人口的不斷老齡化，年輕和熟練技術(shù)工人的比例會(huì)逐漸減少，因此，在其他條件相同的情況下，這些年輕人更容易獲得滿(mǎn)意的工作機(jī)會(huì)和舒適的家庭生活。而生活舒適度高的城市自然會(huì)從其他條件不太好的城市吸引勞動(dòng)力，從而不斷增加勞動(dòng)力的供應(yīng)，形成良性循環(huán)。

   提高勞動(dòng)效率可消除負(fù)面影響

   記者：歐美發(fā)達(dá)國(guó)家為了應(yīng)對(duì)人口老齡化提出了哪些政策？消除人口老齡化負(fù)面影響的關(guān)鍵在哪里？

   皮特·卡爾·克賴(lài)斯：根據(jù)里斯本和阿姆斯特丹條約，歐盟社會(huì)政策的主要目標(biāo)之一就是提高55歲至64歲這一人群的工作參與度。提前退休會(huì)產(chǎn)生這樣一種后果，即每個(gè)提前退休人員都會(huì)將財(cái)政負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移到其他工人身上。也就是說(shuō)，本來(lái)應(yīng)該延長(zhǎng)退休年齡和增加就業(yè)機(jī)會(huì)以應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)，但實(shí)際上一些國(guó)家采取了相反的政策。

   消除人口老齡化負(fù)面影響的關(guān)鍵在于通過(guò)各種措施提高勞動(dòng)效率，其中包括更長(zhǎng)的產(chǎn)假和托兒服務(wù)，為兼職提供更多的機(jī)會(huì)，最重要的是提高對(duì)終身學(xué)習(xí)的扶持，尤其是在職培訓(xùn)和以技能培訓(xùn)為主的成人教育。這些舉措將起到積極作用，比如提高勞動(dòng)者參與率，提高生產(chǎn)效率和就業(yè)能力。隨著技術(shù)的進(jìn)步，勞動(dòng)力年齡與技能的相關(guān)性和過(guò)去相比會(huì)有所降低。

除了養(yǎng)老金，養(yǎng)老還需準(zhǔn)備什么？

   □楊燕綏 胡乃軍

   CPI=3% 當(dāng)年 10年后 20年后 30年后 40年后

   當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)力 100萬(wàn)元 74.41萬(wàn)元 55.37萬(wàn)元 41.20萬(wàn)元 30.66萬(wàn)元

   CPI影響下的貨幣貶值情況預(yù)測(cè)

   中國(guó)在兩年前已進(jìn)入深度老齡化社會(huì)

   國(guó)際社會(huì)用老年人口占總?cè)丝诒群屠夏耆丝谫狆B(yǎng)比，界定一個(gè)國(guó)家的社會(huì)老齡化進(jìn)程。這一進(jìn)程可分為以下幾個(gè)階段：

   進(jìn)入老齡社會(huì)：65歲及以上人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到7%時(shí)社會(huì)進(jìn)入了老齡化階段；

   深度老齡社會(huì)：當(dāng)這一比例達(dá)到14%時(shí)社會(huì)進(jìn)入深度老齡化階段，此時(shí)老齡人口贍養(yǎng)比約為1∶5，即1個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取人，5個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)人，養(yǎng)老金費(fèi)率為10%，養(yǎng)老金對(duì)工資的替代率為50%，這是兩代人均可以接受的邊際費(fèi)率，由此形成邊界贍養(yǎng)比；

   超度老齡社會(huì)：一旦65歲及以上老齡人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，社會(huì)即進(jìn)入超老齡化階段，此時(shí)老齡人口贍養(yǎng)比可能為1∶2，代際贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)引起的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題非常突出。

   基于公共管理精細(xì)化的原則，有效老齡人口贍養(yǎng)比是指綜合分析勞動(dòng)人口的就學(xué)、就業(yè)、收入和退休年齡等因素后，在相對(duì)準(zhǔn)確估計(jì)勞動(dòng)人口贍養(yǎng)能力的基礎(chǔ)上測(cè)算的老齡人口贍養(yǎng)比。有效老年人口贍養(yǎng)比可以揭示公共政策與人口老齡化的正負(fù)關(guān)系。

   中國(guó)人口老齡化的時(shí)間表顯示，約在2000年我國(guó)進(jìn)入老齡社會(huì)，2020年進(jìn)入深度老齡社會(huì)，2035年進(jìn)入超度老齡社會(huì)。但根據(jù)有效贍養(yǎng)比測(cè)算的結(jié)果顯示，中國(guó)在2010年即進(jìn)入深度老齡社會(huì)，且出現(xiàn)老年人口贍養(yǎng)比1∶5的情況，在江蘇、浙江等地甚至出現(xiàn)1∶3的情況。老年人口消費(fèi)過(guò)低在一定程度上掩蓋了深度老齡社會(huì)的問(wèn)題，卻加大了內(nèi)需不足的問(wèn)題，危及中國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展目標(biāo)。

   與此同時(shí)，公共政策卻陷入誤區(qū)，表現(xiàn)在：人口數(shù)據(jù)底盤(pán)不清，計(jì)劃生育政策不能與時(shí)俱進(jìn)，長(zhǎng)期低生育危及人口結(jié)構(gòu)的合理性；服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢，占比較低，促進(jìn)就業(yè)的底氣不足；提前退休現(xiàn)象頻發(fā)，退休年齡早但難以提高；養(yǎng)老金身份痕跡濃厚，且碎片化，缺乏財(cái)政預(yù)算和市場(chǎng)融資能力，持續(xù)性差；護(hù)理人工成本迅速增加，老年護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃缺失等。

   養(yǎng)老為什么不能單靠養(yǎng)老金，而是依靠養(yǎng)老資產(chǎn)

   人口老齡化是不可逆轉(zhuǎn)的社會(huì)現(xiàn)象，既是負(fù)擔(dān)，不過(guò)也是機(jī)會(huì)。應(yīng)當(dāng)積極應(yīng)對(duì)、及早準(zhǔn)備，讓老年人口擁有資產(chǎn)和具有購(gòu)買(mǎi)力，讓青年人口擁有人力資本和具有生產(chǎn)力，以老年人口的購(gòu)買(mǎi)能力推動(dòng)老齡社會(huì)的生產(chǎn)力。

   個(gè)人因年齡或傷殘導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力和退出勞動(dòng)力市場(chǎng)后，其生活成本和理財(cái)規(guī)劃均存在的不確定性，這就是養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，是我們每一個(gè)人到年老時(shí)都要面對(duì)的。它包括： （1）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，即指維持日常開(kāi)支、健康支出、居住與護(hù)理支出的成本，以及應(yīng)對(duì)通貨膨脹的成本 （見(jiàn)表格）； （2）健康風(fēng)險(xiǎn)，即指因老年病、慢性病和老年意外傷害導(dǎo)致的健康水平下降、保健醫(yī)療、護(hù)理成本提高帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)； （3）自理風(fēng)險(xiǎn)，即指因年老導(dǎo)致日益嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，健康缺失導(dǎo)致處理日常生活能力不足帶來(lái)的成本和風(fēng)險(xiǎn)； （4）長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，即指實(shí)際壽命超過(guò)預(yù)期壽命帶來(lái)的成本及其風(fēng)險(xiǎn)； （5）死亡率風(fēng)險(xiǎn)，即指預(yù)期壽命的不確定性帶來(lái)的養(yǎng)老成本和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

   抵御養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)需要養(yǎng)老資產(chǎn)，但養(yǎng)老資產(chǎn)并非指單純的養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是老年人日常開(kāi)支的現(xiàn)金流，我們不能放大養(yǎng)老金的作用。資產(chǎn)是有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，主要考慮如下三個(gè)要素：以往的積累，屆時(shí)可計(jì)量性，未來(lái)的效用、利益和權(quán)益。筆者將養(yǎng)老資產(chǎn)界定為退休前積累的，屆時(shí)可計(jì)量的，老年時(shí)發(fā)生效用的資源，包括貨幣、服務(wù)和相關(guān)權(quán)益。主要內(nèi)容包括養(yǎng)老金、老年醫(yī)療保險(xiǎn)、老年房產(chǎn)、老年護(hù)理保險(xiǎn)等。

   培育養(yǎng)老資產(chǎn)需要社會(huì)共識(shí)、法律規(guī)制和公共政策，由此形成 “2率＋2力”的養(yǎng)老資產(chǎn)指標(biāo)：調(diào)整養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化基礎(chǔ)養(yǎng)老金和政府責(zé)任，強(qiáng)化個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老金市場(chǎng)，提高養(yǎng)老金的替代率；調(diào)整醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化基本醫(yī)療保險(xiǎn)，發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，提高醫(yī)療成本分擔(dān)率；強(qiáng)化住房保障制度，規(guī)范老年房產(chǎn)殘值管理，提高老年人群的購(gòu)買(mǎi)力；建立老年護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃，提高老年人群對(duì)老年服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)力。

   培育養(yǎng)老資產(chǎn)可以提高老齡人口的消費(fèi)能力、納稅能力、投資能力和就業(yè)能力，由此構(gòu)成老齡人口的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)，即老齡人口紅利。為此，歐盟國(guó)家根據(jù)里斯本條約和阿姆斯特丹條約，強(qiáng)化社會(huì)政策，努力提高55歲至64歲人群的工作參與度。美國(guó)擁有個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的人群，在退休之后繳納的養(yǎng)老金稅相當(dāng)于總社會(huì)保障稅的2％。

   而美國(guó)老年人口貧困率的下降，接受高層次教育者人數(shù)的提高，使得老年人口更加向往健康、高收入、高服務(wù)的老年生活。這對(duì)于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)，又將產(chǎn)生積極的帶動(dòng)作用。